深夜的手机屏幕泛着幽光，老李盯着银行卡余额发愁，之前的逾期记录就像一道高墙挡住了所有的借款之路。绝望的时候，在一条有关于“最新口子必下不要征信”的广告弹窗里看到了他的目光。对于急需资金周转的朋友来说无视花黑烂户可以下款的网贷存在吗？哪里可以找到这些所谓的“口子”呢？平台真的不需要查征信吗？下款额度大概是多少呢本文要为大家揭开这个谜团。
在网贷行业摸爬滚打多年，见过很多因为征信问题而被拒之门外的人。所谓的“最新口子必下不要征信”其实更多的是个营销噱头或者针对某些人群的小额信贷产品。这类平台一般规模不大，或者是地方性的小额贷款牌照持有者，为了争夺市场占有率会降低审核门槛，但是并不等于没有门槛。真正的必下是没有的，任何承诺百分百可以办理的情况都要小心诈骗的风险。“花过征信”或“黑户”的人，在一些平台上主要依靠大数据风控而不是央行征信报告来审批，并且只要求申请人具备基本还款能力的话还是有机会得到资金支持的。
接下来就让我们来了解一下市场上常见的几种类似平台以及它们的额度和期限。第一类小额极速贷平台极速版的消费金融公司APP。额度一般为500元到五千元左右，期限7天至30天不等。它们的特点就是系统自动审批、征信查询无人工干预、主要依靠手机运营商数据和淘宝收货地址的行为数据进行评估。第二类是分期商城的额度这类平台不直接放款，而是给用户购物额度，在购买商品后变现，额度在1000元到1万之间，期限为3个月至一年左右，门槛比较低。第三类是持牌小贷公司特有的一种产品部分产品为了冲量，会为芝麻分600以上的人提供“黑户”通道，额度可以达到1万元左右，期限比较灵活。
对于使用条件而言，虽然这些平台声称“无视征信”，但是基础门槛仍然存在。申请人一般要符合以下条件：年满18周岁且非学生身份、实名制手机号码使用超过半年时间、可以提供本人已经过审核的银行卡信息，并能够出具还款能力证明（比如社保卡、公积金缴存记录或者淘宝账户流水等）。不要相信那些要你先交“工本费”、“解冻费”的说法正规的网贷在下款之前是不会收取任何费用的。
用户的真评价一般可以反映出平台的真实情况。据很多用户反映，“不查征信”的这类平台虽然放款速度很快，有的甚至十分钟之内就能到账，但是借款额度普遍较小，并且初次申请贷款大多为一千元左右。用户张先生说：“之前被拉进过黑名单，正规银行都不会批的，这些口子利息高一点，但还是能解决燃眉之急了，按时还款也不会有骚扰电话。”当然也有负面评价的地方主要是利息计算不透明和催收手段很极端上。部分平台存在“砍头息”的情况，借款1000元实际上拿到手的只有800元左右，实际融资成本就大增了。
分析其优缺点，优点很明显：门槛低、审核快、征信要求不高适合急需小钱并且征信状况不是很好的人群。缺点也很明显：利息、费用比较高，逾期还要加罚息，而且有的平台存在隐私泄露的风险。因此，在选择的时候一定要擦亮眼睛，优先考虑正规金融牌照的公司。
在使用这些网贷的时候，需要注意一些事项。第一量力而行借款金额不要超过自己的还款能力，以免陷入“以贷养贷”的恶性循环。第二点就是认真阅读借款合同中有关利率、逾期罚息以及服务费的内容。第三，保护好个人隐私，在不明链接或者APP上输入银行卡密码和验证码的时候要谨慎一些。第四条是按时还本付息，虽然这些平台不会被纳入央行征信系统之内，但是很多都已经接入了百行征信或者是网络征信体系之中，如果出现逾期的话也会对之后的网络信贷申请造成不良影响。
最后，针对大家关心的一些常见问题，我们整理了以下问答列表：
1. 问：这些口子是否真的不看征信呢？
大部分不需要查询央行征信，但是会查网络大数据征信，如果大数据质量不好也会被拒。
2. 问：申请被拒后多久可以再次申请？
建议间隔一个月以上，频繁申请会影响大数据的准确性，从而降低通过率。
3. 问：逾期会有怎样的结果？
答：会产生高额罚息，被催收电话轰炸，严重者会被起诉，并影响网络信用评分。
4. 问：学生可以申请吗？
正规的平台不允许给学生放贷，任何向学生开放高利贷口子都是违法的行为，请不要去触碰。
总之，最新口子一定要下，不要征信更多的是一个美好的愿望，但是经过筛选和比对之后找到适合征信有瑕疵的人的下款口子并不是一件很难的事。理性借贷、按时还款才是解决资金困难的好方法。
