在金融科技发展迅速的今天，网络借贷平台也如雨后春笋般出现，在给急需资金的人群带来便利的同时也为他们的生活带来了便捷。所谓的“无视黑白”一般是指审核机制比较宽松、主要依靠传统征信报告的网站或公司。“这类平台通常会用大数据风控模型来综合分析用户的消费习惯以及社交数据等多方面的信息。”虽然市面上很难找到绝对秒下的承诺，但是确实有一批通过率高、放款速度快的“夜间口子”。大部分平台都实现了24小时在线审核服务，并且可以满足用户在非工作时间的小额资金需求。
关于用户关心的额度和条件问题，我们整理了目前市场上比较活跃的一些平台。第一类是消费金融公司推出的贷款产品马上金融、捷信金融等持牌机构虽然对接征信，但是对于轻微的征信瑕疵有一定的容忍度，额度一般为1000元到5万元之间，期限灵活，从3期至24期不等。第二类为互联网巨头所推出的借贷产品例如借呗、微粒贷、京东金条等产品虽然审核严格，但是开通之后夜间提现几乎可以做到秒到，并且利率透明。第三类就是所谓的“无视黑白”的口子多出现在一些新的小额贷款APP或者助贷平台中，比如有些宣称“无征信、无负债”的极简版借款产品。这类平台的额度一般比较小，在500元到5000元左右，期限很短，通常是7天到14天左右，“短期周转”就是这个意思了，申请条件只需要身份证和银行卡，并且不需要人脸识别，真的做到了“秒下”。
用户对于评价方面，反馈出现了两极分化的情况。一部分人认为，在晚上急需用钱的时候，这些小额的夜间口子就是救命稻草了。用户“夜行者”评论道：“凌晨三点申请资料、填表花了两个多小时，但是很快就把款打到账户里去了，虽然金额只有两千块，可是这还是解决了燃眉之急。”但也有不少用户的反馈显示利息计算方式不透明有用户反映：“借了3000元，最后拿到手的是2400元，并且说这是服务费扣除的，还款的时候还要还3000元，这种砍头息让人难以接受。”因此，在选择时一定要看清楚实际收到的钱和需要偿还的钱之间的差距，不要掉进高利贷陷阱里。
为了更好的帮助大家做决策，我们有必要对这些网贷口子进行优缺点分析。优点方面首先是门槛低，大部分无视黑白的平台对征信要求很低甚至完全没有；其次是速度快，系统自动审批，秒出结果，夜间也可以操作；最后是流程简单，全部在线上进行，并不需要抵押担保。缺点方面利息高是其最大的问题，相对于银行贷款而言，这些平台的年化利率一般要高出几倍，并且还会有隐藏费用；其次就是额度小，只能满足小额应急的需求；最后一点就是催收的问题，在逾期之后部分不合规的平台会采用暴力催收或者骚扰通讯录好友的方式给借款人造成很大的精神压力。
在使用这些网贷产品的时候，需要注意一些事项。第一保护个人隐私不要随意在不明链接或者非官方APP里输入身份证照片、银行卡密码等敏感信息，以免造成个人信息泄露被诈骗。其次防范“套路贷”在放款之前收取手续费、工本费的行为都是违法的，正规贷款是在放款之后才产生利息。另外，在还款后剩余部分本金的情况中量力而行在借款之前要先评估一下自己是否有还款能力，不能出现借了钱再去借钱的情况，这样就会导致债务越滚越大，最后无法偿还。即使采用“无视黑白”的口子也会把借款记录上传到网贷大数据中，在违约之后就会影响到其他平台的借贷成功率。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
1. 问：真的存在不需要看征信的网贷吗？
正规持牌机构一般都会查询征信。所谓的“不看征信”主要是指没有接入央行征信系统的小额贷款公司或者民间借贷平台，它们主要依靠网贷大数据来审核，但是并不意味着就可以恶意拖欠借款。“
2. 问：晚上申请贷款会对放款速度产生影响吗？
大多数互联网贷款产品已经实现了系统的自动审核，24小时不间断服务，因此晚上申请一般不会影响放款速度，并且因为申请人较少可能会使审批更快。
3. 征信黑名单可以下款的平台有哪些？
征信黑名单的人在正规银行以及持牌消费金融公司基本无法获得贷款。可以试试一些审核相对宽松的极简版小额贷款APP或者抵押类贷款，但是要警惕诈骗风险。
4. 网贷逾期会有什么后果？
答：轻则产生高额罚息、被平台催收，重则影响个人征信记录，导致以后无法办理房贷、车贷，甚至会被起诉到法院，列入失信被执行人名单。
5. 问：怎样辨别一个网贷平台是否合法？
答：查看是否具有营业执照、金融牌照，利率是否在国家规定的范围内（年化利率不超过24%），是否有隐性收费项目，用户口碑怎样。
因此，虽然网络上存在一些容易借款、审核宽松的“夜间口子”，但是借款人还是要保持理性。在享受资金周转便利的同时要警惕高利贷以及可能存在的风险。正规渠道进行借贷，并且按时归还贷款，养成良好的信用习惯才是长久之计。
