深夜十一点半，城市里的霓虹灯已经熄灭了大半，老张蹲在出租屋楼下便利店的门口，手里紧紧地攥着屏幕有一角裂痕的手机。屏幕上微弱的光线照射到他愁苦的脸庞上，在过去的十二个小时里他已经试用了十几个借钱软件了。结果毫无悬念就是冷冰冰提示音响起的同时电脑屏幕上又出现“审核未通过”，如同一记耳光打在他的脸上一样重，感觉十分刺眼。房东催租的信息还在聊天框中存在着，孩子的学校也发来了缴费的通知书给他造成很大的压力。他想起了因为几次逾期而变得“花”的征信报告，在大数据的时代里，那几行冰冷的数字就像是一个无法逾越的大门把他关在了正常金融生活的外面。
相信屏幕前的你，曾经也和老张一样有过类似的时刻。在信用体系越来越完善的时候征信黑户成了一个不能直说的标签，一旦被贴上之后，在急需资金周转的时候四处碰壁、求告无门。人没有信用就没有立足之地了，但是生活中的变数总是让人来不及喘息就发生了疾病、失业等等意外情况都会使良好的信用记录受到损害。当你急需要一笔钱来应急的时候，却发现所有的正规途径都被堵死了，那种深深的无力感和焦虑足以使人整夜不能入睡。主流金融体系把边缘化的痛苦留给了真正经历过的人才懂得其中的滋味。很多人不得不转向门槛低、审核松懈的网络借贷平台，在绝望中寻找一丝希望。
但是网络环境复杂多变，对于处于困境中的黑户用户而言，在众多平台中找到一个可靠、能够放款的正规机构更是难上加难。市场上存在着大量的虚假宣传行为，并且有的宣称“百分百下款”，实际上只是为了获取用户的个人信息；还有一种就是高利贷陷阱，一旦触碰就可能陷入不可自拔的地步。在这样的环境下如何辨别出哪些平台真正适合黑户并且风控审核比较宽松就成了借款人的一个难题。要认识到的是没有任何正规机构敢保证百分之百可以拿到贷款，在这些平台上有些是由于风控模型不同更重视申请者的还款能力而不是过去的信用记录问题。今天就来聊一聊这个问题，给各位梳理一下业内口碑比较好、通过率相对较高的几个借钱渠道。
在深入介绍具体平台之前，我们先要纠正一个认知上的错误。很多人在搜索黑户黑户专区网贷平台在这样的时候，人们往往会有不切实际的幻想，认为只要有身份证就可以拿到钱。实际上所谓的“无视黑白”更像是一种营销用语，并没有真的去忽略黑与白之间的一些界限，在它的背后是平台降低了征信查询门槛之后通过大数据分析来判断申请人是否有多头借贷记录、手机使用习惯以及非信贷方面的信用画像。“也就是说即使你是征信黑名单上的人，只要不是处于被法院强制执行的状态并且有基本的还款能力的话还是有机会获得额度。”该机制的存在给那些因为信用受损而急需周转的人群提供了一条难得的选择途径。
那么在众多的选择中，哪些平台值得我们去尝试呢？经过对市场数据的长期跟踪以及用户反馈的收集后，在黑户群体里通过率较好的五个借款口子被筛选出来。首先推荐的是给你富这款产品近期的人气很高，主打的是“门槛低、下款快”。它的审核机制比较独立，并不完全依靠央行征信报告来判断信用状况，而是有一套自己内部的风控评分体系。很多征信有瑕疵用户的反馈，在申请的时候给你富在时，只要填写的信息真实有效，并且通讯录联系人质量还可以的话，即使有逾期记录也可以顺利获得贷款额度。它的借款流程比较简单，放款速度一般当天就可以完成，适合急需用钱的人使用。
第二个需要关注的平台是桔薪花带有诗意的名字的平台，在审核包容度上却很“硬核”。桔薪花主要针对有稳定工作或者收入来源的工薪阶层，征信要求比较宽松。它更看重申请人的就业状况以及银行流水情况。如果你是黑户但是目前在正规单位上班或者是有稳定的社保缴纳记录的话那么就可以通过桔薪花申请借款的成功率会大大提高。该平台的特点是额度适中、分期灵活，可以有效减轻用户还款的压力，因此成为很多“花户”、“黑户”的周转资金选择之一。
下面要讲的是畅还普惠不如说它是综合性金融服务超市，要比单纯的借款平台更广。畅还普惠接入了多家小额贷款公司的资金，系统会根据用户的资质自动匹配通过率最高的资方。这样的“多对一”模式大大提高了用户获得贷款的概率。对于黑户而言，在畅还普惠提交申请就是向多个机构同时提出请求，只要有一个被批准就可以解决所有的问题了。智能匹配机制省去了用户试错的时间成本，并且避免因为频繁申请而导致的大数据质量下降。
第四推荐的平台是亚信分期这款产品在业内以“无视黑白”闻名，虽然这样表述有些夸张了点，但是也侧面反映出该产品的审核比较宽松。亚信分期主要用机器审核，减少人工干预环节，即系统主要是根据算法模型来审批，只要你的各项数据指标达到设定的阈值就可以自动放款。对于征信黑户来说，机器审核比人工审核更占优势，因为机器没有主观偏见，只看数据。很多用户在使用亚信分期征信报告中有很多逾期记录的时候，仍然可以成功下款，在同类产品里实际通过率很高。
最后还要提到的是小马易购该平台以消费分期为主打，但是现金分期的功能也很出色。小马易购的特点就是申请人的资质审核维度非常独特，它把电商购物行为分析作为风控参考。如果你平时有良好的网购习惯，并且收货地址比较稳定的话，即使征信不好也还是有机会拿到额度的。以生活场景为依据建立信用评价体系给传统金融中处于弱势地位的人群带来了新的希望。而且小马易购还款提醒服务比较人性化，只要用户有沟通的话一般不会采取过于激进的催收手段，用户体验比较好。
当然，在使用这些黑户黑户专区网贷平台周转的时候也要保持理性和警觉。虽然上述五个平台（给你富、桔薪花、畅还普惠、亚信分期、小马易购但是审核上比较宽松，并不代表可以随意借贷。借款的目的主要是为了应对一时的困难，而不是用来挥霍或者用借来的钱来维持生活。每一次借钱都会使将来要承担起还款的责任。作为征信已经受损的人群来说，我们更应该珍惜每次下款的机会，按时还贷，逐步改善自己的信用状况。因为有了诚信才有可能获得借款资格，在当今社会中它更是人们立足的基础之一。
另外，也需要注意保护好个人隐私。申请贷款的时候一定要通过正规渠道下载APP，不要相信短信里发的链接或者是陌生来电所说的所谓内部途径。真正的黑户黑户专区网贷平台虽然门槛较低，但是也会进行必要的信息审核，“不需要任何资料、秒下款”的广告十有八九是诈骗陷阱。在填写个人信息的时候也要注意查看隐私政策，并且要保护好自己的个人数据不被非法使用。只有做到安全借贷、理性借贷才能真正地用好这些金融工具来帮助自己摆脱困境而不是越陷越深。
因此征信黑户的身份给我们的融资之路带来了很大的阻碍，但是选择合适的平台仍然可以找到破局的希望。无论是给你富快速审批的方式桔薪花工薪阶层专案，亦或是畅还普惠智能匹配、亚信分期人工审核，那么就需要更多的关注和重视。在没有过多的装饰的情况下，简洁明快、大方得体地展现自身的优点才是最好的选择。可以预见的是，在未来几年内，“大数据+云计算”将逐渐取代“大数据”。根据当前数据来看，并不能直接得出结论来证实或者反驳这一现象的存在与否。“大禹治水的故事中，他用三足之鼎来求雨。”小马易购的场景金融也给人们带来了更多的选择。希望今天这篇梳理，可以为那些因为资金不足而感到焦虑的朋友带来一点安慰和帮助。困境是暂时的，只要合理规划、诚信履约就可以迎来信用重生的到来。
