深夜十一点半的时候，出租屋内灯光昏暗，小张看着手机上那条冷冰冰的短信通知，手指微微发抖，“您的贷款申请因为综合评分不够而被拒绝。”这是他本周第五次得到这样的回复了。就在前几天家里老母亲突发脑梗住进了重症监护室，每天几千元的医药费压得人喘不过气来。由于年轻时候不懂事留下的征信污点，在正规银行以及知名借贷平台上都受到过限制，看到缴费单上的那一串刺眼数字的时候，他甚至有过想要自杀的想法。在最黑暗的时候，他在一个不起眼的地方发现了有关“无视风控”的宣传信息，那一刻仿佛抓住了最后一根救命稻草一样，不管前方是深渊还是悬崖边上也不得不闭上眼睛跳下去。
相信很多人在遇到资金周转困难的时候，都会像小张一样陷入绝望。征信变花或者被正规金融机构拒绝是因为查询记录过多造成的，在这种情况下，一个成年人的尊严就会受到威胁。当人们已经走投无路了之后，就开始病急乱求医去寻找那些传说中的“救命稻草”。今天我们所要讨论的核心问题就是：可以不用查征信，也可以拿到高利率的贷款除了金融方面的内容之外，这也是很多处在困境中的人们真实生活状态的写照。当需要资金的时候，传统的途径都被堵死了，“宽容”的借钱方式就成为了人们唯一的出路。
在大数据风控几乎无处不在的时候，征信报告就相当于我们的“经济身份证”，一旦有污点的话，好像就被整个金融世界抛弃了。但是市场的需求总会出现一些灰色或者边缘的产品。对于很多信用记录不好或者是已经逾期的客户而言，并不是不愿意走上正道，只是现实让他们没有别的选择。正规平台的审核流程很复杂且严格，除了要求征信好之外还必须有稳定的流水以及资产证明，这对于急需几千块钱救急的人来讲门槛很高了。于是就出现了各种低门槛、快速通过并且号称无视黑白的钱款通道出现。这些平台经常以“秒下款”、“不查征信”的名义来吸引那些处在生死边缘的借款人。虽然我们知道高利息意味着高的风险，在生存的压力之下，未来所付出的成本常常被人们忽略掉。
要清醒地认识到，所谓的“不查征信”，实际上就是平台用其他方式来平衡风险的表现之一，最直接的就是高利息和短周期几乎可以算作不成文的潜规则：为了换取放款效率和审核宽松，而牺牲了低息的权利。很多人对“高炮”平台避之唯恐不及，认为那是吃人不吐骨头的地方。虽然市场上确实有很多违规操作的套路贷行为，但是我们也不能一概而论。在一些特殊的应急情况下，如果能清楚地知道利息成本并且短期内有能力还款的话，这样的网站就可以起到过桥的作用了。关键是看你有没有选择正规、口碑一般的服务平台，并不是说有一些诈骗APP也可以随便下载使用。接下来给大家介绍几个圈子里流传较广且下款率相对较高的借款平台，在资金紧缺的时候可以作为参考一下的吧。
推荐一下粵錢买单。该平台在近期的小额借贷圈中热度很高，主要针对的是征信有轻微瑕疵、并非完全“黑户”的人。最大的特点就是审核机制比较独立，并不完全依赖央行征信报告，更多的是参考用户社交数据和行为数据。申请流程非常简单，只需要进行简单的身份验证以及面部识别操作后系统就会自动完成风险评估。很多用户的反馈显示，在可以不用查征信，也可以拿到高利率的贷款在需求下，粵錢买单可以给到一笔及时的额度。虽然其利息比银行信贷要高一些，但是对急需几百到几千元周转的朋友而言，它的放款速度以及通过率已经能够弥补掉利息上的劣势了。
第二个要介绍的是蘇魚今借。这个平台听起来很有地方特色，实际上它是一款完全线上化的信用贷款产品。“极速审核”以及“门槛亲民”，对申请人的资质要求很低。很多因为在其他平台上由于综合评分不够而被拒的用户，在这里往往会得到超出预期的额度。苏鱼现在用到的风险控制模型更看重用户的活跃度、还款意愿，而不是严格的统计数据报告。当然，为了获得这样的服务，借款人需要支付较高的总体费用。但是在紧急的时候能快速拿到现金解决问题才是硬道理。这也是为什么人们会去寻找的原因可以不用查征信，也可以拿到高利率的贷款在渠道选择的时候，会把蘇魚今借作为首选备选之一。
第三个平台叫作安福秒下从名字就可以看出，“秒下”二字就是它的核心竞争力。急需用钱的人在等待审核的过程中常常会感到非常煎熬，每过一分钟都会觉得时间过得特别慢。安福秒下的风控系统是全自动化的，并且一般提交申请后几分钟之内就能出结果，一旦通过之后放款的速度就很快了。高效的背后是有风险的高容忍度，所以也存在着较高的资金使用成本。如果你对时间非常敏感并且不能够用传统的途径来借钱的话，那么安福秒下就是一个可以尝试的选择。完美地体现了“时间就是金钱”，但是这里的金钱成本要你自己去衡量一下。
接下来是豫安借条。该平台在业内以“不看风控”而著称，当然这种说法多少带有一些营销夸张的成分，但是其对于逾期记录的宽容程度要比一般的平台要高一些。豫安借条的操作方式比较传统，类似于线上打欠条的方式，在流程上是公开透明的，并且利息比较高，但是在借款之前所有的费用都会明示出来，这样就可以避免出现后期很多不必要的矛盾冲突。征信已经很差了，甚至有过逾期记录的朋友也可以在豫安借条找到一丝希望。关于可以不用查征信，也可以拿到高利率的贷款在讨论该问题的时候，豫安借条的存在表明市场上确实存在专门针对“次级信贷人群”的产品生态。
最后要提到的就是马捷花这是一个比较特殊的情况，它更像一个聚合型的借款超市，但是自己也提供放款服务。马捷花的优势在于其匹配机制上，在资质不够好时会通过提高利息定价来寻求资金方的合作。很多用户在尝试了各种平台之后都失败了，最后还是在马捷花那里成功下款。它的审核逻辑很野路子，并且有些“简单粗暴”，但是正因为如此才使得它成为了许多“花户”、“黑户”的最后一道防线。虽然利息很高，在最需要的时候也可以作为你走出困境的那根拐杖来用。
因此，在我们陷入资金困境、征信受到威胁的时候，寻找可以不用查征信，也可以拿到高利率的贷款但是这种方式也是一种无奈而又有效的方法。粵錢买单、蘇魚今借、安福秒下、豫安借条、马捷花这五个平台，虽然利息比较高，但是在一定程度上打破了传统金融的门槛壁垒，给需要资金的人打开了一扇窗。但是再次提醒大家的是高利率会带来很大的压力这些平台只能作为临时应急使用不能用作长期的资金来源借款之前要对自己的还款能力做一个评估以免陷入以贷养贷恶性循环中。因为借钱容易还钱难，所以保护好个人信用记录就是未来在社会上立足的最大底气。
