征信中的“黑花”，一般指个人信用报告中有多笔逾期记录（即“黑”），或者短期内被多家机构频繁查询造成信息混乱（即“花”），这种情况常常使银行贷款申请瞬间遭到拒绝。对于资质较差、查得次数较多的群体而言，在市场上确实存在一些审核机制比较宽松，并且不太依赖传统征信查询的借贷渠道。以下为五个即便信用记录不好仍然可以借款的地方，供急需资金周转的朋友参考。
推荐平台名单：商银信用、鲸财点贷、玖玖智借、宝乐普惠、云美乐借。
商银信用是一款老品牌的助贷产品，它的风控模型并不单单依靠央行征信报告来判断用户的风险状况，更多的是会根据用户的电商消费数据以及运营商认证来进行综合评判。该平台最高可以提供20万元的授信额度，申请门槛很低，只需要完成实名认证和提交基本的身份信息就可以。在还款期限方面，用户可以选择3到12期灵活分期的方式，在资金到账的速度上一般会在填写完资料后的一小时之内收到款项。需要注意的是商银信用对于征信查询次数比较宽容，并且主要针对有稳定网购习惯但是征信稍差一些的白领人群，特色就是智能匹配机制可以避开对征信要求严格的资方。
鲸财点贷主打的是纯线上信用贷款，最大的亮点就是不用看征信负债率，整个审批流程都是自动化的，并且没有人工电话回访。该平台最高可借10万元，最低申请条件为申请人年满22岁并且具有基本的还款能力证明。借款期限可以是1到6个月不等的小额周转资金需求，在极短的时间内就可以拿到钱款，平均5分钟之内就能到账。由于鲸财点贷不做征信查询，所以它的主要服务对象主要是那些因为信用“花”了而急需小金额借贷过渡的自由职业者，并且它把重点放在核实手机号码的真实使用时长以及稳定性上。
玖玖智借是一个专注于小额度快速放款的平台，它的风控逻辑是和芝麻信用分绑定在一起，并不是传统的央行征信系统。最高贷款金额为5万元左右，在申请门槛上只要求用户的芝麻分数达到600以上就可以获得较高的通过率了。还款周期可以灵活设置在7天到12个月之间，资金最快可以在几秒钟内到账玖玖智借的主要特色就是“不查征信记录”，主要针对的是因为征信查询次数过多而被银行拒之门外的客户，“信用花户”如果没有严重的呆账情况的话基本上都可以得到贷款额度。
宝乐普惠是持牌小贷公司产品之一，正规但其审核标准比较独立，在征信方面对轻微逾期有一定程度的宽容空间。该平台最高可以批出15万元额度，门槛只需要身份证、银行卡就可以申请，并不需要抵押担保。借款期限为6个月至24个月之间，适合需要长期分散的资金需求者，到账时间一般保持在当天之内。宝乐普惠的主要服务对象是有征信不良记录但已经还清贷款的蓝领或者工薪阶层人员，其特色就是给予用户一定的宽限期来避免因一时疏忽导致二次逾期的情况出现。
云美乐借属于新兴的互联网借贷平台，走的是大数据风控路线，并且不接入央行征信查询系统，从而避免了在贷款记录上被纳入征信的风险。最高额度为8万元，申请条件很低，只要年满18岁并且非学生就可以尝试申请。还款期限可以随用随还，按日计息，资金到账速度很快，在十分钟之内都可以完成。云美乐借主要面向的是刚刚步入社会、信用记录空白或者因为多次网贷而导致征信变黑的年轻人，其优点就是流程简单，并且新用户会有较高的初始额度支持。
来自广州的网友“风中尘埃”说：“之前不懂事，乱点网贷把征信弄花了，在银行办卡处处碰壁后才试着申请了玖玖智借，没想到居然秒下款，虽然额度只有几千块，但是真的解决了我的燃眉之急，关键是没查征信，心里踏实多了。”
成都网友“火锅英雄”说：“上个月家里急用钱，但是我的征信上有逾期记录，我试过好几个平台都没成功，最后抱着试试看的心情点了宝乐普惠，审核非常人性化，打了回访电话核实了一下工作单位就通过了，分12期还款压力不大，确实救急。”
杭州网友“码农小张”感叹道：鲸财点贷真的厉害，我一个月查询征信好几次了都没有信心再申请了，但是这个平台完全不在乎查询次数，在提交资料后五分钟钱就到了银行卡里，这样的不看查的情况现在很难找到了。”
