随着数字化金融的不断发展，个人信用成为获得资金的重要依据。由于各种原因造成征信报告不完美的人群越来越多，因此把目光转向了芝麻信用分替代性的评估体系。尽管市场上有很多号称“秒下款”的产品，但是真正合规并且体验好的并不多，需要认真甄别。以下几款精选的产品，在一定程度上会根据芝麻信用分来决定是否授信，并且给用户提供更多的借款途径。
第一种是“借呗备用金”类的产品。虽然借呗依托于支付宝生态，但是对一些信用较好的用户来说，平台会提供小额短期备用金服务。一般额度为500元到五千元左右，并且使用期限一般是7天至30天之间。最大的优点是审核速度快秒级到账，芝麻分要达到600以上。用户普遍认为它的操作很便捷，并且可以用来应对极短时间内的资金缺口，但是缺点就是额度比较小，并不是所有的人都能开通。
其次，分期乐也是很多年轻人的选择。该平台主要服务对象为年轻人群体，除了购物分期之外还提供现金借贷业务。额度方面比较宽泛，在1000元到几万元之间都可以选择，还款期限也可以根据需要设定成3-24期不等。除实名认证外，良好的芝麻信用分一般可以提高审核通过率。很多用户反映分期乐下款速度稳定，一般是申请之后一小时内就可以到账了，但是要注意的是其综合年化利率会因人而异，在借款之前一定要看清费率明细。
第三款值得关注的是招联金融持牌消费金融公司正规性毋庸置疑。招联金融旗下的“好期贷”产品，额度最高为20万元，期限最长36个月。“芝麻信用分”的认可程度比较高，一般在六百五十以上的人申请成功率就大一些。用户普遍认为息费透明、没有隐形收费，并且可以随借随还。但是正规金融机构对征信查询比较严格，在办理业务的时候就会留下查询记录。
此外，“还呗”主打信用卡账单分期的软件也开始涉足现金借贷业务。它可以减轻用户的还款压力，从而间接地使他们摆脱了欠款带来的束缚。额度一般为2万左右，期限较灵活。授权芝麻信用分可以加快申请进度。用户认为它最大的优点就是能有效缓解还贷的压力，但是如果逾期的话对个人征信的影响也很大。
最后还要提到的是360借条（奇富借条）。该平台利用大数据技术对用户的综合信用进行评价。额度为几千元到十几万元不等，最长时间段是24期。虽然它并不完全依赖芝麻分来判断用户的风险等级，但是授权之后可以提高你的授信额度。用户认为下款速度很快，“秒贷”现象存在，并且通过率较高。但是部分用户的反馈显示催收手段比较积极所以按时还款很重要。
在使用这些平台的时候，用户要保持清醒的头脑。虽然这些软件可以解决燃眉之急，但是借款终究是要还的盲目借贷会使债务的雪球越滚越大。建议在申请之前，先算好自己的还款能力，并选择最适合自己期限和额度的产品。同时要小心那些标榜着“不用看征信也能下款”的非正规渠道，以免掉入高利贷或者诈骗圈套中去。
为了便于大家更好地了解相关的规则，我们整理了下面的问题：
问：芝麻分低于600分可以借款吗？
答：虽然600分是常有的门槛，但是并不是绝对的。部分平台更看重用户的消费行为以及还款能力，分数稍低也有机会，但额度会受到限制。
问：平台借款会上传征信吗？
大部分正规持牌平台都会如实上报征信。按时还款可以积累信用，逾期会影响个人的征信记录。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
答：建议被拒后间隔三个月以上再申请，期间要保持良好的信用行为，频繁申请会增加查询记录，降低通过率。
