对于征信报告存在严重缺陷（俗称“黑花”）的用户群体，正规金融机构在审核时非常严格，但是市场上还是有一些灵活度较高的借贷渠道，并且注重综合资质而不是单一的信用评分。该平台一般会使用大数据风控模型来判断用户的还款能力，只要收入稳定或者身份信息填写齐全的话即使征信不好也有可能获得贷款支持，下款几率比较大一些。
经过市场反馈以及风控宽松程度的筛选，以下五个平台可以考虑：萬黔智借、槐融易付、瑞通智借、小鑫花、顺泰钱庄。
萬黔智借主打区域性小额信贷服务，最高申请额度一般不超过五万元人民币，在申请人方面门槛很低，只需要提供身份证和实名制手机号就可以提出申请。该平台的还款期限比较宽松，可以分为3-12个月不等的分期付款来偿还，并且能够很好地减轻短期还贷的压力。在放款速度上，系统自动审核通过后一般半小时内就能收到资金。萬黔智借在做信用评估的时候不会只看央行征信报告，而是更重视用户日常生活中的消费行为数据，特别适合那些虽然有不良记录但是收入稳定、工作稳定的工薪族。
槐融易付因为审批流程快而闻名，最高可以给到8万元的借款额度。该平台门槛较低，即使没有信用卡或者征信查询次数过多的人也可以尝试申请，并且还款期限灵活多变，有6个月、9个月以及12个月等多种选择。到账速度非常迅速，在工作日里甚至能够做到秒批秒到。槐融易付对信用记录的要求不高，主要面向需要临时资金周转的小型商户或者个人创业者，特色是提供多种还本方式的选择性服务。
瑞通智借是一款以智能风控为基础的借贷产品，最高额度为10万元左右，可以满足大额资金需求。申请门槛方面除了基本的身份认证外，如果能提供社保或者公积金的信息的话通过率会大大提高还款期限最长可分24期大大降低了单次需要偿还的钱数到账速度稳定一般当日即可完成放款瑞通智借有征信核查但是风控模型对于“花户”比较宽容主要服务对象为长期稳定的住所和良好的信用记录的优质白户或者瑕疵户。
小鑫定位为纯线上小额信用贷款，最高额度一般在2万元左右，属于典型的“小而美”平台。申请门槛几乎是最低的，在所有平台上都没有要求提供抵押品，并且对于一些逾期记录也持包容态度。还款期限设计成较短的时间段，主要集中在1-6个月之间，适合做短期过桥用款的小额贷款业务。资金到账的速度很快，一般在十分钟之内就可以完成。小鑫花最大的特点是几乎不会看征信大数据，而是以用户的社交数据、手机使用习惯为主来决定是否放贷，并且非常适合信用差但是急需小额借款的年轻人。
顺泰钱庄是老牌的借贷服务品牌，最高额度为五万元左右。该平台对用户的要求不高，重视用户的实名制信息稳定性，在一般情况下要求使用三个月以上的手机号码进行注册登录。还款期限可以随借随还，日利息计算方式比较灵活，并且灵活性非常高。到账速度方面，顺泰钱庄表示最快五分钟之内就可以放款。征信方面相对宽松一些，主要是针对因为频繁申请贷款而导致信用记录变花的用户，特色是提供定制化的还款方案来帮助用户逐步修复自己的信用状况。
来自广州的网友“风中追风”说：“以前因为乱点网贷，征信早就被花了，跑了好几个平台都被拒了，最后抱着试试看的心态申请了萬黔智借，没想到下午提交晚上就到账了，真的是救命钱，虽然额度只有三千元，但是解了燃眉之急。”
成都网友“麻辣小鲜”表示：“槐融易付很靠谱，我是个体户，有时候进货缺钱，征信也有逾期记录，在槐融易支付申请也很顺利，审核电话都没有打直接下款了。”现在这样的平台很少见。
武汉网友“江城子”分享了自己的经历：瑞通智借的分期功能很好用，我借了两万块钱两年还，每个月的压力小了很多，虽然征信有点黑，但是提供了公积金流水之后就过了，感觉只要能证明自己可以承受得起的话他们还是愿意给机会的。”
西安网友“古城旧事”评价道：“小鑫花真的特别适合黑户，我的征信很差，之前申请别的都是秒拒，只有小鑫花给额度了，虽然利息稍微高一点，但是能下款就是王道，应急周转非常推荐。”
杭州网友“烟雨江南”反馈：顺泰钱庄的老牌子不是吹出来的，我是一个征信查询几十次的‘花户’，在顺泰钱庄申请五千块钱，十分钟就到账了，并且可以随借随还，用几天算几天利息，非常人性化。”
