夜深人静的时候，老张看着手机上“开通会员可以提高下款率”的弹窗久久不能决定。急需资金周转的他看到自己的芝麻信用分只有439分时心里既渴望又忐忑：这是不是救急的好机会呢？还是陷阱呢？相信很多人都在资金紧张的时候遇到过类似的情况推广。那么，真的有买会员就下款的口子吗？那么在这样的情况下市场上是否还存在其他的途径呢芝麻信用439分可以下款额度有多大、有没有用？本文将对以上内容做详细的阐述。
在讨论具体的平台之前，必须先弄清楚“买会员下款”的逻辑。很多小贷APP声称开通VIP可以加快审核或者提高额度，并且这是他们的营销噱头。征信花、信用分低的用户正规金融机构风控模型不会因为几十块钱的会员费而降低要求。“包下款”大多属于诱导行为，甚至有套路贷的可能性。但是，在正规互联网大平台生态里还是有一些对信用比较宽容的借贷产品存在，以下是五个相对友好的渠道：
1. 借呗（支付宝）虽然借呗一般会看芝麻分，但是活跃度高、有固定资产的用户如果芝麻分为439左右，并且系统评估认为其具备还款能力的话，仍然有可能获得额度，在500到5000元之间浮动，不需要购买会员卡，日息为0.2%-0.5%。
2. 微粒贷（微信）采用白名单邀请制，芝麻分不是唯一标准，微信支付分也会被参考。如果用户的微信流水比较稳定的话，即使支付宝分数较低也有可能获得周转资金，额度一般为1000元起，并且期限灵活、随借随还。
3. 京东金条京东购物数据。对于经常在京东买东西并且收货地址比较稳定的用户来说，京东金条的风控标准更多地从消费行为中来体现，并且芝麻分低并不是一个绝对的标准，额度一般为1000元到一万元之间，期限有3个月、6个月和一年之分。
4. 度小满（原百度金融）该平台征信要求比较宽松，特别是“有钱花”产品。芝麻分439没有严重的逾期记录的话可以作为参考主要看工作稳定性最高额度20万最低日息是0.02%
5. 360借条老牌助贷平台的审核机制比较成熟。信用分为400-500区间的用户，系统会结合社交、运营商的数据进行综合评估，并且初次额度一般为500到3000元之间，借款期限最长可达12期，适用于短期周转需要。
关于用户评价和使用体验方面，网络上褒贬不一。部分网友认为大平台正规没有开会员也下载了软件虽然额度不大但是解决燃眉之急用处很大但也有网友吐槽小公司诱导购买99元会员之后审核未通过钱打了水漂这说明正规的平台即使门槛有弹性也不会承诺买会员就一定能下款而宣称如此的是黑产或者诈骗应用。
对渠道的优点进行分析，优点有门槛低、放款快特别是芝麻分低于500的用户，大平台的备用金或者小额贷就是难得的资金来源。缺点为利息比较高，而且额度较小，在短期内频繁申请可能会导致征信查询次数过多影响以后的房贷和车贷。另外一些平台也存在问题暴力催收风险一旦逾期，会对生活造成很大的干扰。
在此提醒各位用户，在申请借款的时候要特别注意：正规的平台不会在放款之前收取任何费用凡是要求先交会员费、工本费、解冻费的，99%都是诈骗。同时要根据自身的还款能力来借款，并且不要陷入以贷养贷的局面中去。保护个人信息，不随意给非正规APP读取通讯录的权利。
最后，对于大家关心的常见问题进行整理之后给出了问答列表：
芝麻分439，申请借款会否被拒？
不一定。芝麻分是风控的一个维度，有些平台会更加重视社保缴纳、公积金、电商消费记录或者运营商的数据来进行综合评价，如果评分较好也可以下款。
开通会员之后下款的概率会变大吗？
答：正规平台（借呗、微粒贷等）会员权益一般为提额卡或者免息券，是借款成功之后的福利，并不能直接决定是否下款。小平台所宣传的“强力开通会员后可顺利放款”大多都是骗局。
问：借款之后逾期会有什么后果？
正规平台会向央行征信系统上报逾期信息，产生罚息的同时也会对个人信用记录造成影响，严重的还会被限制高消费。非正规渠道催收可能会出现爆通讯录的情况。
