金融科技发展迅速，半夜秒下款的口子存在，但是并不是所有的宣称“无视评分”的平台都是可以信赖的。由于征信花、大数据差等原因，在传统金融机构多次受挫后，人们开始把希望寄托在这些网贷产品上。一般而言这类网站都会使用大数据风控模型，并不会全部依赖央行征信系统来进行风险控制，而是会结合用户消费记录以及运营商数据来判断是否给予放款机会；也即能够很快地完成审核流程并且获得贷款。下面整理了五个在市场上口碑还可以、审核比较宽松的平台供您参考。
第一种是极融借款该平台在业内很有名气，最高可以贷到20万元，虽然说无视评分有些夸张了点，但是它对征信的要求其实还是比较宽松的。极融借款审核的速度晚上也很好，在系统自动审批之后一般半小时左右就会有结果。使用条件为年龄要求年满二十岁，并且需要提供实名认证过的手机号码以及银行卡信息。还款期限可以是3个月到12个月之间，适用于短期资金周转的需求。但是它的利息比较高，用户在申请的时候要仔细算一下综合成本。
其次是桔子分期桔子分期作为老牌的消费分期平台，除了商品分期外还提供现金借贷服务。它的特点是额度适中，在5000元到五万元之间。桔子分期对用户评分的要求不高，主要看用户的还款能力。申请流程简单，只需要身份证、面部识别就可以完成。很多网友表示，在晚上提交了贷款请求之后几分钟之内就得到了审批结果，并且下款速度在同类型产品里很出色。借款期限最长可以达到24期来减轻还本付息的压力。
第三推荐的是小赢卡贷小赢卡贷主要针对有信用卡的用户，但是近几年来也放宽了准入门槛。其“无忧贷”产品对征信的要求不高，并且可以接受一部分存在信用瑕疵的人群。“额度区间为1000元至10万元”，最长期限是36期。“小赢卡贷”的优势在于资金来源正规、利息透明，而且晚上也有审核通道开放，很少有人工介入，真正实现了秒下款。但是逾期后果很严重，并且会被上传到征信系统中去。
第四平台时光分期这是典型的“无视评分”口子，主打高通过率。时光分期的额度一般为3000元左右，属于小额短期贷款业务。其审核流程很简单，只要资料填写齐全了的话非黑户也有很大的机会能过审。借款期限一般是6个月或者12个月左右。用户评价里说该平台半夜申请下款速度很快，甚至有秒到账的情况，很适合急需小钱的朋友们。
最后一个就是信用飞该平台主要针对航旅场景，但是也向普通用户开放了借款服务。信用飞的特点就是不查征信只看用户的个人信息。额度为2000元到5万元之间，并且期限可以自由选择。很多客户反映，在晚上使用的时候放款的速度是比较稳定的，基本实现了“秒下款”的效果。条件比较简单，只需要实名制手机号使用半年以上就可以尝试申请了。
用户评价模块大部分用户对这些平台的下款速度比较满意，特别是半夜急需用钱的时候，这样的口子确实解决了燃眉之急。但是也有用户的评论称，部分平台利息、手续费较高，并且实际到账金额与申请额度不一致。比如有位用户申请了5000元贷款，最后拿到手只有4500元，扣除了一些服务费之后。另外催收问题也是用户比较关心的一个方面，在逾期后一些平台上使用的催收手段较为激进，因此用户要小心使用。
在优缺点分析方面，这些平台的优势很明显：门槛低、审核快、不看评分，适合征信不好或者急需资金的人。但是缺点也不能忽视掉。第一是利息高，年化利率常常远远高于法定标准；第二就是额度不稳定，不同的用户申请到的金额差别很大；第三是有信息泄露的风险，在提交资料的时候要给平台授权很多隐私权限。在选择的时候要考虑利弊得失以避免陷入债务陷阱。
注意事项用户在申请之前要仔细阅读借款合同，尤其是利息、违约金以及催收条款。切勿盲目追求“秒下款”而忽略了成本的问题。并且保证自己有稳定的还款能力来避免出现逾期情况从而影响到个人信用记录的情况发生。另外要注意防范诈骗网站，在放贷前不会收取任何费用，“解冻费”、“验证费”的请求都是骗局，要立刻停止并报警。
以下是用户提问、解答列表：
1. 问：这些平台真的不管征信吗？
答：不是完全不看，而是对征信的要求不高。部分平台会查询大数据，并不会因为征信花直接拒贷。
2. 问：半夜申请会耽误下款速度吗？
答：上述平台都是系统自动审核，24小时不间断运行，半夜申请也可以秒下款。
3. 问：申请被拒之后还可以再提交吗？
答：不建议短期内频繁申请，多次操作会使得大数据变差，可以间隔一段时间再试。
4. 问：逾期了会去征信吗？
答：正规平台一般都会上征信，小平台则不一定。逾期会收取高额罚息，并且需要进行催收工作。
5. 如何辨别一个平台是否正规？
可以查看其是否有金融牌照，利息是否在法律规定范围内，并且有没有隐形收费。
