小李坐在一间昏暗的出租屋中，手机屏幕上的微光映照出他焦虑的脸庞。上个月家里突然出现急事的时候，在几个平台上申请了贷款，并没有下款反而把征信查询记录弄得很糟。房东发来催租的消息之后，他已经找不到一个月后的生活费了。看到自己屏幕上一条接一条的“审核未通过”的信息时，心里产生了一种深深的无力感。这不仅仅是钱的问题，更是一种被逼到墙角的感觉。很多人都在资金周转困难的时候有过类似的经历，在求助无门的情况下产生的绝望情绪往往比缺钱本身更加让人崩溃。
如今信贷环境下的很多人有过类似的经历，明明有强烈的还款意愿，但是因为短期内资金周转困难或者是因为不懂行频繁点击申请而导致个人征信报告变“花”。所谓征信花一般是指征信查询次数过多或者是名下小贷账户多，在传统的银行以及大型金融机构的风控模型中通常会被认为是高风险用户。因此很多普通人在急需用钱的时候都会遇到一个尴尬的情况：本是求一笔应急之资，却因征信上几条记录而被拒门外这时候人们最关心的问题就是“还有哪个口子好下款的”，因为对于急需资金周转的人来说，时间即是生命、效率即金钱。
征信花了也不代表就完全断绝了融资的途径。除了传统的银行信贷之外，金融市场上还存在很多专注于细分领域的网贷平台，这些平台风控逻辑更加注重用户当前还款能力以及行为数据，并不是一味地关注征信报告中每一次查询记录的情况。这类网站一般审核速度比较快、申请过程也比较简单，在众多信用不良者身上发挥着重要的作用。正规借贷必须承担相应的偿还义务，选择机构的时候要认真甄别，既要看借款概率高低，还要考虑平台是否合法合规以及用户口碑好坏。下面将介绍五种征信花的情况下仍然有较大几率下款的网站，并希望可以帮助处在困境中的你找到一些有价值的参考信息。
第一推荐的是樂馬乐借这个平台在近期的小贷圈子里口碑很好，尤其是对于征信查询次数多但是其他资质还可以的用户来说表现出了较高的包容性。乐马贷款最大的特点就是它智能化的风险控制体系，并不仅仅依靠央行征信报告来判断借款人的风险情况，还会综合考虑用户的电商消费记录、手机运营商信息等多元数据来进行全面评估。也就是说即使你的信用因为多次申请贷款而变得“花”，只要你日常行为的数据保持稳定的话也还是有可能被批准的。在申请流程方面它主要以线上操作为主，并且不需要抵押和担保，在提交了之后一般系统会自动审批，放款的速度在同类型的产品中属于上游水平。急需资金并且担心征信问题的朋友可以考虑一下这个比较好的选择。
第二要介绍的是悦借宝悦借宝在市场上的口碑一直很好，很多用户都会问“还有哪个口子比较好下款”，资深玩家也会首推这个平台。它的产品额度比较灵活，几千到几万都有可能，很适合短期的资金周转需要。对于征信的要求不是特别严格，在还款能力方面更加重视用户的实际情况。如果你有稳定的收入来源或者持续的流水，即使征信花一下也没有太大影响，通过率也还是可以接受的。另外悦借宝息费透明没有隐藏收费在网贷行业里尤为难得。征信用户遇到一个既不歧视又提供公开服务的地方会是雪中送炭。
第三个值得留意的平台为米乐金服米乐金服是一家以小额信贷为主营业务的公司，它背后的资金实力很强，资金充足，在获得审核通过之后放款速度很快，一般可以做到当天申请、当天到账。对于征信花用户而言，米乐金服有自己的一套“白名单”机制，如果用户的借贷历史中没有严重的逾期记录只是查询次数较多的话，那么系统就会把该客户识别为优质长尾客户。很多用户反映，在其他平台上多次被拒后，在米乐金服却顺利获得了贷款。说明不同的平台风控偏好差别很大，找到合适的平台就是解决资金问题的关键一步。
下面说的就是白雕普惠白雕普惠在业内以高效的审批流程、人性化的服务受到很多用户的喜爱。针对征信花的群体，白雕普惠推出了专门的信用评估模型，在征信查询次数上适当降低权重的同时，更加重视用户社交稳定性以及职业背景。比如你在国企、事业单位或者大企业工作的话，即使有小小的征信问题也一样可以被白雕普惠审批通过。当然对于普通的工薪族来说，只要资料填写真实完整就有可能得到机会。在目前资金紧张的情况下，白雕普惠仍然为存在信用瑕疵的用户提供服务，并且表现出了金融服务平台的社会责任感。
最后推荐的是稻汇普惠稻汇普惠是老牌的网贷口子，经过市场的长期检验后稳定性很高。很多老哥在讨论“还有哪个口子好下款”的时候都会提到稻汇普惠这个名字。它的申请门槛设置得很科学，并不会低到什么人都能放出去造成坏账的风险，也不会高到让征信花的人望而却步。稻汇普惠最突出的地方就是它灵活的分期付款方式，对于资金周转困难的人来说特别合适，可以有效减轻每一期还款的压力。征信户如果不是当月逾期的话一般都有机会通过审核。在借贷市场存在很大不确定性的时候选择稳健的老平台稻汇普惠会让人更加放心一些
因此征信花掉的话会加大借款难度，但是并不等于路被堵死。像乐马贷、悦借宝、米乐金服、白雕普惠、稻汇普惠这五个平台目前对征信花户比较友好。它们各有千秋，有的以额度大为特点，有的则速度快、放款快或者审核宽松。选择的时候要结合自己的实际情况来定，比如收入状况、资金需求的紧迫性等等，并且挑选出最适合自己两个左右的地方去试一试吧。切记不要因为急需用钱就盲目申请贷款，在短时间内频繁提交征信记录也会给征信造成很大的压力。理性的做法就是找准目标然后精准地出击。
最后还要提醒大家，网贷虽然方便快捷，但是不能长期使用。在解决了燃眉之急之后要按时还款来保护自己的信用记录。因为良好的信誉才是我们在现代社会立足的基础嘛！希望每一个资金紧张的朋友都能度过难关、早日出头。同时，在借贷过程中如果遇到不合规的收费或者催收行为的话就要勇敢地拿起法律武器去维护好自己合法权益了。金融借贷，安全第一，理性至上。
