在当前的互联网金融环境下，借款平台的选择显得尤为重要，特别是对于征信稍有瑕疵或者急需小额资金的人群而言，在众多平台上找到一个可靠的“口子”并不是一件容易的事。很多人把目光投向了以芝麻信用分作为授信依据的服务提供商上，这些服务商一般审批速度比较快、门槛较低。首先需要提到的是借呗作为支付宝旗下的王牌产品，凭借极高的通过率以及实时到账的优势，在众多支付方式中脱颖而出。只要芝麻信用分在600以上，并且使用过支付宝的人数较多的话就可以获得几百到几十万不等的额度了，期限灵活，可以随时申请、还钱也可以随时进行还款操作被用户认为是较为稳妥的一种选择。
紧接其后的是微粒贷，它主要依靠微信支付分来完成审核工作，并且和芝麻信用用户的群体有很高的重叠度。微粒贷采用白名单邀请制，不需要抵押担保，最高可以申请到30万人民币的额度，年化利率会根据借款人的资质浮动。用户普遍反映放款速度很快，在提交了贷款之后几分钟之内就可以收到款项。另外度小满（原百度金融）也挺好的，芝麻分高的人用起来很友好，最低日息0.02%，额度可以循环使用，适合长期周转的用户。
除了巨头系的产品之外，一些垂直领域的借贷平台也值得关注。比如360借条的特点就是审核门槛低，新用户比较友好，芝麻分只要达到550以上，并且实名认证通过就可以申请贷款。额度一般为1000-20万之间，期限可以选3到12个月左右，适合短期使用。另一款分期乐则更受年轻人的喜爱，除了可以提供现金贷款外还可以进行商品分期付款，额度较大，并且经常有提额活动。用户评价显示，分期乐的界面操作比较简单、还款提醒比较人性化的优点之外还有综合息费较高的缺点，在申请的时候要仔细计算成本。
分析这些平台的优缺点可以发现，大平台的优势在于正规安全、利率透明、下款稳定但是审核比较严格，主要依靠系统评分来决定是否通过，人工干预的机会很少。一些中小平台虽然门槛低、容易申请贷款，但存在息费不透明以及催收手段强硬等问题。因此用户在选择的时候要优先考虑持牌金融机构的产品。就评价而言，在大多数用户的印象中实时到账的功能很好用可以缓解紧张的情绪但是也有部分人表示额度很难提升而且还款日当天系统扣款会延迟引发逾期的担心这就要求我们在使用过程中留出足够的还款时间
在使用这些借款平台的时候，有一些注意事项要记住。第一个人信息保护非常关键，不能把验证码、密码告诉别人。其次，在借款之前一定要看清楚利率的显示方式是日利率还是年化利率，并且要小心高利贷陷阱的发生。另外按时还款可以保持良好的信用记录，如果逾期不但会产生较高的利息费用而且会对个人征信造成不良影响。对于网络上流传出来的“强开技术”、“内部渠道”的说法都要提高警惕，这些都是骗局的开端，在正规平台是不会出现前期收费的情况的。
最后，对于用户在借款时经常遇到的问题我们做了以下解答：
芝麻分不高可以下款吗？
可以。部分平台比如360借条、小赢卡贷等对芝麻分的要求不高，更看重用户的综合数据，如手机号的使用时长以及是否有稳定的工作情况，在没有严重的逾期记录的情况下仍然有可能获得贷款资格。
2. 借款申请后多久可以收到钱？
答：主流平台比如借呗、微粒贷、度小满等，在审核通过之后一般可以实现秒级到账，最慢也需要2个小时左右。如果银行放款通道有问题的话，则会延长到二十四小时之内，请以页面提示为准。
3. 借款失败是否会影响征信？
答：单纯的借款申请失败一般不会直接上征信，但是平台在审核的时候查询了你的信用报告，在报告中会留下一条“贷款审批”的记录。短期内多次进行查询的话会影响到以后的贷款审批情况，所以建议不要频繁点开申请按钮。
