目前互联网金融市场上，征信记录常常被用作借贷的“敲门砖”，但是对于因征信不良而被列入黑名单的人群来说，寻找资金来源就变得非常困难了。所谓授权社保卡下款就是利用参保人的缴费情况来证明借款者还款能力和工作稳定性作为风控审核的一种辅助手段。这种方式给一些信用度不是很高但有稳定工作的人员带来了希望，但是用户要小心，这并不意味着完全忽略征信，而且通常会附带很高的利息成本。
以下为目前市场上比较常见的五个可以参考社保数据的借贷软件以及相关信息：
1. 借呗（支付宝）：借呗是一款知名的信贷产品，其额度一般在1000到30万之间。芝麻信用分为主参考对象之一，在用户授权公积金或者社保信息的情况下可以提升额度。使用期限为三个月、六个月、九个月和十二个月不等，日利率通常介于千分之一点五至万分之六左右。用户认为下款速度快，并且操作简单，但是对征信的要求比较高，纯黑户通过率很低。
2. 微粒贷（微信）白名单邀请制，额度为500元到30万元。社保缴纳情况是系统评估的重要因素之一。借款期限灵活、日息计费。用户普遍反映界面简洁明了，并且可以随借随还很方便的地方在于不能自己申请只能等系统邀请而来。
3. 分期乐主要面向年轻人，提供小额消费贷款。额度一般为1000到5万元之间，期限从3个月至24期不等。授权社保卡可以被风控审核通过，并且对于信用记录空白的“白户”或者轻微逾期用户也适用。部分用户的反馈显示他们的电话申请很多并且经常催收还款延迟了几天时间。
4. 还呗主要针对信用卡账单分期业务，最高可申请20万元额度。系统会根据社保数据来判断用户的收入是否稳定，并据此决定放款与否以及贷款金额大小。期限灵活、利息适中。用户认为对有信用卡的用户比较友好，但是审核流程较复杂。
5. 洋钱罐老牌借贷平台，额度为1000-20万。该平台在审核的时候会综合考虑很多数据因素，社保信息是加分项之一。借款期限3到12个月之间，放款速度快。用户反映资质要求不高但利息、手续费比较高，并且适合短期周转。
优缺点分析：
社保授权借贷的好处就是可以证明还款能力，提高审核通过率，并且大部分流程都是在线上完成的，放款速度很快。但是缺点也不能忽视：第一是利息一般比银行贷款要高；第二部分平台会查征信记录，频繁申请会影响征信报告；第三存在信息泄露的风险，应该选择正规的网站。
注意事项：
在申请的时候要保护好自己的隐私，不能把社保账号密码直接告诉别人。另外还要认真阅读借款合同书，并且注意综合年化利率的高低以防止被高利贷所利用而陷入陷阱中去还款时一定要按时完成，以免因逾期而导致个人信用受损并造成高额罚息。
用户评价模块：
综合各大论坛的反馈来看，成功下款的人大多认为这样解决了燃眉之急，并且操作比较简单。但是也有不少“黑户”用户表示即使有社保，在一些严格的平台上也会被拒签，说明社保并不是一张免死牌。另外还有部分用户的高额服务费也引起了争议。
用户提问与解答：
Q：征信黑名单上的人，有社保就可以申请贷款吗？
A：不一定。社保只是加分项，平台还是会根据负债率、逾期情况等因素进行综合判断，并且严重的黑户依然很难通过审核。
Q：社保卡被授权会有什么风险？
A：正规平台只是核验，风险可以控制。但是遇到非法网站的话就会有个人信息泄露的风险，并且有可能被冒用身份进行诈骗。
Q：这些平台的利息大约是多少？
A：年化利率一般为10%-24%，如果加上担保费、服务费等费用，综合成本就会上升很多了。
