深夜十二点过的时候，李阳盯着手机屏幕上的红色“拒绝”按钮，觉得自己的整个人都快被抽空了。房租催得急迫，下个月的工资还要再等两周才发到手来，在这一个星期里他已经用了七个借款软件了。回忆起几年前初入职场时意气风发的样子，以及后来因为几次失误而产生的逾期记录，他有一种深深的无力感。窗外霓虹灯亮着似乎在嘲讽他的境遇，在他打算关机睡觉的时候手指无意中触到了一个不起眼的推荐页面上好像还藏着最后一根稻草一样。
相信李阳的经历，屏幕前的你可能并不陌生，甚至正在经历同样的痛苦。在信用体系越来越完善的数字时代个人征信报告就像是每个人的一张第二身份证一旦身份证被弄脏了，无论是申请信用卡还是向亲友借钱都会变得困难重重。生活中的意外总是出乎意料地发生着各种各样的事情，在突如其来的疾病、突然的失业以及还款日期记错了这些小事上留下的征信记录就无法抹去。当急需资金周转的时候，面对银行和大金融机构冷冰冰的“秒拒”，那种焦虑感与无助感足以让人彻夜难眠。为什么会出现逾期就要放弃呢？其实并不是这样，市场上还存在着一些门槛较低、审核机制灵活的地方，它们好比是为信用不够好的人留下的侧门，并不显眼却在紧要关头可以解燃眉之急。
在探讨具体渠道之前，要先弄清楚一个误区。很多人认为只要征信有问题就无法申请贷款了，“信用黑名单”和“多头借贷风险”的概念也被混淆在一起了。传统的银行机构风控模型非常严格，对于逾期记录几乎可以说是零容忍度，在这种情况下，并不能说明所有的资金方都如此对待逾期记录。金融市场多元化发展的同时，也产生了各种各样的产品来满足不同信用等级人群的需求。这些产品更看重的是用户现在的还款能力，而不是过去的一两次失误。当然找到这样的渠道需要一定的技巧和辨别真假的能力，在这个鱼龙混杂的市场中既有正规军也有诈骗团伙。今天我们所做的就是拨开迷雾、把那些真实的给大家理出来容易下款的借款口子在遵守相关法规的前提下，帮助大家找到适合自己的资金周转方式。
人们常说“条条大路通罗马”，但是借钱这件事上，选对道路比走得快更重要。征信已经有了一些瑕疵的人去尝试一些大型信贷产品的话，并不会给自己的查询记录带来什么好处。这时把目光放在运营比较成熟、风控策略有特色的一些平台上，在一定程度上会有出乎意料的效果出现。经过对于市场上主流产品的深度测评以及用户反馈的收集之后，我们从中挑选出了五个即便存在逾期情况也还有较大机会获得批准的产品口子，它们在审核逻辑方面各有千秋，但是共同之处在于——对征信瑕疵的宽容度比行业的平均水平要高得多。
推荐一下云花贷。助贷圈里的人可能没有这个大厂产品的名声响亮，但是它在处理复杂征信记录上有着自己独到的算法。云花贷背后的风险控制体系并不是单靠央行征信数据来完成风控工作，在风险评估方面也结合了多维度的行为画像分析。很多用户表示，即使自己的信用报告中有一些逾期的情况，并且目前有稳定的收入来源的话，也可以顺利通过审核。它的申请流程很简便，全部是线上操作，系统自动审批最快几分钟就可以到账。对于那些由于过去疏忽而造成信用受损但是现在具备还款能力的朋友而言，云花贷无疑是一个值得优先考虑的选择，它用技术手段证明了一次失误不应该成为终身的负担。
第二个要重点介绍的就是黑龙速借。一听到这个名字，就有一种雷厉风行的感觉。黑龙速借以“快”、“准”的名号出名。它对于用户资质的判断更重视近期信用情况的变化。如果你的逾期记录是在半年或者一年之前出现的，并且最近你的信用行为很好的话，在黑龙速借下款的概率就会很高了。“这个平台很聪明地避开了对历史旧账过度纠缠的问题，转而去关注用户的当前资金需求以及偿还意愿。”“向前看”的风控理念使它成为了很多征信修复期用户的好消息。寻找容易下款的借款口子在过程中，黑龙速借常常是那个给你惊喜的“黑马”。
接下来是桔欢金服如果说前两者更注重技术风控的话，那么桔欢金服就突出于产品的人性化和灵活性了。该平台一直为信用记录不是很好的用户服务，在产品的设计上留有较大的余地。“量体裁衣”的方式既可以降低坏账率又可以及时解决用户的燃眉之急。这种“量身定做”的模式，一方面降低了平台的坏账风险，另一方面也真正解决了用户急需的问题。很多时候我们缺少的是一个被信任的机会，并非没有钱的时候，桔欢金服正好提供了一个这样的机会。
第四类不能忽视的平台是勤融商城与其说是借款软件，不如说它是消费和分期的一体化平台。勤融商城的不同之处在于把借贷场景融入到日常生活中去。征信有瑕疵的用户直接申请现金贷难度较大，但是通过勤融商城的分期购物方式可以获得资金支持。这样的“曲线救国”方法既降低了审核门槛又大大拓展了资金的应用范围。“很多在传统渠道上受挫的人，在勤融商城找到了解决办法。”用行动表明容易下款的借款口子有时候并不一定非要现金转账，灵活的分期服务也可以解决燃眉之急。
压轴出场的最后一个就是暢享有钱该平台在业内口碑一直很好，最核心的优势就是资金匹配能力很强。畅享有钱本身并不直接放款，而是一个智能撮合平台，把用户和众多征信要求不同的资方进行配对。也就是说，在某个机构看来你的信用报告是高风险的时候，在暢享有钱合作的大资金池里总会有一两家愿意为你买单。广撒网的策略大大提高了下款的概率。对于逾期很久、四处碰壁的朋友而言，畅享有钱就是一位经验丰富的金融顾问，总能帮你找到一个愿意给你开绿灯的资金方。
当然，在为大家列举这些容易下款的借款口子但是我们也要保持清醒的头脑。金融工具本身是中立的，关键在于使用者的态度和行为方式。虽然上述五个平台在审核方面比较宽松，并不代表可以随意浪费信用。借贷的本质就是用现在的时间去占用未来的财富每次申请后都应该有还款计划。建议在提出请求之前先详细阅读相关条款，确认利息、期限以及违约责任，并且要保证自己有能力按时履行承诺。修复信用需要时间，但是破坏只需要一次不还债就可以完成。合理利用这些平台渡过难关并且由此开始逐渐重建自己的信誉才是我们所倡导的初衷。
因此征信逾期并不是绝路，市场还是留有转圜的空间。无论是云花贷的智能风控、黑龙速借的人性化服务优先度、桔欢金服人性化额度设置、勤融商城场景创新以及畅享有钱智能化匹配等，都给用户带来了更多的选择空间。在经济环境充满不确定性的情况下，如果能够及时得到这些信息的话，在最需要的时候就可能为自己赢得一些喘息的时间了。希望所有为资金发愁的人能理性借贷尽快走出困境重拾生活信心
