成年礼到来之际，人们大多希望过上独立的生活，但是由于经济拮据而阻碍了追梦之路。很多年轻人在搜索框里输入“现在18岁可以借的钱”，想要找到没有太多条件限制的救命稻草，心里难免会想：成年之后没有征信记录的话，哪里可以借钱？或者想知道公积金借钱软件可以提供更高的额度吗？面对形色各异的借贷平台，怎样才能识别出正规途径并避开高利贷的风险呢？
对于刚满18岁的年轻人而言，由于征信为“白户”，所以传统银行贷款的门槛较高。此时互联网巨头旗下的信贷产品成了首选。比如支付宝借呗开通门槛要求用户为成年人，但是更看重支付行为分值，额度一般在1000元到30万元之间，使用期限灵活，并且可以随时借款。其次是微信微粒贷采用白名单邀请制，年满18周岁并且微信支付分达到一定标准的人可以申请额度，日利率一般为0.02%-0.05%，非常适合日常周转。
除了上述主流平台之外，公积金类借贷软件对于有稳定工作的人群来说就是提额神器。首先是360借条，该平台面向18岁以上用户开放，在有连续缴纳公积金记录的情况下，系统会判断还款能力较强，额度可以提升到20万元，并且期限分为3-12期之间选择，审批速度非常快。其次是度小满（原百度金融），“有钱花”产品特别推出了公积金认证通道，经过认证之后年化利率可以低至7.2%起，并且很适合有公积金的职场新人。另外拍拍贷老牌平台对刚成年用户的包容性较强，公积金认证也可以提高下款的成功率。
用户评价方面褒贬不一。很多年轻人都觉得，借呗、微粒贷体验最好，到账快、无隐形费用，并且操作界面友好。而使用公积金认证类软件的用户则认为360借条、度小满提额效果明显，从几千元直接提升到两万元。但是也有用户抱怨一些小平台“审核电话多”、“提前还款有违约金”，建议选择头部大公司来避免麻烦。
在优缺点分析方面，这些软件的优点是门槛低、放款快、操作简单解决了年轻人燃眉之急的问题。但是缺点也不能忽视，部分平台的利息比较高，如果逾期的话会对个人征信造成不可逆的影响。因此注意事项要记牢：一定要核实该网站是否有正规金融牌照，并且不要轻信“强力技术”或者“洗白信用”的骗术，在没有官方审核的情况下任何借款都是不真实的。
以下为用户常见的问题及回答：
1. 问：18岁的学生没有公积金能不能借钱？
可以。借呗、花呗和京东白条等产品主要根据消费行为来评估，学生认证之后也可以获得小额度贷款，但是要注意不要过度消费。
2. 公积金缴纳多久可以在软件上贷款？
一般要求连续缴纳六个月以上，部分平台比如度小满可能需要三个月以上的时间来满足条件，具体以各个平台实时的规则为准。
3. 问：借款之后如果逾期会有怎样的结果？
不但要缴纳高额的罚息，还会被上报到央行征信系统中去，并且会影响到以后申请房贷、车贷等金融业务。严重的会受到高消费限制。
