深夜辗转反侧，望着手机屏幕上的微弱光芒，张先生因为资金周转急需而愁眉不展。作为征信“白户”的他，在银行多次碰壁之后那种求助无门的焦虑感让人窒息。其实对于这样的群体而言，市面上有一些审核相对宽松的地方。很多人都在找寻白户下款五万的口子希望能有一线生机。哪些平台比较可靠？没有信用记录也可以贷到五万元吗？本文将汇总五个较为靠谱的借钱APP，来解答问题。
征信记录为零的“白户”想要一次性获得五万元贷款难度较大，因为金融机构无法对你的信用风险进行评估。但是还是有希望的，在业内口碑较好的五个平台里都有专门针对小白用户的服务和评价模型可以尝试一下。
1. 360借条作为头部平台，360借条有强大的风控数据支持。虽然白户起步额度一般为几千元，但是如果有社保、公积金或者房产证等辅助证明的话提高到五万元概率很大。该平台最高额度为20万，还款期限灵活可选3-12期之间的一种方式来归还贷款给用户资质一般情况下的白户非常友好。
度小满百度金融前身依靠百度的大数据技术，对于白户比较宽容。有钱花的产品以满易贷为主打，并且最高可以申请到20万额度。白户下款关键是绑定常用银行卡、稳定手机号，系统会根据消费行为来建立用户画像。借款期限最长为24期，可以减轻还款的压力。
3. 分期乐这是一个很受年轻人喜欢的平台，特别适合有消费记录的新用户。如果你平时经常网购的话，分期乐会根据你的电商数据来决定授信额度下款速度比较快。虽然最初额度不大，但是信用积累速度快，在按时还款之后提高到五万也不是什么难事。借款期限也可以选择分期付款的方式进行支付，操作也十分方便。
4. 洋钱罐该平台主要针对年轻人借款，审核机制比较宽松。对于白户而言，洋钱罐更加重视工作信息的真实性。只要填写真实的公司情况以及收入状况即可下款五万成功几率提高很多。平台额度为1万到20万元，期限可选多种，适合有固定工作、收入稳定的白领使用。
5. 小赢卡贷主要服务对象为有信用卡或者信用记录良好的用户，但是白户如果能提供车辆信息或者是保单信息的话也可以获得较高的额度。小赢卡贷的特点是放款速度快一般情况下可以当天到账。额度上限高，最长可使用36期，适合需要大额资金周转的用户。
用户使用体验的好坏，是衡量一个平台好坏的重要标准。根据各大论坛以及投诉平台的反馈可以看出，上述五个APP用户的评价存在两极分化的情况，但是总体上还是以正面为主。
用户“奋斗的小李”评价道：“我是纯白户，第一次在360借条上申请了8000元额度，虽然没有达到五万元的标准，但是解决了我的燃眉之急，按时还款之后额度慢慢涨上了来，体验不错。”另一位用户叫做“风中尘埃”，他说度小满对公积金很看重，我有社保但无公积金的话最高只能借到两万块钱，并且利息也相对较低比较靠谱当然也存在一些负面的声音，主要是因为“审核电话繁琐”或者“额度不够理想”，这通常和用户提交资料的完整性有关。
在选择借款平台的时候，要客观地分析它的优缺点，并且不能盲目申请。
优点分析：其次，申请流程全部线上化，并不需要抵押担保，对于急需用钱的白户而言门槛比较低最后额度可以循环使用，还清之后还可以再次借用，方便灵活。
缺点分析：白户第一次申请额度一般都不高，很难直接达到五万元的上限，需要通过“养号”提额。另外一些平台在逾期之后催收力度较大，并且会如实上报征信信息，在逾期的情况下会对以后申请房贷、车贷产生很大的影响。
在申请的时候要注意以下几点。第一，不要经常申请短期内多次点击申请会使得征信查询记录过多，从而导致拒贷。第二、保证所填信息的真实性，虚假的信息会被系统标记为黑名单。第三点就是仔细阅读借款合同，并且要确认年化利率是否在24%以内（法律允许的范围之内），对于所有的贷款前收费诈骗网站都要拒绝接受。
为了使大家对相关规则有更清晰的认识，下面列出了几个常见的问题并给出了解答：
问：白户申请借款被拒了怎么办？
被拒之后不要马上再提，最好间隔三个月。期间可以使用该平台关联的消费产品、购买理财产品或者存入定期存款来构建数据画像，并提高信用分。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：正规可靠的平台会如实上报人行征信。按时还款可以给白户建立良好的信用记录，这也是白户“洗白”成为优质客户的好机会。
问：借款五万元，一个月的利息大概是多少？
年化利率为18%的情况下，借款五万一年的利息大约是5000元左右（以页面显示为准）。正规平台一般采用等额本息还款方式，在前期付给银行的钱比较多，可以根据自己的偿还能力选择期数。
因此，白户下款五万并不是不可能实现的，主要看选择哪个平台以及保持良好的个人信用记录。理性借贷、按时还款才能使金融工具真正地为生活服务。
