一、整理出五个不需要面签以及芝麻分的贷款口子信息
在寻找资金周转途径的时候，由于征信评分不够或者芝麻分太低而被拒之门外的用户很多。针对该问题，以下五个口子审核机制比较宽松，并且全程在线操作不需要见面签字。
1. 极速融：以高通过率著称
极速融是纯线上的一种信贷产品，最大的特点就是不需要用户芝麻信用分来判断是否放款，而是根据用户的手机运营商数据、身份证信息和银行卡流水来进行综合评估。额度范围一般在2000元到1万元之间，使用期限灵活，可以3-12期分期付款。该平台审核速度很快，在提交申请后半小时之内就可以得到结果，如果通过的话，资金最晚可以在当天到达用户账户里，特别适合急需小金额借款的客户。
2. 安心借：不用芝麻分的备用金
安心借主要针对的是有稳定工作但是征信“花”了的用户。该平台不看芝麻分，只考核用户的还款能力。申请条件很简单，只要年满22周岁并且实名制手机号使用超过六个月就可以去申请了。额度方面初次申请的用户一般可以获得3000元左右的额度，随着信用记录的好坏不同而有所不同。其借款期限对于7到14天的短期周转或者3个月分期，利息透明无隐藏手续费。
3. 便捷花：全程机器审核，无需面签
便捷花使用了先进的大数据风控系统，实现了全程系统的自动审批，并且完全避免了人工干预以及电话回访的要求，更不用线下面签。对于害怕隐私泄露或者不愿意被打扰的用户而言这是一个很大的福音。额度最高可以达到5万元，但是下款概率较大的区间为1000-5000元。期限选择多样，从一个月到十二个月不等。需要注意的是该平台给新用户有一个首单优惠，利息比较低。
4. 乐享贷：门槛很低的小额贷款
乐享贷近期口碑较好，最大的优点就是征信要求比较宽松。即使用户没有芝麻分或者芝麻分数较低，并且不存在当前逾期记录的话也是可以下款的。额度一般在500元到8000元左右，属于小额应急贷款。期限主要集中在一个月和三个月，适合短期过桥。根据用户的反馈来看，该平台催收比较温和，并且只要求主动沟通就可以避免采取极端措施了。
5. 优分期：老牌平台的新口子
优分期作为老牌的消费金融平台，最近为征信有瑕疵的人群开辟了单独的服务通道。该产品不用芝麻分体系来支撑，在信用评估方面建立了一套独立的方法论。申请门槛只需要身份证、银行卡即可额度1000元到2万之间。期限最长可达24个月，在同类口子中比较少见，适合还款压力较大、需要分摊较长时间的用户。
二、真实的用户使用评价和反馈
为了更加客观地反映这些口子的真实情况，我们收集了一些用户的实际使用反馈。
关于极速融用户张先生说：“之前因为逾期芝麻分降低了很多，大平台都不给我做贷款了，抱着试试看的心态申请极速融，没想到真的下来5000元，虽然利息比银行高一点，但是解决了我的燃眉之急。”
使用安心借李女士评价说：“流程比较简单，没有电话骚扰的情况发生，钱到账也比较快。”第一次额度比较低，只有2000元左右，但是按时还款之后第二次就提额了。
而对于便捷花用户王先生反馈：全程没有人工干预，这一点我很喜欢。但是大家要注意还款日期一定要看清楚了逾期费用比较高。”
三、优缺点分析
优点：
1. 门槛很低：彻底打破了芝麻分的限制，给信用记录不太好的人提供了融资的机会。
2. 操作简单：全程线上操作，无需线下见面签署文件、填写各种纸质资料，只需要一部手机就可以完成。
3. 下款速度快：相比于传统银行贷款几天才能审批通过的情况，这些口子一般可以在24小时内放款，有的甚至可以实现几分钟到账。
缺点：
1. 利息比较高：由于风险控制成本较高，所以这类口子的综合年化利率一般比银行信贷高一些，用户需要计算好借款的成本。
2. 额度有限：第一次申请额度一般都不太高，不能满足大额资金的需求。
3. 市场鱼龙混杂：虽然已经归集了正规口子，但是市场上仍然存在冒充贷款APP的诈骗软件，用户要谨慎辨别。
四、申请注意事项及避坑指南
在申请这些贷款口子的时候，用户要特别注意以下几点来保证资金的安全：
1. 注意前期费用：正规贷款平台在放款之前是不会收取任何工本费、解冻费或者保证金的。凡是要求先转账的，一律认定为诈骗行为。
2. 合同条款：在点击确认之前，一定要认真阅读借款协议中的利率、逾期罚息以及服务费等重要条款的内容，并且要谨慎地避开高利贷陷阱。
3. 保护个人隐私：不要随便在不明链接或者非官方的应用商店下载APP，以免个人信息被窃取而非法使用。
4. 量力而行：借贷是为了应急，不能用借的钱去还钱。在借款之前要规划好还款的资金来源，以免出现逾期的情况而影响到个人的生活。
五、用户提问及回答
Q1：口子会到征信系统里去吗？
A：大部分正规口子已经接入了央行征信系统或者百行征信。按时还款可以积累信用，但是逾期不还就会严重损害个人的征信记录，请务必重视。
Q2：是否有工作可以申请呢？
A：部分口子（如安心借）对工作要求不高，只要能证明有还款能力就可以尝试一下，但是无业人员通过率会降低。
Q3：申请被拒后多久可以再次提交？
A：被拒之后不要马上再次申请，这样会使查询记录增多，从而降低通过率。一般建议间隔1-3个月，在个人资质有所改善后重新尝试。
