深夜两点，窗外的城市已经沉入了黑夜之中，只有张伟手机屏幕上微弱的蓝色光芒照在他的脸上。这是他本月第十次收到银行拒贷短信的原因，并非别的原因，在几年前的一次疏忽中产生的信用卡逾期记录就像一个无形的手扼住了他的喉咙，使资金周转变得困难重重。孩子的住院押金、房租马上要到期了，现实的压力让他只能冒险去网络上寻找那根救命的稻草。他看着屏幕上弹出来的各种“必下款”的广告，在屏幕上方轻轻触碰着手指头，并且希望又害怕地想道：“我每一次盲目的尝试都会让本就脆弱的征信更加恶化，甚至陷入诈骗的陷阱。”
深夜里所感到的无助、迷茫，也许正在屏幕前的人身上也正被经历着。在信用就是黄金的时代中征信报告几乎就是我们第二张身份证。上面有污点的时候，不管是申请房贷、车贷还是日常的资金周转都会遇到“进门难”、“脸面难”的情况。由于一时大意或者不可抗力造成征信受损后就陷入了需要借钱但是借不到的困境中。市场上到处都是无视黑户百分百下款的广告，在溺水者的眼里那可是救命稻草，虽然知道里面存在风险，但对资金的需求如此强烈以至于我们无法保持理智去考虑是否要去尝试着用它来解决问题。盲目地去做的话大概率不能解决任何问题，并且因为频繁查询而使征信状况变得更糟。在这样的情况下，我们需要一条可以让我们清楚了解自己实际信用情况并找到真正可靠的融资途径的道路。
其实解决资金问题的第一步，从来都不是盲目寻找“口子”，而是正视自己的信用数据很多时候所谓的“黑户”其实只是我们主观臆断的结果，或者是由于信息不对称而产生的误解。只有得到真实的征信报告之后才能对症下药。同时也要看到，并不是所有的审核机制都比较宽松、对于信用的要求也不严格的地方都有可能成为出路，在困境中为用户提供一个转机的机会也并非不可能。接下来的内容将会为您详细介绍如何通过官方渠道获取关于自己的真实情况，以及几个在特殊情况下可以尝试使用的平台，帮助您找到一条从资金困境中解脱的道路。
在获得任何外部资金之前，我们首先要做的事情就是通过人民银行征信中心官网查询获取个人信用报告。既是为了满足求知欲，也是为了找出问题所在。很多贷款申请被拒后的人常常是一头雾水，并不知道是哪一笔逾期或者哪个查询记录成了“拦路虎”。通过官方渠道可以查到信贷信息、公共数据以及征信查询历史等重要内容。“了解病情”之后才有可能开好药方。如果发现征信污点是因为错误的信息造成的，那么就可以及时提出异议申诉；如果是由于短期的逾期行为所引起的，则需要针对具体情况采取相应的措施来解决。比起轻信网络上那些所谓的“内部信息”，人民银行征信中心官网查询权威的数据才是制定借贷策略的基础。正规的平台在审核的时候就是参照这份报告，所以提前自查就可以做到心中有数了，不至于像无头苍蝇一样乱撞。
当然，我们也明白对于征信有较大瑕疵、甚至被称为“黑户”的人而言，官方查询只是确认了困难的程度，并没有直接解决缺钱的问题。这时就需要找一个审核比较宽松的平台来使用。虽然市场上很多宣称可以做到百分百下款的产品带有营销噱头成分，但是也有少数平台利用大数据风控模型的特点，在传统征信方面不太依赖于数据采集的结果上提高了通过率。以下是五个在业内口碑较好的平台，适合征信不好时尝试一下的地方。
首先要推荐的是洋房花卡近期在小额信贷市场上，该平台表现活跃，并且最大的特点就是审核机制较为独立。不同于传统银行只盯着央行征信报告来判断客户的信用状况，洋房花卡更加重视用户多维度的数据信息，比如消费习惯、社交稳定性等等。对于有逾期记录但工作生活稳定的人而言，洋房花卡一般可以给出比预期要大的额度。申请流程全部在线上完成，并且审批速度快，在急需几千元周转的朋友当中也是一次很好的选择。但是这并不表示它对征信没有任何要求，只是说它的包容性更强一些，“瑕疵用户”也有机会被看到的机会更多了。
第二值得关注的就是友邦生活听名字好像是一个生活服务类的平台，实际上它是一个集消费和信贷为一体的综合服务平台。友邦生活的优点就是场景化金融服务强，在考虑借款人还款能力的同时也重视借款人在平台上活跃度的情况。“即使你的征信报告不是很好，但是如果你能提供稳定的收入证明或者在该平台上有良好的消费记录的话，还是有机会获得授信的。”“重行为、轻征信”的模式给很多被传统金融机构拒之门外的人打开了窗户。申请之前最好把个人资料填完整一些，这样系统就可以更全面地去衡量你的信用值了。“
如果你需要更大的资金支持，那么吉融花卡满足你的要求也是可以的。吉融花卡的产品设计借鉴了信用卡的部分属性，但是在风控审核方面却比银行信用卡更加灵活。它主要是针对那些有固定工作但是征信稍微有点问题的人群。该平台的特点是额度比较高，并且支持分期付款，对于资金压力大的用户来说非常友好。在申请之前建议先通过吉融花卡的负债率以及最近查询次数来综合考虑一下人民银行征信中心官网查询确认自己查询次数是否过多，如果近三个月内查询次数较多的话，建议暂时不要申请，以免增加一次被拒记录。
接下来是贛米优贷带有地方特色的平台，服务范围覆盖全国。贛米优贷以快速放款、简化申请资料而闻名。对于很多“黑户”而言，繁复的材料提交是最大的退却原因，但是赣米优贷则把流程简单化了，并且一般只需要身份证和银行卡就可以操作。风控的核心不是信用评分而是反欺诈识别，所以如果用户没有严重的欺诈行为或者法律纠纷的话，即使征信上有污点也可以通过审核的概率也很大。适合急需少量资金、不愿意花太多时间做资料准备的用户。
最后要提到的就是安薪商城与其说是贷款平台，不如说它是购物分期支付的一种方式。但是，在资金周转困难的时候，这样的平台就可以起到特殊的作用了。安薪商城可以买变现能力强的商品，并且用商品转卖来赚取现金。该模式巧妙地绕过了直接的现金借贷审核，对征信的要求也更低了一些。对于那些在纯借贷平台上多次受挫的用户来说，安薪商城给出了一种曲线救国的办法。当然这种方式的整体成本比直接贷款要高一些，在使用的时候需要根据自己的情况来核算一下是否能够承受得起这样的费用，并且保证自己能够在可接受范围内进行操作。
在文章的结尾处，我们仍然要强调的是尽管上述五个平台对征信的要求有所放宽但是并不能因此而放任信用问题不管。不管是通过人民银行征信中心官网查询了解自己的情况，还是要用灵活的渠道去获得周转资金来解决燃眉之急，并且逐渐修复个人信用。金融借贷是一把双刃剑，掌握好它就可以解困厄、不当使用就会陷入深渊。希望每一个读到这篇文章的人，都能理性地借钱消费并按时还款，在最短的时间内摆脱困境恢复自己的征信水平。
