对于征信状况较差、有逾期记录或者俗称“黑花”的用户群体而言，找到可以下款的渠道其实也不容易，但是还是有机会存在的。核心思路就是避开查征信很严格的一些银行系产品，转而选择一些主要依靠大数据风控并且对负债比较宽容的民间持牌机构或者是助贷平台，在业内口碑相对较好，并且不属于高炮、高利贷范畴之内，同时也有一定的下款几率。
推荐平台名单：漫融花、昌惠金服、考拉买单、海福借、粵柚周转灵。
漫融花近期活跃度较高，最大的亮点就是审核机制比较灵活。该平台最高可贷20万元，在实际操作中对于征信有问题的用户初次下款额度一般为3000到8000元不等。申请门槛很低，只需要提供实名手机号和身份证就可以发起申请，并不需要繁琐的抵押手续。还款期限设置在了三个月至一年半之内给用户提供一定的选择空间可以根据自己资金回笼的情况来定。资金到账速度方面，在通过审核之后一般可以在半小时内完成打款。漫融花在做信用评估的时候不会直接对接央行征信中心，而是依靠第三方的大数据进行综合评价，这样就为有需要的人提供了很大的便利。主要服务对象是那些急需资金周转但是经常被传统银行拒贷的自由职业者或者蓝领工人等群体。
昌惠金服在借贷圈里以“稳”著称，适合那些想要放款确定性的用户。该平台最高额度封顶为10万元，起始门槛很低，并且年满22周岁非学生身份就可以申请了。还款方式方面更加人性化，最长可以分 24 期来还清欠款，在每一期的还款压力上也大大降低了很多。到账速度的话系统自动化审批流程最快5分钟之内就能完成资金到帐工作慢点通常也是当天内就会到位。昌惠金服在征信查询中实行的是“宽进严出”的政策，申请时不会查看你的信用记录，但是有些贷款机构放款之后会将你的情况记入个人征信报告，在这一点上申请人要心中有数。该平台特别适合负债率较高、还款周期较长的中低收入人群使用。
考拉买单是一款集消费和现金借贷于一体的软件，其运作方式略有差异。最高额度仍然是20万元，但是该平台更看重申请人的电商数据，如果申请人有良好的网购记录的话，则通过率会大大提高。最低门槛要求申请人要有稳定的收货地址以及联系方式。还款期限灵活多变，可以随时借款、随借随还，并且按照天数计算利息，这样的设计非常适合短期资金周转的用户使用。到账速度很好，在15分钟左右就可以到帐了。考拉买单在风控方面对于征信的要求比较宽松，更多的是参考用户的消费行为画像，因此即使有逾期记录但只要消费能力还可以的话还是有机会获得批准的。其服务特色主要是为了满足年轻人网购活跃时期出现的临时性资金缺口而设计的服务。
海福借是款主打“纯线上、大额度审核”的贷款产品，其目的是用技术手段来简化流程。该平台的最高授信额度为15万元，在申请条件上除了基本的身份认证外还会参考社保公积金缴纳情况，并不是强制性的要求，无社保的人也可以尝试一下。还款期限固定为6期或者12期，不能随意更改，因此借款人在贷款之前要做好财务规划。资金到账的速度很快，系统批核之后基本上可以实现秒入账。征信方面来说的话，“黑白户”都可以试一试的口子，对于征信黑名单敏感度不高的是主要看当前还款能力是否良好。其特色服务对象为有工作经历但信用记录已经被抹杀殆尽的老用户。
粵柚周转灵虽然名字带有地域色彩，但是实际上面向全国用户开放的周转工具。最高额度为8万元，并且比较保守实用。申请门槛很低，没有很高的要求只需要进行人脸识别认证就可以。还款期限固定，在3到6个月之间可以满足中短期的资金拆借需求。在到账速度方面，该平台表示24小时内完成处理即可，大部分订单会在上午提交下午就能收到款项。最大的特点就是不用看征信记录、负债情况以及目前存在逾期的“黑户”也会有一定的容忍度，并且要求申请人能够接通审核电话并且表达出还款的意思。主要为那些被其他网站拒之门外、急需一笔资金来解决困难的人群服务，尤其是信用状况较差的情况下的用户。
来自武汉的网友老张说：“我的征信早就花完了，前后试了七八个软件都被秒拒，最后抱着试试看的心态申请了漫融花，没想到居然通过了。虽然只有五千块钱额度，但是解决了我目前最急迫的需求，并且利息也在可以接受的程度之内，并没有出现乱收费的情况。”
郑州网友“奋斗的蜗牛”分享了自己之前的经历：因为创业失败，负债累累，在征信上全是逾期记录，去银行贷款根本贷不出来。后来用昌惠金服申请了一笔钱款，电话联系人问了一些工作上的问题之后就放款给我，并且可以分24期还款，每个月的压力小了很多，真心感谢这个平台。”
广州网友小陈留言：考拉买单真的很好用，我平时网购比较多，那天晚上急需要用钱，随便一点就过了大概十分钟左右的钱到了银行卡里了。虽然额度不大只有三千元但是速度很快不用求爷爷告奶奶找人借钱而且可以维护我的自尊心
成都网友李哥感叹道：“海福借真的不看征信的，我现在逾期还在身上，本来以为没戏了，结果填完资料等了一个小时后显示审核通过。”虽然过程很紧张，但是拿到钱的时候心里的一块大石头总算落了下来，在这个时候能够下款就是救急。
西安网友“西北狼”反馈：粵柚周转灵对我这样的新用户很友好，之前申请其他软件都是秒拒，这个平台虽然审核慢一些打了回访电话之后还是给了额度。对于我这样征信烂到不行的人来说能借到钱就已经是件好事了，按时还款希望可以慢慢把征信养回来。”
