深夜的街头霓虹灯闪烁，老陈盯着手机屏幕上的催款短信眉头紧锁。名下那套还在还贷的房子本该是他底气所在的地方，但是征信报告上留下的污点却如同一道高墙一样堵住了所有的常规借贷大门。在最黑暗的时候他到处搜寻，在网络的深处寻找着最后的一根救命稻草。资金周转陷入困境后，像老陈这样的人不禁会问：有按揭房网黑贷款必下口子真的存在吗？哪里能找到无视征信、无条件给白户放款的渠道呢？本文将带您探秘那些藏于暗处的放款途径，并揭示它们背后的真实面目。
在借贷市场中，“必下口子”通常被用作营销噱头，但是对已经存在的借款人来说，并不能作为借款的理由。按揭房对普通用户而言，确实存在一些审核较为宽松的融资渠道。资产证明可以给贷款机构看用户的还款能力以及财产情况，在征信受损的情况下也可以被批准通过。首先就是部分民营银行的消费贷款产品一些中小银行为了争夺市场份额，会推出针对按揭房客户专属的信贷产品，这类产品的重点是房产月供的历史记录，在连续还款一定时间（半年或者一年）后，即使征信上有一些小问题也可以通过系统自动审批，额度一般为月供的20倍到50倍。
除了银行系的产品之外，持牌消费金融公司也是重要的资金来源。消金公司风控模型比银行更灵活，除了看征信分数外还会用到用户的综合数据来判断是否放款。网黑用户如果有按揭房的话可以申请兴业消费金融、中银消费金融等旗下的业主贷产品。这类产品的特点是负债容忍度高一些但是利息要高出20%左右或者50%，额度上限在二十万以内，期限比较灵活，可以选择12个月到36个月之间的一种方式来还款。
第三类渠道是正规的大平台循环贷产品支付宝借呗、微信微粒贷等虽然征信要求较高，但是如果您按揭房还款记录好，并且平时流水大一些的话，系统偶尔会给出“提额”或者“降息”的邀请，甚至对于部分非恶意逾期用户开通了“特权通道”。京东金条、度小满等平台也有类似的资产认证入口，上传房产信息或者按揭合同可以提高信用分，在征信花的情况下可以获得借款的机会。
第四种选择为助贷平台业主专享通道市面上有一些像360借条、分期乐这样的头部助贷平台，它们背后都有很多资金方。用户在申请的时候勾选了“有房”的标签之后，系统就会自动匹配到对征信要求较低的资方。口子的优势在于下款速度快，在半小时之内就能到账，但是缺点是额度不稳定，从几千元到几万元不等，并且还有会员费之类的隐形门槛需要消费者仔细辨别。
最后不得不提的是地方性小贷公司二次抵押或者信用贷款虽然属于线下渠道，但是对于急需资金的黑户而言，按揭的房子就是一种硬通货。部分机构提供“房信贷”，不查征信次数，只核房产价值、还款来源。这类口子一般需要线下面签，额度较大但是利息非常不明朗，并且还会有服务费存在。
对于用户的评价，反馈褒贬不一。用户“奋斗的李哥”说：“因为生意失败征信被黑了，没想到凭按揭房在消金公司贷到了10万，解了燃眉之急，虽然利息高点但是还是下款了。”而用户小王则吐槽道：网上宣传的必下的口子都是假的，申请了好几个都没有成功，还把我的征信给查烂了，最后只好找亲戚借的钱。这说明所谓的“必须拿下”并不是绝对的事情，资质匹配以及平台的选择非常重要。
在做优缺点分析的时候，我们要清楚地知道，这样的针对黑户的贷款口子优点在于门槛低、放款快，可以解决燃眉之急，并且对于有资产但是征信不好人群来说是个难得的融资途径。但是缺点利息普遍偏高，甚至接近法律保护上限；还款期限短，压力大；部分非正规平台存在套路贷风险，容易陷入债务陷阱。
在申请的时候，有几点注意事项必须记住。第一，不要相信“100%放款”的承诺，正规的金融机构都会做风险控制审核工作。其次，“贷前收费”都是诈骗行为，真正的贷款只有在放款之后才开始计息或者还款。最后量力而行，在自己偿还能力范围内购房，并且不能用借贷来维持生活以避免房产被法院拍卖。
以下为用户常见的问题及解答：
问：按揭房还在还贷中，没有房产证原件可以申请吗？
答：可以。大部分信用贷产品只需要提供购房合同以及近半年的还款流水就可以，不需要抵押房产证原件。
征信逾期严重，出现“连三累六”的情况还能下款吗？
答：难度很大。虽然按揭房可以加分，但是严重的逾期说明还款意愿或者能力不足，正规的金融机构大概率会拒贷，建议尝试线下典当或者是找担保人来帮忙。
问：这些口子会入征信吗？
答：持牌金融机构的借款记录会报给征信。为了避免进一步影响到个人信用，建议及时还款。
