深夜里，阿强因征信查询次数过多而被银行拒贷的消息传来时，手机屏幕上微弱的光芒映照在了他那焦虑的脸庞上。因为征信查询频率过高而导致贷款申请失败，在家突然发生紧急情况需要资金周转的时候，那种无路可走的感觉使他不得不把希望寄托在网络之上。他在搜索框里颤抖着输入自己心里想要的东西，希望能得到一线生机。征信花能下2万的口子真的存在吗？哪里有五个无视黑白100%秒下网贷软件的可靠渠道？这些平台真的不需要资质审核吗？面对形形色色的借贷广告，怎样才能分辨出真假，并且及时获得急需的资金呢？
当前金融借贷市场里，“无视黑白100%秒下”的说法往往带有很强的营销噱头性质。对于征信上有“花”用户而言，传统银行的大门很难被打开，但是这并不意味着完全没有融资渠道。部分持牌小贷公司或者消费金融机构为了服务更多的客户而推出对信用要求比较低的产品。这些平台一般会重视用户的网络行为数据、购物习惯和还款能力等信息，并不会只看央行征信报告里的逾期情况来判断用户是否能够贷款。虽然说“无视黑白”有些夸张，但是对于只有征信查询多、网贷记录杂等情况的借款人来说还是有下款的机会的。
额度为2万元左右的借贷口子，下面几个平台在市场上的活跃度和通过率比较高。首先洋钱罐老牌助贷平台对于征信的要求比较人性化，如果不存在严重的“连三累六”逾期记录的话，那么征信花也有机会申请到5000-5万元之间的额度，并且整个过程都是由系统自动审批完成的，在1小时内就可以拿到贷款。其次是还呗该平台主要提供信用卡代还、现金分期服务，依托持牌消费金融公司，对于有信用卡使用记录但征信稍差的用户比较友好，最高额度可以达到20万，两万元的需求一般都能满足。
除了以上两者之外分期乐也是一个需要引起重视的渠道。主要服务年轻人，有成熟的电商分期场景，资金方多为正规机构。虽然会查征信，但是对于征信花用户，并不会一棍子打死，只要工作收入稳定并且提供相应的认证信息的话，获批2万元额度的概率还是存在的。另外桔多多同样是不看重度逾期、更重视当前还款能力的平台之一，申请流程简单快捷，额度一般为1万到5万元左右，适合急需资金周转的人群去尝试。
关于使用条件和期限，各个平台一般要求申请人年龄为18至55岁之间，并且具有完全民事行为能力、稳定的收入来源或者工作证明。在分期期数的选择上大多提供3-12个月的还款方式部分网站可以做到最长24期以上。需要注意的是虽然征信花对这些口子有一定的容忍度但是利息成本一般高于银行贷款。年化利率在10%到24%，部分平台会收取担保费或者会员费，在申请的时候要仔细算好综合借款成本，不要因为着急用钱而忽略了还款的压力。
从用户评价的角度来看，体验出现了两极分化的情况。成功下款的用户普遍认为，在这个节点上解决了燃眉之急，“系统自动审批”、“到账速度快”是大家最认可的地方。有位网友说：“征信查询要查好几页纸了，银行都不批我的钱申请洋钱罐之后半个小时就给到了两万块的钱了真的是救急神器。”但是也有部分用户抱怨一些平台催收手段比较频繁或者利息在后期还款时较高。因此理性看待这些评价，并且结合自身的偿还能力来做出决定是很重要的。
在享受便利的同时，优缺点分析不能少。优点门槛低、对征信容忍度高、放款速度快、操作全线上化。给征信花以及急需资金的人群提供了一个很好的融资途径。但是，缺点但是也不能忽视：利息比较高、有隐形费用的存在、逾期之后征信状况会更差一些，而且有些平台催收力度比较大。用户在做决定的时候要权衡好利弊，并且不能盲目借钱。
在申请的时候要注意以下几点。第一，不要相信百分百下款正规贷款都会做风险控制，承诺“包过”的一般都是诈骗。第二要保护好个人隐私，不能随便把验证码、银行卡密码告诉别人。第三点就是量力而行，在借钱之前一定要做好还款计划，否则很容易陷入借债还贷的恶性循环中。第四是要核实平台是否合法正规，并且选择持有金融牌照或者和持牌机构合作的网站来投资，远离非法高利放贷行为。
以下为用户常见的问题及回答：
征信花到什么程度这些平台会拒贷？
答：一般情况下，征信报告中显示当前逾期或者历史逾期次数达到“连三累六”（连续三次或累计六个月以上）并且有法院强制执行记录的情况下下款难度会大大增加。单纯的查询频率高、网贷账号多，在正常范围之内。
问：申请这些口子是否要查征信？
答：正规平台一般都会做征信查询，但是主要是“贷后管理”或者特定贷款审批时的查询，并且对于征信的理解标准比银行要宽松一些。所谓无视黑白更多是指对非恶意逾期或征信花的情况给予宽容，并不是完全不看征信。
问：申请失败之后多久可以再次尝试？
答：建议间隔1-3个月再试一次，频繁申请会使得征信报告更加“花”，从而降低通过率。期间要保持良好的信用记录，比如按时还信用卡或者其他的贷款。
