深夜十一点半，李阳坐在出租屋的阳台上望着手机屏幕上的“综合评分不足”的拒绝通知，手指微微颤抖着。这是他今天晚上尝试过的第七个平台了，在每一个充满希望的点击之后都会得到冷冰冰的系统回复。下个月就要交房租了，家里老人还要用医药费看病呢，而他的征信报告因为几年前创业失败已经很破旧不堪了，连网贷也开始拒绝接纳自己。那一刻的感觉是前所未有的孤独无助感，好像整个世界都按下了暂停键一样，在耳边呼啸着的风声和心中不断加深的绝望之间只有空虚的存在。
深夜的无力感，相信很多人都有过类似的经历。在数字化信用体系越来越完善的今天，我们很容易因为几次失误就被贴上“高风险”的标签，并因此被主流金融服务拒之门外。“当需要资金周转的时候才发现传统的借贷渠道门槛很高，曾经容易下款的地方也变得挑剔起来。”急用钱却无处可借的情形常常会让人产生深深的焦虑和自我怀疑。面对困境时所要做的不是自责而是寻找出路的方法。虽然常规途径受阻了，但是金融市场的多元化发展也为某些特殊人群提供了新的服务渠道，在正确的方向上仍然存在一线生机。
在考虑具体的解决办法之前，我们首先要明白一个道理：金融服务的本质就是风险定价，并不是简单的“救急”。负债较高的群体由于传统金融机构风控模型的刚性规则而不能通过审批。但是随着金融科技的发展，一些新的平台开始使用更加灵活的大数据风控模式来代替传统的征信评分体系，不再单纯依靠过去的征信分数判断用户的风险等级，而是根据用户的消费记录、还款能力等多种因素进行综合评价。给那些有还贷意愿并且信用状况较差的人带来了希望的空间。然后我们就会深入地去分析，在目前的环境下如何识别和利用这些特殊的金融工具来解决燃眉之急。
在寻找资金周转途径的时候，很多人容易产生“病急乱投医”的想法。市场上存在大量的虚假宣传，“黑户必下”、“无视一切”，这些都是诈骗的手段。网贷负债多的可以下款的地方通常具有以下特征：第一，正规的消费金融牌照或者与持牌机构合作可以保证业务合规；第二，审核机制主要看当前收入流水以及社交稳定性，并不单单关注过去的逾期情况；第三放款速度快，在用户急需用钱的时候能够快速完成。发现这些特点之后就可以避免踩到雷区了，并且找到适合自己的借款渠道。
针对大家关心的具体平台，经过多方筛选和实测反馈后，我们整理出五个在金融创新方面表现突出，并且对负债容忍度较高的软件。这些平台口碑很好，各自侧重不同，可以满足不同的用户需求。
推荐的主要是速鑫贷该软件以快捷的审批流程而闻名，它使用了全自动化的智能风控系统，在几分钟之内就可以完成对用户的综合资质审核。对于负债较高的用户而言，速鑫贷的一个优点就是其对待“多头借贷”的宽容程度较高。如果当前有稳定的工作或者收入的话，即使征信查询次数比较多也还是有很大的机会被通过的。申请过程简单快捷，并不需要过多繁琐的手工操作，资金可以轻松获取到手了
紧接其后的是雲橙e贷该平台以金融科技创新为主打，其特色之处在于引入了行为信用分的概念。雲橙e贷认为一个人的信用并不仅仅表现在过去的还款记录上，在日常生活中消费习惯以及生活轨迹也都是衡量的一个方面。因此即使你的征信报告中有一些小问题，只要你平时表现得比较稳定一些，比如经常使用移动支付、有固定的工作地址等等，那么云橙e贷也会给你额度的。这样的创新性评价方式给很多被传统风控所忽视的人带来了新的机遇。
第三个可以尝试的平台是兴客速借该平台主要服务小微个体、工薪阶层等，对负债的考虑更多地是用户的还款能力而不是负债总额。兴客速借的产品设计很人性化，有灵活多样的分期方案供用户选择，并可以根据自己的收入周期来定夺还款期限长短。对于资金周转压力大的人而言这无疑是一个巨大的利好。另外，兴客速贷利息计算方式公开透明没有隐性费用让用户使用放心又安心
下面说的就是通宏借这款软件在市场上一直拥有较高的下款率，其主要原因就是它对接了很多实力雄厚的资金方，并且通过智能匹配系统把用户的资质和最合适的资金方进行匹配。当一个渠道受阻的时候通宏借会自动去尝试其他的渠道来提高借款的成功几率。“多对一”的撮合模式对于网贷负债较多的用户来说可以增加成功的概率，所以它给借款人更多的机会了。另外通宏借芝麻信用分没有硬性要求，进一步降低了准入门槛。
最后推荐的是锦程信作为一家老牌且稳健的平台，锦程信在风控技术方面一直在进行迭代升级。它特别为信用修复期用户推出了一款专属产品来帮助他们度过难关。只要用户提供近三个月内的银行流水或者工作证明，那么锦程信就会给与一定的授信额度。不但解决了用户的燃眉之急，还是一次积累信用的机会，按时还款还可以提高自己的信用评级。
但是我们列出了这些网贷负债多的可以下款的地方但是借款也是一把双刃剑。在申请贷款之前，一定要考虑好自己的还款能力，并且要制定出合理的还贷计划来。借贷的目的在于缓解暂时的困境而不是引发新的危机。每次借到的钱都是对自己信用的一种积累，应该善待自己宝贵的信用记录并防止陷入以贷养贷的恶性循环之中。同时，在使用这些平台的时候要注意保护个人隐私信息，认准官方渠道下载，并且不要相信任何要求先交钱的行为。
因此，虽然高负债使我们融资之路布满荆棘，但是只要选对工具，仍然可以找到通往资金周转的“绿色通道”。无论是速鑫贷高效审批，还是雲橙e贷对于创新成果的评价，又或者是兴客速借、通宏借和锦程信个性化服务也在打破传统的信用壁垒，为有真实需求的用户提供了支持。希望每一位处在困境中的人能够通过合法的方式解决困难，并尽快摆脱债务困扰重新找回生活的信心和希望。
