在金融市场上，“黑白图片”通常是某些中介为了博取关注而制造出来的噱头，但是确实有一些审核机制不同于传统的银行网贷平台。这些平台一般依靠大数据风控来对负债率较高或者有过逾期记录的用户给予一定的宽容度。以下是目前市场反应较好的五个期限较长的网络贷款公司以及详细的介绍。
一、平台额度及期限说明
1. 众安贷众安贷作为持牌机构，最高贷款额度为20万元。虽然它并不完全忽视征信情况，但是对轻微逾期的用户比较宽容。借款期限灵活多变，最长可以分12期来还款以减轻用户的负担。
2. 桔多多该平台主要做消费分期，额度一般为5000元到5万元。其特点就是审核速度很快，并且不太在意借款人的当前负债情况，在年龄上要求在22-50岁之间、有稳定收入来源就可以申请贷款了，期限一般是3个月至1年半左右。
3. 小赢卡贷信用卡账单重组适用的人群。额度最高为15万，最长可贷款36期。它更加注重用户的信用卡使用情况，并且对征信上有些“花”的用户比较宽容。
4. 时光分期一个老牌口子最近放款率比较稳定。额度为3000元到10万元，期限是三个月至二十四个月之间。“白户”也可以尝试申请，并且整个流程都是自动化的。
5. 易得花小额借贷平台，额度一般为2000元到5万元之间。该口子最大的特点就是“无视黑白”，只要用户不是当前逾期状态的话，通过率就很高，期限大多为6个月或者12个月。
二、使用条件及申请要求
上述五个平台虽然门槛较低，但是仍然需要满足基本条件。申请人必须年满18周岁并且具有完全民事行为能力，并且拥有本人实名认证的手机号码和银行卡号。众安贷、小赢卡贷会查询征信记录，主要看的是还款能力和负债额度；桔多多、时光分期更看重运营商数据以及电商购物等辅助维度的信息。建议在申请之前保证手机使用的时间超过六个月，这样可以提高通过率。
三、用户评价和反馈
近期用户的真实反馈显示，众安贷的利息透明度最高，在半小时之内可以下款，并且适合急需大额资金的人群。桔多多被评价为门槛低、操作简单的地方很多在其他平台被拒绝的借款者在这里获得贷款。小赢卡贷因为还款周期长而受到好评，所以每月还款金额减少。但是也有用户反映时光分期和易得花逾期后催收频率较高，因此按时还款很重要。
四、优缺点分析及注意事项
优点这些平台最大的优点就是审核比较宽松，对于负债以及征信瑕疵的容忍度很高；借款周期较长可以避免出现短期周转困难的情况；放款速度快能够及时缓解燃眉之急。
缺点相对于银行贷款而言，网贷口子的年化利率一般较高，并且部分平台会有担保费或者会员费等隐性费用。
注意事项申请的时候一定要看清楚合同里面的条款，要防止出现砍头息的情况。不要轻信那些声称可以“保证下款”的中介公司，在正式放贷之前是不会向借款人收取任何费用的。同时建议合理控制借款额度，不能靠借贷来维持生活。
五、用户提问和回答
征信黑名单的人能不能贷款呢？
答：征信上有严重的逾期、呆账或者法院强制执行记录的话，通过率就会大大降低。所谓的“无视黑白”主要是指对轻微的逾期或者是高负债视而不见，并不是说完全看不到征信。
问：申请失败会否影响到征信？
答：大部分平台在申请的时候都会做征信查询，频繁的申请会在征信报告中留下“贷款审批”的记录，从而使得征信变成“花”。建议过一段时间再试。
问：怎样辨别口子的真伪？
正规口子都有正规的APP或者官方微信公众号，凡是通过个人微信、QQ发送链接要求转账的都是诈骗。
