小张坐在黑暗的房间中，手机屏幕上的微光映照出他焦虑的脸庞，这是他今晚查过的第十二个借款平台了。每次点击申请、等待后得到的结果都是“审核未通过”。因为前几年的一个失误，在网贷圈里他曾经指点江山，点了很多链接导致征信查询记录很多，也就是俗称的“征信花了”。家里急需两万元周转资金，对于普通人而言这个数目不算多，但是对于小张来说却是一座无法逾越的大山挡在了他和稳定的生活之间。
相信屏幕前的你，也正处在和小张一样的困境之中，那种手头紧张、四处碰壁的感觉真的会让人一夜之间辗转反侧。一文钱难倒英雄汉，在如今大数据风控严密的时代征信花可以申请到2万的分期贷款好像成了很多负债人眼中的“救命稻草”。并不是没有人愿意还钱，而是由于资金链断裂或者不了解规则频繁点击导致征信报告变得复杂。在这种情况下去申请传统的银行贷款几乎就是自投罗网，被秒拒是很常见的事情。但是生活还是要继续下去的啊，账单也得要付呢，在这样的现实需求和严格的风控审核之间出现了一道无法逾越的距离。其实征信花不等于死刑，并不是所有的人可以找到适合自己的途径来避免它，也不是所有的平台都会对你的还款能力宽容一些。
在借贷市场中存在明显的“马太效应”，资质好的人下款容易，而征信有问题、有逾期风险的人下款就难了。但是这并不意味着后者就没有生存的空间。“市面上确实有一些非主流或者特殊的渠道，并且它们的利率可能没有传统的大银行那么低，但这些渠道存在的意义就是用来应急。”与那些缺少实质性的审核过程却在获取资料方面存在问题的各种虚假平台相比，正规持牌并且能够灵活地进行信用评估和审批的过程才是我们需要关注的重点。一般而言，这样的网站更加重视用户的全方位征信情况，并且不会因为单一的信息而做出判断。下面我们就来探讨一下该领域的相关问题，并给大家提供一些实用的解决方法。
面对市场上各种各样的借款APP，怎样才能找到能够下款的平台就成了一门学问。很多所谓的“必下口子”其实是钓鱼网站设置好的诱饵，在申请的时候不但不会放贷，还会把个人隐私信息泄露出去。因此我们只能通过正规途径来寻找征信花可以申请到2万的分期贷款这些平台一般都存在一个共同点，风控模型中会用到多维度的参考数据，例如社保缴纳记录、电商消费信息以及手机运营商的数据等。即使你的央行征信报告上查询次数较多，但是只要你在其他方面表现出稳定的还款意愿和能力的话还是有可能获得放款的机会。特别是对于需要2万元左右这个中间额度的用户来说，分期付款的方式可以大大减轻短期内的资金压力，并使资金周转更加灵活。
经过多方比较以及用户反馈收集之后，我们筛选出五个业内口碑较好、征信要求相对宽松的平台。这些平台在审核申请的时候会考虑征信花或者有轻微逾期记录的人有一定的通过机会。第一个推荐的是車港优贷这个平台在业内以独特的抵押加信用相结合的方式而闻名。如果你名下有车，即使征信稍微有点问题也可以通过车辆进行二次评估拿到两万元的额度。没有提供任何抵押物的情况下，“花户”纯信用贷款板块对于“花户”的宽容程度比一般的网贷机构要高一些，审核速度也较快，并且放款效率在同类产品中处于领先地位。
第二个可以尝试的平台是牛融掌柜这个名字带有一种稳健的感觉，它主要卖的是智能匹配和快速审批。牛融掌柜背后的资金来源比较多元化，因此你的申请资料会被推送给多个资金方进行审核。该机制的好处就是一家机构拒绝了，并不意味着另一家也会被拒。寻找征信花可以申请到2万的分期贷款对朋友而言，“广撒网”的方式也无形中提高了通过率。而且它的分期付款方案比较灵活，可以根据你的发薪日来定制还款日期，非常人性化。
下面说的就是丰和借该平台并没有多少人知道，但是它属于那种“默默无闻、厚积薄发”的类型。丰和借的特点是主要做小额分散的分期贷款业务，额度一般在几千到五万之间，两万元正好处在它的核心放款范围内。风控策略比较独立，并没有完全依靠央行征信来判断风险情况，在此基础上还开发了一套大数据风控系统。也就是说，如果你在过去一段时间内并没有严重的恶意逾期行为的话，“征信花”是由查询次数多造成的丰和借审核通过的概率依然很大。
第四推荐的是鼎穗花卡虽然名字中有“卡”字，但是它实际上提供的是类似于虚拟信用卡的分期服务。鼎穗花卡对用户活跃度的要求较高，新用户可以先完善个人资料、绑定常用银行卡以及实名手机号码。它的优点就是对于白户和花户都比较友好，并且额度提升机制也很透明。很多征信花用户的反馈显示，在申请两万元的时候虽然可能不会一次性全部到账，但是通过分期提额的方式很快就能凑够所需的资金。循序渐进的放款方式可以降低平台的风险并且有利于用户形成良好的还款记录。
最后一个要重点介绍的是达汇普惠普惠金融就是它的核心理念。达汇普惠在业内以“门槛低、下款稳”闻名，很多征信有瑕疵的用户会把它作为备选方案之一。它对于征信花的概念比较宽松，并且只要不是现在逾期或者逾期金额不大就可以被接受。特别是急需两万元分期还款的人群来说，达汇普惠可以提供多种还款周期的选择来减轻每个月还贷的压力。选择征信花可以申请到2万的分期贷款达汇普惠在给客户带来惊喜的时候，经常会出乎意料。
当然，尽管我们推荐了这些平台，但是借款终究是要还的。申请征信花可以申请到2万的分期贷款之前，请一定要做好还款计划。除了防止因逾期而产生的高额罚息之外，也是为了给以后的信用修复留出空间。每次按时还清了欠款就是为你的信用做一个“清洗”。不要因为一时之需就陷入以贷养贷的恶性循环之中。合理使用金融工具，它是渡过难关的一叶扁舟；过度借贷，则是压垮骆驼的最后一根稻草。希望每一个有资金困难的朋友都能够通过正规途径解决眼前的问题，并早日摆脱困境、获得财务自由。
