深夜，阿强的眼睛里只有手机屏幕上的微光，在购物车中已经放了好长时间的那份给家人的礼物，但是下单按钮却成了无法逾越的一道鸿沟。因为之前犯过类似的错误而使征信出现了问题，所以他下意识地在搜索框里输入了自己心中所想的问题：征信黑花在淘宝上可以使用吗？这不仅仅是阿强一个人的问题，也是很多资金周转困难的人的心声。除了淘宝自身提供的支付功能之外，还有没有其他审核比较宽松、放款速度快的渠道呢？在遇到紧急的资金需求时怎样找到可靠的应急途径？本文将详细回答关于淘宝使用方面的一些问题，并整理出五种可以加快审批速度的应用软件，帮助大家理清思路。
首先回答大家最关心的问题：征信黑花淘宝可以使用吗？答案分情况而定。淘宝作为电商平台，主要的购物功能和征信没有直接关系，你可以正常浏览商品、下单购买。问题出在支付环节上，如果你使用支付宝旗下的消费信贷产品“借呗”、“花呗”或者“备用金”，那么你的信用记录就会被影响到额度下降甚至限制功能。但是这并不意味着淘宝账户会被封禁，你仍然可以通过银行卡余额、亲友代付等方式来完成交易。因此征信变花主要会影响的是金融借贷能力，并不会对基础购物权限造成太大影响。
由于主流渠道受阻，因此寻找审核比较宽松、放款速度较快的借贷软件就成为了很多人的选择。以下盘点了五个用户反馈中审核机制灵活、下款速度快的软件类型以及口子：
1. 360借条（现奇富借条）老牌助贷平台系统审核自动化程度高。额度方面最高可以达到20万元，新人第一次借款的通过率比较理想。只要年龄在18岁以上，并且有有效的身份证件和银行卡就可以使用它。期限可选择3到十二个月不等。其优点为技术成熟、审批速度快（几秒钟内完成）、资金到账快（半小时之内）适合急需用钱的人群。
2. 分期乐主打年轻人消费市场，审核门槛比较低。额度为几千到五万元之间，并且可以进行商品分期以及现金借贷业务。在使用条件方面除了基础的身份认证之外，完善学历信息会提高信用分数。期限最长可达到24个月，压力较小。特点是审核速度快，征信上有“花”但是没有严重的逾期记录的人也还有一定的通过机会。
3. 还款主打信用卡账单分期，也有现金借贷服务。额度一般为1万到10万元之间。申请条件要求有稳定的工作或者拥有信用卡。该平台的一个亮点就是对于持有信用卡的用户来说审核会比较快一些，并且对征信上存在瑕疵的人可以稍微宽容一点，在放款方面通常会在一个工作日内完成。
4. 洋钱罐该平台对于征信的要求比较宽松，更加注重用户综合数据。额度为一万到二十万之间。申请条件比较简单，只需要手机号实名认证以及基础资料即可。期限可以灵活选择。用户的下款速度一直很稳定，在夜间的或者节假日的时候系统审核依旧在线上，这也是很多“花户”可以选择的一个备选方案。
5. 美团借钱利用美团生态，经常点外卖、住酒店的用户会感觉很舒服。额度根据消费数据来确定，最高可以达到30万元。使用条件为美团账户状态良好。它的好处就是系统自动审批，并且不查征信的说法虽然不能相信但是它的内部风控模型对于活跃用户的评分很高，审核速度很快，一般几分钟之内就可以到账了。
用户评价模块：从各大论坛以及投诉平台的反馈来看，用户对于这些软件的看法褒贬不一。正面评价主要为“下款快”、“操作简单”，360借条、美团借钱等多被用户称赞，在深夜急需的时候可以马上到账解燃眉之急。负面意见主要是关于利息高、催收次数较多的方面。部分用户的反馈显示，虽然审核速度加快了，但是实际年化利率接近监管红线，并且一旦出现逾期情况后，催收电话就会频繁响起，给日常生活造成了困扰。
优缺点分析及注意事项：审核加快的软件优点很明显：门槛低、速度快、流程全部线上化。但是缺点也不能忽略不计，利息一般比银行贷款高一些，并且有的平台会有会员费或者担保费等隐形费用。 注意事项：1. 切勿盲目申请：每次申请都会在征信报告中留下查询记录，次数越多，征信就越“花”，以后贷款就会越难。2、注意防骗：正规平台放款前绝不会收费，凡是要求缴纳工本费、解冻费的都是诈骗行为。3、量力而为：借款要根据自己的还款能力来定，并且不能把借钱当成长期收入来源去使用，以免陷入债务困境。
用户提问与解答列表：Q：征信被拉黑了之后，是不是就再也借不到钱了？A不是。征信“黑”或者“花”的话会大大降低通过率，但是部分平台的风控模型侧重于大数据行为而不是单一的征信报告，还是有可能下款的，只是额度比较小、利率比较高一些。
Q：申请这些软件会影响以后的房贷吗？A：会。频繁申请网贷会导致征信查询次数过多，银行审批房贷时认为你资金紧张而拒贷或者提高首付比例。建议先结清网贷新生儿护理费用，并且养好自己的信用记录之后再申请贷款买房。
Q：审核加速软件是否真的不用看征信？A：持牌机构基本都已经接入了央行的征信系统。所谓的“不查征信”大多是虚假宣传，实际上就是对征信缺陷比较宽容一些，并且仍然要查询征信。
