深夜里阿强焦虑的脸在手机屏幕上显现出来，征信报告上密密麻麻的借款记录使他身心俱疲。就在他认为资金链完全断裂的时候，几条意想不到的消息到账了。面对多头借贷过多下款的口子那么，有没有不用还债就能救命的途径呢？到底什么地方能找到归集五个有额度的网贷软件这些平台真的可以下款吗？那么利息与风险又该如何平衡呢？
在目前的信贷环境下，存在多头借贷的情况下的用户融资渠道已经越来越狭窄。但是这并不意味着就没有出路了，在市场上仍然有一些平台因为风控模型的不同或者特定资产配置的需求而对负债率较高的客户持有一丝宽容的态度。以下列出五个网贷软件，在一定条件下还可以给用户提供分期额度，请有资金周转需求的朋友参考，但要慎重考虑自己的还款能力。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 桔多多该平台主要服务对象为年轻消费者，最高可贷额度达到20万元。对于多次借贷的用户而言，在过去三个月内没有出现严重的逾期情况的话还是可以申请到几千元的小额分期贷款。特点是审批速度快，一般用机器审核的方式进行，并且对负债率比较宽松一些传统银行相比略低一点，但是综合年化利率处在中等偏上水平。
2. 时光分期时光分期是老牌助贷平台的一个分支，征信要求比较宽松。最高额度为五万元，条件较为灵活，“征信黑户”除外，有多头借贷但是历史还款记录还可以的话，系统会通过提高利率或者减少授信的方式来进行风险对冲，并且会给用户下款。
3. 易得花该口子在贷超圈子里很有名，不查征信或者弱查征信是它的主要卖点之一。额度一般为3000元到1万元之间，分期期数比较灵活，并且可以分为3-12个月还款的形式。对于多头借贷严重的人群来说，“捡漏”是一个高频次出现的地方，但是要注意其中资方的情况会比较复杂。
4. 小赢卡贷由于小赢科技提供支持，所以该平台的资金比较充裕。对接征信的同时又以风控体系为主打，在用户活跃度以及信用卡账单情况上会更加看重一些。如果用户的其他平台上已经有额度但是没有提现的话，或者信用卡的使用率还没有达到红线的时候仍然有机会申请到分期付款额度，并且最高可以拿到10万元。
5. 洋钱罐：这是一个运营多年的平台，对于多头借贷用户有自己独立的评分体系。如果用户的借款次数虽然很多但是每次金额都不大，在洋钱罐看来就是优质的高频用户了，并且会给予额度。最长可以借到24期，有效减轻短期还款的压力。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛和投诉平台的反馈可以看出，用户对于这些“下款口子”的评价褒贬不一。正面评价多为“放款快”、“门槛低”，很多借款人表示，在被银行拒绝之后，在该平台上成功借到了救命的钱。但是负面评论主要是因为利息高、催收次数频繁而产生的。有用户的反馈称，部分平台的实际综合年化利率已经接近法定上限了，一旦出现逾期情况的话，催收电话就会比较频繁地响起，并且会对个人的生活产生一定的影响。因此用户在选择的时候除了要关心是否能下款之外还要考虑借款的成本。
三、优缺点分析及注意事项
优点：这些平台最大的优势在于门槛低、审批快给多头借贷用户提供了很好的资金周转机会；分期付款的方式也一定程度上减轻了短期内的还款压力。
缺点：利息成本大长期使用会加重经济负担；另外频繁申请这样的贷款还会使征信报告变得更加混乱，从而使得将来正规银行的贷款更加困难。
注意事项：在申请之前一定要核实该平台是否拥有合法的金融牌照，以免被不正规的操作所欺骗；借款前要认真阅读合同内容中的利率、服务费以及违约金条款等信息；不要采用“以贷养贷”的方式去借钱，否则就是自寻死路。
四、用户提问和回答
Q：多头借贷太多，用这些软件申请一定能下款吗？
A：不一定。虽然这些平台门槛不高，但是并不是“必下款”。风控系统会实时进行评估，在判断出用户的逾期风险过高之后依然不会批准申请。
Q：平台借款会列入征信吗？
A：大部分正规网贷平台已经全部接入了央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点，影响到以后的房贷、车贷申请。
Q：被拒绝之后怎么办？
A：建议暂停申请，频繁申请会影响征信。可以通过降低负债率、保持良好的还款习惯来修复自己的信用记录，在等待3-6个月之后再试一试吧。
