在当前金融借贷市场中，短期周转的需求越来越大，“口子”即指期限为30天左右的贷款比较受追捧。征信查询次数过多或者征信记录不好对用户的传统银行贷款门槛很难逾越，所以不看征信查询的平台就成了他们眼中的“救命稻草”。虽然市场上存在很多宣称可以不用查信用报告的产品，但是真正可靠并且能够快速放款的地方需要用户自己去甄别一下。详细说明五个在特定条件下对于征信查询比较宽松、适合短期周转的服务类型以及具体产品。
一、平台额度及期限详解
1. 某花呗、借呗备用金类产品：此类平台一般依托于大型电商或者支付体系，虽然主流产品会上征信，但是其旗下的一些小额短期备用金功能，在额度较小（通常为500-2000元）并且按时还款的情况下对征信查询比较宽容。借款期限灵活，可以7到30天的短时间周转，甚至有些是随借随还，并且按日计息。
2. 持牌消费金融公司的极速贷：部分持牌机构推出了面向“白户”或者“花户”的极速放款产品。这类平台的额度一般在1000到5000元之间，主要做的是30天以内的短期借款业务。虽然会查看征信记录，但是更重视用户社交行为数据以及消费记录，在没有严重的逾期情况下查询次数多也可以通过。
3. P2P转型之后的助贷平台：此类平台充当中介的角色，把借款人和资金方联系起来。它们一般都有智能匹配系统，在用户提交完资料之后，该系统就会自动给用户提供征信要求较低的资金端。额度跨度大，从1000元到2万元不等，期限多为一个月至三个月左右，特别适合需要30天过渡的客户。
4. 信用卡代还/分期类口子：对于信用卡额度不够的用户，一些平台提供信用卡账单分期或者代还的服务。该类服务如果操作得当的话，则可以变相实现30天左右免息或者是低利息借款，并且主要关注的是对信用卡使用情况的关注度较高，在征信查询方面关注度较低。
5. 特定场景下的消费分期：租机贷、医美分期等特定场景下的借款，部分渠道在审核的时候更看重场景的真实性以及用户还款能力的证明，并不是单纯的征信查询记录。额度一般可以支付消费全款，期限灵活变相给消费者带来现金周转的机会。
二、使用条件和门槛
要想在这些平台上获得贷款，用户仍然需要满足一些基本的要求。首先是对年龄的要求为年满18岁并且具有完全民事行为能力的人。其次实名认证的手机号是必填项，并且一般要求使用超过三个月以上来证明用户的稳定性。另外一张状态正常的储蓄卡用来收款和还款也是标准流程。虽然这些平台自称“不查征信”，但是还是会需要用户授权运营商数据、淘宝京东等电商平台的数据，然后用大数据风控模型去判断用户的还款意愿以及能力。
三、用户评价及反馈
从用户的反馈来看，30天短期借款口子的评价褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度比较快、门槛低，很多用户在需要资金的时候得到了及时的帮助，线上操作方便快捷，在半个小时之内就可以完成转账。但是负面评价也时有发生，并且主要集中在利息和服务费比较高、催收手段激进部分用户表示，实际到账金额会扣除所谓的“担保费”或者“会员费”，从而使得综合年化利率远远高于预期。因此，在使用之前要算清楚真实的花费情况。
四、优缺点分析
优点方面，这些平台最大的优势在于审核宽松、放款快捷征信花户而言，这是难得的融资途径。30天短期的设计也满足了临时周转的需求，并且可以减轻长期负债的压力。
缺点方面，风险不能不提。第一费用不透明隐形收费项目多；其次数据安全风险，授权过多隐私数据会带来信息泄露的风险；另外还有逾期会带来很严重的后果虽然不上征信，但是也会经常被催收，并且会影响到网络信用分。
五、注意事项及风险提示
在选择借款渠道的时候，用户要保持清醒的头脑。第一，核实平台资质选择正规有资质的金融平台，最好是已经取得相关的金融牌照或者有名气的大公司。不要被高利贷或诈骗所迷惑。第二，看懂合同条款利息、违约金和服务费的计算方法，对于“砍头息”要坚决抵制。第三，量力而行借款金额要控制在自己的还款能力之内，不能用贷款来偿还债务而陷入负债的泥潭。第四，保护个人隐私不要随意把验证码、密码透露给他人。
六、用户提问和回答
Q1：这些平台真的对征信没有任何要求吗？
A：所谓的“不看征信查询”一般是指不是把征信查询次数作为唯一的拒贷依据，而是不再查看人行征信报告，转而去查网贷大数据。借款金额大或者逾期很严重的时候，部分持牌机构仍然会将信息上报到个人信用报告中。
Q2：30天借款利息一般为多少？
A：由于风险定价原则的存在，所以短期借款的综合成本一般都比较高。正规平台年化利率在24%-36%之间，部分非正规渠道会更高一些，建议选择法律保护范围内的产品。
Q3：逾期一天会有什么后果？
A：大多数平台都有宽限期（一般为1-3天），但是过了这个期限之后就会产生高额罚息，并且会接到催收电话的骚扰。建议先和客服沟通一下延期的事情，避免直接失联。
Q4：申请被拒之后多久可以再次提出申请？
A：建议间隔1-3个月，期间保持良好的信用记录，不要频繁申请以免大数据评分下降。
