征信“花了”的问题出现之后，很多借款人都处于求助无门的状态。其实征信花通常指的是个人征信报告短时间内被多次查询，留下大量的“贷款审批”或者“信用卡审批”的记录，使得金融机构认为申请人的资金链紧张而拒绝放款。但是市场上也有审核机制比较灵活、更加重视用户当前还款能力的平台。下面就是我们深入分析出来的五个在征信花的情况下仍然有机会下款的地方。
一、平台额度、期限以及使用条件的详细说明
1. 分期乐分期乐是乐信旗下主打的产品之一，对于征信花用户并不是完全封闭的。它会查征信，但是更重视用户的消费行为以及京东、淘宝等电商平台账户活跃度的情况。额度范围一般在1000元到50000元左右使用期限灵活，支持3期、6期、12期和24期。使用条件要求申请人的年龄为18-45岁之间，并且有稳定的工作或者在校大学生的身份。征信花但是没有严重的逾期情况的话，系统就会用降低额度、提高利率的方式来放款。
2. 洋钱罐这款产品在助贷市场上的口碑比较稳定，对接的资金方主要是持牌机构。其额度一般在一万到二十万之间期限最长可以达到36期。洋钱罐的审核机制比较特别，除了征信之外还会根据大数据分析用户的社交行为以及公积金缴纳情况。对于征信查询次数较多的用户而言，如果能够提供公积金认证或者社保认证的话，通过率就会明显提高。
3. 桔多多桔多多以消费分期为主打，门槛较低。额度一般在2000元到5万元之间，期限为3-12期。该平台的特点是审核速度较快，一般半小时之内就可以得到结果。其使用条件比较宽松，主要看申请人实名制手机号的使用时长以及电商收货地址是否稳定。征信花但是没有当前逾期的用户的话，桔多多一般可以作为一个不错的“过渡口子”。
4. 小赢卡贷主要针对信用卡持卡人。额度最高可以达到20万，期限灵活。如果征信花是由于申请信用卡次数较多，但是持有的信用卡使用情况良好（没有刷空、无逾期），那么小赢卡贷的“信用卡代还”模式就可以为你提供资金支持。其核心逻辑为信用记录优于查询记录。
5. 微博借钱微博有着庞大的社交数据基础，因此对于经常使用微博的用户来说比较友好。额度1000元到20万之间期限支持分期付款。申请条件除了基本的实名认证之外，微博账号活跃度、粉丝数量以及会员等级等都会对提额或者通过审核起到一定的加分作用。征信花但社交活跃度高的用户会得到信用宽限期。
二、用户的实际使用评价和体验
在各大投诉平台以及论坛上，对于上述产品用户褒贬不一的评价中，征信花用户的反馈可以作为参考。很多用户反映，在申请时需要提供一些个人信息和资料分期乐但是由于征信上有多次查询记录，所以仍然可以绑定常用的电商账号，并且获得3000元左右的初始额度，而且放款速度很快，在10分钟之内就可以到账。也有用户反映洋钱罐催收比较规范，但是额度方面征信花的用户一般获批额度较小，并且利率较高，年化利率接近法定上限。对于桔多多用户普遍认为其下款率比较稳定，是“花户”回血的好选择之一，并且存在会员费争议的问题，在申请的时候要仔细阅读相关的费用条款。
三、优缺点分析及风险提示
优点：平台最大的优点就是包容性很强，给征信花用户提供了很好的资金周转机会。审核流程线上化、不需要抵押担保、放款速度快可以很好地解决燃眉之急。
缺点：因为风险定价策略，征信花用户在这些平台上的情况借款利率一般都比较高部分平台会存在会员费、担保费等隐形费用。额度上不如征信好的用户高，而且一旦逾期催收手段就比较频繁了。
注意事项：借款的时候要确认一下平台是不是正规的，有没有金融牌照。不要相信那些所谓的“强开技术”或者“百分百下款”的广告。在申请之前要做好综合年化利率计算工作，在自己的还款能力范围之内才行。
四、常见问题解答（FAQ）
Q1：征信花申请这些平台会被拒绝吗？
A：不能保证一定能通过。这些平台比较宽容，但是征信花的同时如果有当前逾期、法院执行记录或者欺诈风险的话还是会直接拒绝的。
Q2：申请这些贷款会查征信吗？
正规平台分期乐、洋钱罐等都会查询征信。每次申请之后，在征信报告中就会多一条查记录，建议不要短时间内频繁尝试，否则会使得征信“花上加花”。
Q3：借款之后怎样修复征信？
A：只有保持良好的还款习惯才能修复征信。按时还清贷款，不要逾期，在时间的推移中新的好记录会逐渐覆盖旧的问题。
因此征信花虽然加大了借款难度，但是并不是绝路。上述五个平台可以为资金周转提供可能，但借款人要理性借贷、量力而行，并且不能陷入以贷养贷的恶性循环之中。
