对于支付宝花呗逾期并且负债率高的用户而言，在市场上确实存在一些审核机制比较宽松、以大数据风控为主而并非传统征信负债率的借款渠道。该平台一般依靠算法来衡量用户的当前还款能力，而不是只看过去的债务情况，因此可以给急需资金周转的人快速下款的服务。
经过综合筛选以及实测反馈之后，推荐以下五个具体的平台：黔海乐贷、悦湘零钱、捌达花、鑫福速借、享橙宝。这些软件的审核逻辑各不相同，但是共同之处在于负债率接受程度较高，并且到账速度稳定。
黔海乐贷以高额度、高效率为特点，最高授信额度可达20万元，适合资金需求大的用户。申请门槛很低，并不要求年龄限制和负债率控制，在校学生也可以尝试办理；审核过程完全自动化进行中；最快可以在五分钟之内完成款项发放到客户手中。风控方面更重视用户的当前流水情况而对传统意义上的资产负债比率等要求不是特别严格一些具有稳定收入来源并且有多笔贷款没有结清的工薪族适用该平台。
悦湘零钱是专门针对小额应急周转而设的一款产品，虽然最高额度为五万元人民币，但是它的优势在于审批通过率非常高，并且门槛很低只需要提供实名手机号和身份证即可。还款期限灵活可选7天至3个月不等的短期周转资金一般半小时之内就可以到账。该平台在审核时基本不会查看央行征信报告，主要依靠用户的使用行为数据来决定是否放款给用户，“花呗”逾期次数过多或者被银行“风控”的用户可以找到一个很好的避风港。“
捌达花以极简的申请流程而闻名，最高可以提供8万元借款额度，并且对新用户十分宽容，往往第一次就可以拿到较大的额度。其申请门槛只需要完成人脸识别和基础认证即可，还款周期为1-6期之间，到账时间基本保持在10分钟左右。该平台最突出的特点就是“无负债”，即使用户的当前债务比率达到70%以上，但是只要没有严重的恶意逾期记录的话，系统依然有很大的概率会放行给用户使用资金来填补账单的空缺。
鑫福速借定位为全天候服务的闪电借款平台，最高额度15万元，最低申请条件宽松，并且没有信用卡也可以申请。还款期限有3-12期的选择范围，在分期付款的情况下可以减轻经济压力，放款时间保证在一小时之内完成。征信方面该网站采取了“轻征信”的策略，不把负债率作为唯一的否决项，而是从社交属性、消费习惯等多个角度来综合判断用户情况，并且特别适合自由职业者或者收入不稳定的人群兼职工作的时候使用。
享橙宝是集消费场景和现金分期功能为一体的软件，最高可贷10万元，申请门槛很低，即便之前有过多次借款被拒的情况也有可能获得批准。还款期限最长可以达到十二期，在资金到账方面非常快捷，并且在高峰期也能保持顺畅的状态。它的主要优势就是具有自己独特风控模型的优势，对于花呗逾期等小金额违约记录有一定的宽容度，主要是针对因为过去的一些小小失误而无法从传统金融机构得到帮助的年轻白领人群提供服务。
来自广州的大山网友在评论区写道：因为生意周转不灵，花呗逾期三个月了，在很多银行申请贷款的时候负债率太高而被拒绝。后来我试着去申请黔海乐贷，并没有抱太大希望，但是系统竟然秒批给了我五万元，这真是解了我的燃眉之急，这样的平台真是太实在了。”
成都网友“小雅”说：悦湘零钱真的是我的救命稻草，上个月房租差点交不上来，征信已经用了，在别的平台上都被秒拒了。没想到这个平台居然通过了，虽然额度只有三千元，但是到账很快，利息也还可以接受，应急首选。”
武汉网友阿强感慨道：捌达花真的很有同情心，我名下的网贷加起来有十几万，哪里都能借不到。抱着试试看的心态申请下来了两万元额度，并且全程都是机器审核，没有人工电话回访环节来造成尴尬，真心推荐给急需用钱的朋友。”
