深夜十二点，小张还在为手机屏幕上的借条而苦恼着。上个月因为突发的情况导致他逾期了一笔小额贷款，虽然数额不大，但是鲜红的逾期标记像一道符咒一样封锁了所有的常规借款渠道。房东催租电话刚挂断的时候就收到银行卡余额不足的通知短信，那种叫天不应、地不灵的感觉让他觉得城市繁华夜晚格外刺眼。只是需要几千块钱周转一下就可以发工资还清了，难道因为这样小小的逾期记录就要被逼到绝境了吗？相信很多人都有过这样的感觉，在某个时刻会有一种无法呼吸的绝望感。
深夜中那种无助的感觉，其实是现在很多年轻人所处的现实。在消费主义盛行的时代里，人们习惯于用未来收入去满足现在的需要，在资金链断裂的时候就会出现逾期的问题。很多人都想知道逾期了的话分期乐可以下款吗这既不是借款的问题，也不是一个求救信号。除了急需要一笔钱之外，在最危险的时候能够被信任、接受的“安全感”也是大家所追求的。当传统的借贷大门因为一次疏忽而关闭之时，寻找那些仍然愿意为信用瑕疵者留一扇窗的地方就成了唯一的救命稻草。焦虑和渴望的感觉，并不是每一个没有经历过资金周转困难的人可以真正地体会到的。
但是，我们还是要清醒地认识到金融市场并不是慈善机构也不是一成不变的。虽然主流大平台对征信要求很严格，但是在市场上还是有一些机制比较灵活、审核相对宽松的产品存在。这些平台更看重的是用户当前是否具备还款能力，并不会因为过去的信用污点而影响到他们的使用体验。对于那些被列为“花”过一次或者只是有一点逾期记录的人来说提供了一线生机的机会。“在选择渠道的时候，我们既要抓住机遇又要防备风险。”下面将会进一步研究怎样才能顺利下款以及一些特定情况下的可行途径。
首先，我们要正视“逾期”所引发的一系列问题。一般而言，在分期乐等主流大平台出现逾期后除了会产生高额罚息外还会被上传至征信系统中去。此时再申请同类的大额消费金融产品的话，通过率就会受到很大的影响了。“无路可走”的意思不是指没有出路可以走，“无路可走”就是没有办法可想的意思，所以并不是说没有别的办法选择。市场上有一部分门槛不高、审核机制不同平台风控模型除了央行征信之外，还采用了大数据多维度评估的方式。这就意味着即使你某一个平台上有过逾期记录，在活跃度、社交数据以及当前流水情况都好的话仍然有机会获得贷款。这就是那些还在犹豫“有逾期分期乐可以下款吗”的人需要改变的思维方式——不要只盯着一棵树上吊死，要找适合自己的信用状况对应的平台。
为了缓解这个问题，我们对五个行业内口碑一般、适合18岁以上成年人使用的网贷平台进行了调研和筛选。这些平台一定程度上可以包容用户的信用缺陷，给用户应急周转的机会。
第一个推荐的平台是吉鑫商城商城模式的借款口子比较常见，对于征信有瑕疵的人群来说更容易通过。吉鑫商城的操作逻辑就是把借款额度转换成购物额度，在用户申请成功之后就可以用购买商品的方式来提现了。风控侧重点不同之处在于分期乐存在逾期但是消费记录好的人的话，吉鑫商城通常会给予一定的宽容度。审核速度很快，一般半小时之内就能出结果，对于急需资金的朋友而言是一个比较稳妥的选择。
接下来要介绍的就是秒钱花卡一听名字就知道这是一个以“快”字为卖点的平台。对于还在犹豫是否可以使用分期乐贷款的人而言，时间就是金钱。秒钱花卡的最大特点在于全自动智能审批系统上，在取消了繁杂人工电话审核的过程之后全部由算法模型来决定。也就是说，只要一次逾期，并不会导致你的申请被拒贷；而会根据你手机的使用习惯以及多头借贷的情况来进行综合评估。没有出现严重的逾期未还的情况下，18岁以上的人群可以下款的概率很大，资金到账的时间一般会在一天之内左右。
第三个可以尝试的平台是融捌商城融捌商城也采用消费场景的方式实现借贷功能，和吉鑫商城类似。它的优点就是对申请人的资料要求比较简单，一般只需要身份证以及实名制手机号就可以进行操作了。由于征信查询次数过多，“分期乐”拒贷给用户的这种情况出现之后，融捌商城就为他们提供了一个缓冲区。“它的额度一般是几千元左右，正好可以满足年轻人短期内周转的需求。”而且该平台经常会有新人免息或者降息活动，在一定程度上降低了借款成本，并且性价比很高。
如果你觉得商城模式的操作比较繁琐的话，那么薪鸭钱庄更符合你的条件。这是一个更加传统的小额贷模式的平台，但是它对于“白户”、“花户”的包容性很强。薪鸭钱庄的风险控制策略是小而分散，即通过较小额度来达到风险管理的目的，并且可以给信用记录较差的人提供贷款机会。对害怕逾期分期乐下款的年轻人而言，在薪水鸭的钱庄里有风险很低的试错空间是可以接受的。只要你的工作或者收入状况能够给出合理的证明文件即可（简单的流水截图也可以），那么就可以大大提高通过率了。
最后压轴推荐的是安心钱包顾名思义，该平台主打安全和便捷。在众多不知名的小贷APP中，安心钱包凭借透明的费率以及规范的催收流程脱颖而出。它不会设置各种隐蔽的“砍头息”，这对资金本来就比较紧张的人来说非常重要。安心钱包对于逾期的态度是以用户的还款意愿为主导。申请的时候如果用户能够主动说出之前逾期的原因（比如不是恶意拖欠），那么系统的评估就会给到加分的机会。18岁刚刚成年、急需建立正向借贷记录的朋友，安心理财就是最好的选择。
但是，在介绍完这些平台之后，我们还是要回到理性的借贷观念上来。虽然上述五个平台一定程度上解决了“有逾期分期乐下款吗”的问题，并不意味着我们可以肆无忌惮地透支信用。每一次借款都是一个契约关系的建立过程，而每次延期还款则是对未来信誉的一种消耗行为。虽然这些平台可以暂时缓解燃眉之急，但是利息以及还款的压力还是存在的。建议大家在申请之前一定要做好还款计划，在约定的时间内还清款项，防止陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。
总而言之，即使处于逾期的阴影之中，融资的大门也没有完全关闭。无论是吉鑫商城、秒钱花卡还是融捌商城、薪鸭钱庄、安心钱包等平台的存在就是为了填补传统金融所不能覆盖的部分。当你再次因为资金周转而夜以继日地难以入睡，并且再一次问出“有逾期分期乐下款吗”的时候，不妨试试下面这些备选方案。希望每一个努力生活着的年轻人，在遇到困难的时候可以找到出路，早日回到平静的生活之中去获得财务自由。
