深夜12点左右，小张看着手机屏幕上发出来的冷光，在焦急不安的脸颊上也映出了一道寒意。这是他本月第五次收到银行降额的通知短信了。原本五万元的信用卡额度在两个月之内就减少到了三千元，这对于正在筹备婚礼的小王而言无疑是一场晴天霹雳。回想起自己为了凑齐彩礼和婚宴费用，在多个网贷平台多次申请贷款，虽然最终拿到的钱并不多，但是那一个个“审批未通过”的记录就像一道道伤疤一样深深地烙印在了征信报告上。看到这样的通知后他心里就忍不住发出了呼喊：明明每个月都按期还款为什么还要受这种待遇？这可能是很多人都曾经历过的一个黑暗时刻，一种被世界遗弃的感觉油然而生。
其实小张的情况并不是个例，而是目前很多借贷者所共同面临的问题。当我们提到信用风险的时候，很多人都存在一个误区认为只要不逾期就可以说是“信用良好”。殊不知，在风控模型越来越精细的今天征信“花”所带来的影响比偶尔一次的短期逾期要大得多征信查询次数过多的原因主要是由于频繁申请贷款、点击网贷额度查询等造成的，业内形象地称之为“征信花户”。当你发现原来可以轻松获得的信用额度突然消失，或者原来的提升变为降低的时候，背后的核心原因就是风控系统对你还款能力进行重新评估。那么大家最关心的问题是征信花后额度会不会降低答案为是的，下面我将详细分析其中的秘密，并给大家整理出几个即使现在也可以雪中送炭的地方。
那么银行为什么要降低额度呢？从金融机构的大数据风控来看，经常申请贷款的人一般会被认为“极度缺钱”。就好比一个平时不太找你借钱的朋友突然一个月内找了十几个朋友借钱一样，在他最后还是按时还清的情况下，作为第十六个出借人你会不会心里打鼓：他是出了什么事情了呢？为什么会出现这种情况呢多头借贷的风险信号会直接引起银行风控警报为了防止坏账的发生，银行会选择保住资产，快速降低额度或者冻结额度所以，当你还纠结于征信花了会不会影响额度的时候，银行的风控系统就已经对你的还款能力进行了重新打分，并且把你从优质客户名单中剔除掉了。
面对这种情况，很多人第一反应就是恐慌，并且想通过更多的借贷来填补空缺，结果却使得征信越查越多花，在此之后就陷入了“申请-被拒-再申请”的死循环。这时候要保持冷静找到解决的办法。对于那些已经出现过多次逾期或者已经被列入黑名单的朋友而言，传统的银行信贷大门可能早已关闭了，并不等于完全没有机会可以尝试。市场上还有些审核机制比较灵活、看重实际还款意愿而不太注重征信评分的平台。接下来给大家整理出5个在特殊时期值得去试一试的“必过”渠道，希望能给各位朋友带来一些帮助。
第一个推荐的是米森贷米森贷的一个明显优点就是它的风控模型比较智能化，并不是仅仅依靠央行征信硬查询记录来决定。它更重视用户日常消费行为以及社交数据的稳定性。很多用户的反馈显示，在征信查询次数较多的情况下，仍然在米森贷中获得了初始额度。虽然初期借款金额不大，但是对于急需资金的朋友而言，这也是个可以救命的东西。它的申请流程很简单，全部在线上进行操作，并不会增加额外的信用报告查看负担，非常适合征信受损之后的选择之一。
第二个可以信赖的平台为嘉马分期嘉马分期在业内一直以“包容性强”闻名。它的审核逻辑里对征信花的容忍度比较高。与传统银行严格控制查询次数不同的是，嘉马分期更看重申请人目前是否有稳定的收入来源来支撑贷款还款的能力。如果能提供真实的就业信息或者稳定流水证明的话，即使信用报告上密密麻麻都是查询记录也有可能被批准通过。解决了很多人担心的问题——“征信花会影响额度吗”在嘉马分期那里答案是不降反升只要你有良好的还贷习惯后续提额空间还是很大的
第三种渠道就是善象普惠该平台主要提供小额分散的借贷服务，征信记录不好的人也比较欢迎。善象普惠的产品设计初衷就是为了满足那些被传统金融机构拒之门外的长尾客户的需求。它放款速度快、审核门槛低的特点也成为了它的优势所在。很多因为“综合评分不够”而在其他平台上被拒绝了的朋友，在转投到善象普惠之后都能够顺利下款。征信已经变成花的情况下的用户，善象普惠给用户提供了一个相对公平的竞争环境，并且不再因过去几次冲动点击而使你失去融资的机会。
接下来介绍的就是猴信智猴信智拥有自己的信用评估体系，用户可以提交更多的资质材料来抵消征信花的不利影响。比如如果你有缴纳社保、公积金或者名下有一辆汽车的话，在申请借款的时候就可以利用这些加分项大大减轻征信查询记录造成的扣分情况。对于那些担心“征信花了会降低额度”的朋友来说，猴信智提供了一个很好的证明自己的舞台，只要你有能力还款，这里仍然愿意为你打开大门。
最后一个盛汇优品与其说是借贷平台，不如说它是消费和分期的综合体。盛汇优品对于征信的要求比较宽松，并且其消费分期的产品一般只需要简单的认证就可以开通。急需资金周转但是又不想在信用报告中留下更多的贷款记录的人们可以使用盛汇优品来获取一定的额度来进行临时的资金周转。它巧妙地避开了现金贷刚性风控，通过消费场景的植入降低了放款的风险，因此也使更多有征信瑕疵的人得到了帮助。
但是我们还需要从根源上解决这个问题。回到最初的问题：征信花后额度会不会降低？这不仅是降额的问题，更是对个人财务健康的警报。除了要寻找新的资金来源之外，还要停止盲目的借贷行为。建议大家在接下来的三个月到半年内控制住自己的手，不要再点网贷链接、不要申请信用卡了，让征信报告“休息”一下。另外还可以使用米森贷或者嘉马分期等平台来合理的进行债务置换，用低息正规贷款替换掉高息杂乱的小额信贷产品，并且逐步修复个人信用记录。
因此征信花了会使得额度降低、审批受阻等一系列连锁反应出现，但这并不意味着世界末日的到来。选择合适的平台例如米森贷、嘉马分期、善象普惠、猴信智、盛汇优品我们依然可以在困境中找到出路。主要就是正视自己的信用状况，理性借贷、科学养信。信用如同人的第二张身份证，在这个数字时代里保护好它也就是保住了自己未来财富之路。希望今天的分享能够给目前处于焦虑状态的你带来一丝光明，帮助你早日摆脱征信问题困扰。
