深夜时分，小张看着手机屏幕上的自己焦虑的脸庞，在急需资金周转的夜晚又到了。对于之前征信记录中出现的小问题早已经习以为常了，并且也习惯了被各大银行拒之门外的冷漠态度。经过多次尝试之后，他开始在信息爆炸的信息海洋里寻找一丝缝隙——是否还有不查信用报告就能贷款的地方？强烈的愿望使他下意识地输入了自己的疑问：没有查征信的支付宝贷款平台有哪些？同时脑海中也盘旋着“黑户贷款必下口子真的存在吗？”哪里可以借钱不需要看征信？本文将从真实的搜索意图出发，对一些热门的借贷渠道进行深入分析。
在讨论具体的平台之前，要先弄清楚一个概念：正规金融机构基本上不会去查征信所谓的“不查征信”，一般是指部分平台对征信的要求比较宽松，或者主要根据用户的芝麻信用分（等）来决定是否授信，并不会直接调取央行的个人征信报告。对于有不良记录的人群而言，下面这些网站可能还有一线生机，但是一定要注意防范高息陷阱。
支付宝生态内首先需要提到的是借呗与花呗虽然借呗接入了央行征信系统，但是对一些长期使用支付宝并且流水正常的用户来说，系统的审核标准有时候会比较宽松。花呗更多地参考芝麻信用分，部分用户的花呗数据还没有完全上传到征信中来，所以它是一种较为方便的周转手段。一般额度为1000元至30万元之间，并且期限灵活、可以随时取用现金。用户普遍反映下款速度快，但是“黑户”如果支付宝账号活跃度不高的话，通过率还是较低。
其次，像来分期、借去花依附于大平台或者独立运营的借贷APP，也是很多用户的选择。来分期曾经因为“不看征信”而风靡一时，主要依据芝麻信用分决定额度大小，在500元到五万元之间浮动。使用条件比较简单，只需要实名认证并且授权芝麻分就可以开始操作了。但是用户的利息比较高，并且最近放款的速度有时会比较慢。期限一般为3-12个月，适合短期的小额资金周转。
再者，安逸花马上消费金融旗下产品正规查征信，但是部分有征信花但没有严重逾期记录的用户仍然可以有一定的通过率。最高额度为20万，最长还款期限为12期。大多数人都觉得它的界面很容易用到，在催收的时候也很多次了要按时还钱。
针对所谓的“黑户必下口子”，市场上还有极小金额的714高炮平台（期限很短、利息很高）。这类平台几乎不会查看征信记录，也不需要任何资质审核，但是风险很大。它们一般都会出现砍头息和暴力催收等行为，一旦触碰到这些情况就很容易掉入债务的陷阱中去。我们强烈建议用户不要使用这样的非法网站，并且要保护好自己的个人信息安全。
根据用户的评价可以发现，正规或者半正规的平台的优点在于流程简单、放款快但是缺点也很突出：利息一般比银行贷款高而且一旦逾期，除了要支付高额的罚息之外，还会受到催收骚扰。对于黑户来说最大的问题就是通过率很低，“必下”只是个噱头而已。
在申请的时候要注意几点：第一，保护个人隐私不要随便把通讯录授权给他人；第二，看清借款利率不要陷入高利贷的陷阱；第三，量力而行要保证还款来源的稳定性。借贷行为应该以解决临时困难为目的，而不是为了借来养活自己。
最后，我们整理了一些用户比较关心的问题，并希望可以帮大家解答疑惑：
问：支付宝里真的有不查征信的贷款吗？
严格来说没有。支付宝内的正规借贷产品，比如借呗、网商贷已经接入了征信系统。花呗目前处于逐步开通的状态，在部分老用户还没有被纳入的情况下会存在这种情况，并且未来将会全面覆盖。
征信黑名单的人能不能贷款呢？
正规金融机构一般不会这样做。所谓的“必下口子”大多是高利贷或者诈骗软件，要提高警惕，不要轻信广告宣传。
问：贷款申请被拒后，多久可以再次提出？
建议间隔3个月以上。频繁申请会留下大数据记录，综合评分就会降低，很难通过审核。
