在互联网金融高度发达的今天，借款渠道多种多样，但是能够真正做好无视风控平台很少。所谓的“无视黑白户”一般是指对接了特殊资方、审核机制比较宽松的小额贷款产品。该类产品不依赖于传统的央行征信报告，而是通过大数据分析用户的消费行为和还款能力来授信。“以下为您推荐五个近期口碑较好的借款口子，并对它们的特点进行详细说明。”
一、平台额度及期限说明
1. 极速贷：该平台主要面向小额短期周转，额度为500元到5000元左右。首次申请的用户信用等级较低的话，则会得到1000元左右的贷款金额，并且可以使用7天至14天不等的时间进行还款。虽然额度不大，但是因为审核速度快所以比较适合急需小钱的人群。
2. 随心借：这是一个老牌的借款口子，额度比较大，最高可以达到2万元。用户在使用小额借款并且按时还款之后，信用等级提升得很快。借款期限灵活可选择一个月到十二个月不等分期付款的方式减轻了用户的偿还压力。
3. 应急钱包：专为“花户”设计，申请条件很低，只需要身份证和银行卡就可以办理。额度从1000元到8000元之间变动不定，并且一般会持续一个月左右的时间。该平台的特点是秒下款系统自动审批，很少有人工介入。
4. 分期易：属于购物分期口子，也可以提现。初始额度为3000元起，黑白户通过率较高。最长可以分12期还款，适合周转周期较长的用户。
5. 秒到账：顾名思义，该平台下款速度很快。额度为500元到1万元之间，期限7天至3个月。对用户的征信要求很低，只要没有当前逾期就可以申请成功。
二、申请条件以及使用门槛
虽然这些口子标榜着不看黑白户但是并不意味着没有门槛。基本的申请条件一般为：年满18岁、持有有效的身份证件、拥有实名认证过的手机号码以及一张正常的银行卡。部分平台要求用户提供紧急联系人信息，但该信息仅用于风控审核，并不会被用作骚扰手段。需要注意的是，在这类平台上风控机制主要以用户日常生活中的行为数据为主，比如手机使用时间、消费记录等等，并不是传统的征信报告。
三、用户评价和反馈
近期用户的真实反馈显示，上述五个口子的下款率都比较高。李先生说：“征信花了很长时间，在银行贷不到钱，就尝试申请了‘应急钱包’，没想到十分钟之内就把钱打到我的卡上去了。”王女士认为“随心借”比较好用：额度大、分期少一点、服务态度好一些在使用前一定要看清楚费用说明。
四、优缺点分析
优点最大的优势在于门槛低、放款快征信有瑕疵或者急需用钱的用户可以最直接地通过这种方式获得资金。申请过程简单，全部在网上进行操作，并不需要提供任何担保品。
缺点：利息及费用较高，部分平台的综合年化利率接近法定上限。额度一般较小，并不能满足大额资金的需求。如果用户逾期的话就会产生高额罚息并且会受到催收的压力。
五、借款注意要点
在选择借款口子的时候要保持理性。首先，确认平台是否正规可靠，以免被诈骗软件所骗而个人信息泄露。其次量力而行，根据自身的还款能力来决定是否有借入的能力，并且不要以贷养贷最后仔细阅读借款合同中的利息、服务费以及逾期罚息等具体的费用情况，防止出现不必要的纠纷。切记按时还款个人信用的维持非常重要，即使没有查征信的平台也会因为逾期记录而影响到其他平台上借款的机会。
六、用户提问和回答
Q：真的是黑白户都可以下款吗？
A：大部分情况下是这样的，但是“黑户”指的是征信较差而不是有严重欺诈记录的用户。如果有当前逾期或者法院执行的情况的话，下款难度仍然比较大。
Q：申请借款的时候会查询征信吗？
A：大部分这样的口子不上央行征信，但是会被接入第三方大数据信用系统。按时还款可以提高在网贷圈的信用分。
Q：审核需要多长时间？
A：上述推荐的平台都是系统自动审核，一般在提交申请后10分钟之内就会有结果，并且资金最快可以在5分钟后到账。
