那是深秋的一个傍晚，老张坐在昏暗的客厅里拿着一部屏幕已经破碎了的老手机。外面下着小雨，屋子里空气很闷。刚刚挂断催收电话的时候额头上的皱纹中夹杂着深深的无奈。为了给生病的妻子凑够下一阶段的医药费而跑遍亲戚朋友之后，在大家都紧缩腰包的情况下借到的钱却少得可怜。手里拿着这部不值钱的老手机时，他忽然想起前几天听人闲聊说过的那个方法：现在有些特殊的方法可以用旧设备换取急需的资金。那一刻这根救命稻草在他眼里显得微弱而珍贵，指引着他不得不去探寻那些未知的、叫作办理手机分期付款的途径。
在这样的一个快速发展的社会中，谁没有经历过经济拮据的时候？当生活中的重担突然降临到自己身上时，无论是突如其来的医疗费用支出还是不得不面对的债务周转问题都会给资金链带来冲击。我们习惯于深夜焦虑地翻看手机通讯录，却发现可以求助的人很少。“孤身一人”那种感觉就像被世界遗弃在角落里的灰尘一样。由于过去的一些疏忽而导致征信报告上出现了不光彩的事情；或者是因为多次借贷申请导致的大数据评分急剧下降。满怀希望地点开一个个借款软件的时候却只能看到“综合评分不足”的提示，这种绝望的感觉是直达心底的。于是人们开始寻找那些不合常规的方法，在规则之间寻求一丝生机。除了对金钱的需求之外，也是为了维护生活的尊严而作最后的努力。
但是现实是残酷的。大多数主流借贷平台早已建立起铜墙铁壁般的风控体系。每一次点击申请、每次授权查询都会使征信加重负担。对于负债累累且查询次数过多的朋友而言，在传统渠道中获得资金支持已经不可能了。但这并不意味着路就被堵死了。就像硬币总是有两面一样，金融市场的多元化发展也产生了各种各样的融资方式。在众多非传统的融资途径当中办理手机分期付款逐渐浮出水面，成为某一部分人群关注的热点。这些方式一般并不依靠央行征信来决定，而是侧重于抵押物变现的价值或者某种特定的评估逻辑上，给那些被传统金融机构拒之门外的人提供了一条出路。
我们必须清醒地认识到，所谓的“口子”并不是遍地黄金、也不是没有风险的捷径。在寻找资金的时候，合规和安全永远都是不能逾越的底线。人们因病急乱投医而忽视了潜在的风险时，就很容易掉入更深的陷阱里去。本文的目的不是鼓励盲目借贷，而是希望通过客观分析给有真实需求的朋友提供一些相对可行的方法。我们主要关注负债、查询要求比较宽松甚至可以忽略不计的平台，在迷茫中帮助大家找到正确的方向，并且找出适合自己的解决方案。接下来对这一领域运作逻辑做进一步剖析并且整理出五个需要特别注意的平台。
在深入了解具体的平台之前，我们需要先弄清楚为什么办理手机分期付款可以成为一种选择。传统信用贷款依赖于个人的信用记录，一旦信誉受损就会使融资渠道骤减。而实物交易或者租赁回租的方式，则是以新的方式来运行了。平台看重的是手机作为电子产品所具有的保值属性以及流通性。用户把手机使用权或者所有权转让给对方以获得资金，在某种程度上类似于典当或者是融资租赁的行为。在这样的模式下，平台对于用户的征信依赖程度大大降低，因此“花户”、“黑户”的操作空间也有了可能。“当然”，这也要求用户拥有一定的价值的手机设备，并且愿意承担相应的费用成本。
那么在众多的选择中怎样才能找到比较靠谱的平台呢？需要我们有一双慧眼。首先去除前期收费、套路贷等虚假平台。真正可以下款的地方，一般都会有清楚的服务费说明以及规范的操作流程。通过对市场做大量的调研，并且整理用户的反馈之后，在某些领域表现突出的一些平台就出现了。各个平台在审核机制上各不相同，但是共同点都是对于负债和查询比较宽容。为了方便大家参考，我们特意收集了下面五个平台的信息：乐活小贷、智车花卡、豫樂贷呗、湘桔小贷以及恒商借条不同的平台虽然运作方式不同，但是都一定程度上满足了某些人群的资金需求。
首先来介绍一下乐活小贷该平台在业内有一定知名度，其主要特点是审核流程比较简单。对于因为多头借贷导致征信查询次数过多的用户而言，乐活小贷一般都会给以一定的宽容性。不同于传统银行只看信用报告中的每一个瑕疵点的做法，它会使用自己独有的风控模型来综合考虑借款人的还款能力以及资产状况来进行判断。在手机相关业务方面可以给出一个比较合理的估价，并且放款速度也很快，在提交申请之后的一段时间内就可以拿到钱了，大大减轻了用户的紧急情况下的负担。
紧随其后的就是智车花卡虽然从名称上看，它似乎和汽车有关联性比较强，在实际业务范围上却涉及很多消费场景，并且其中就包括了手机回租或者变现等项目。智车花卡的优势就是可以自由选择额度大小。不以负债为硬性的标准来判定用户的资金额度高低；而是根据用户所持有的手机型号以及成色确定其可用贷款的额度多少。该机制对于负债率高但是持有高端手机的人而言，无疑是一个很大的利好。平台操作界面友好、流程透明无隐形费用，在使用的过程中让用户心中有数。寻找办理手机分期付款在那时，智车花卡因为其高效的审批流程而受到很多人的青睐。
第三种推荐的是豫樂贷呗该平台在区域市场口碑很好，近几年来也逐渐向更广泛的用户群体开放。豫乐贷呗的特点就是稳。它的下款率一直保持在一个很高的水平上，并且对用户的征信要求很低。“很多时候它甚至不需要做传统的信用查询，而是利用大数据分析的方式来获取客户的个人信息。” 不看负债查询”的特性直接击中了征信花户的痛点。平台提供了多种变现途径，用户可以轻松地把闲置手机变成流动资金，在整个过程中都是公开透明的，并且有效解决了传统借贷中存在的信息不对称问题。
接下来是湘桔小贷湘桔小贷是一家专门从事小额信贷业务的平台，它以极低的门槛而闻名。在审核的时候几乎没有任何限制条件要求用户年龄为十八岁以上，并且需要实名认证过的手机号码以及正常的银行卡就可以获得额度了。对于那些被其他平台拒之门外的人而言，湘桔小贷就是一片可以安心安家的地方。处理手机业务时它的回收标准比较宽松，能给到比市场平均高的回收价。另外还款周期的设计也很人性化，在用户可以根据自己的情况来选择合适的期限，并且减轻短期内的还款压力。
最后要提到的就是恒商借条。该平台是根据熟人借贷逻辑发展而来的，但是它在陌生人之间的资金匹配上也有自己的一套方法。恒商借条最大的特点是去中心化的审核方式。不完全依靠平台方的风控能力来建立关系的是由借款人与出借人间签订协议的方式实现。也就是说只要你的手机资产有价且能被融资方接受的话，那么负债和查询记录就不再成为无法逾越之关隘了。该模式极大拓展了融资渠道，使办理手机分期付款更加多元化。在使用该平台的时候，用户要认真阅读借条条款，并且保证自己能够按时履行还款义务来保持良好的信用记录。
因此，虽然征信体系的建立使得借贷更加规范了，但是仍然需要寻找其他的融资途径来帮助那些暂时陷入困境的朋友。今天我们讨论的是办理手机分期付款，从而满足了实际的需求。通过乐活小贷、智车花卡、豫樂贷呗、湘桔小贷以及恒商借条这五个平台，在征信“花”的情况下，仍然可以采用资产变现的方式获得资金。但是一定要注意的是所有的借贷行为都会产生一定的责任。在享受这些平台带来的便利的同时要合理安排好自己的资金使用情况，并且量入为出、不要出现借了钱再去借钱的情况以免陷入恶性循环之中。希望每一个身处逆境中的人，都能找到属于自己的避风港，在最短的时间内摆脱困境迎接阳光明媚的未来。
