深夜十一点半，阿强又在某借贷平台提交了第七次申请，在手机屏幕的幽光下他的脸显得很憔悴。结果不出所料地出现了冰冷的系统提示音：“综合评分不足、审核未通过”。这几个月来为了给生病的母亲筹集医药费他几乎问遍了身边的亲戚朋友，但是大家的日子都过得紧紧巴巴的，能借到的钱早就借完了。看到医院催款单上那一串刺眼的数字时，阿强感到了前所未有的绝望，作为征信上的“黑户”，所有的正规金融大门似乎都已经关闭在自己面前了，不知道明天要去哪里凑齐这笔救命的资金呢？
相信屏幕前的你，曾经也经历过和阿强一样的情况，在深夜里因为资金周转不灵而辗转反侧的感觉非常不好受。当我们急需一笔钱来周转的时候，由于征信报告上存在瑕疵或者债务较高，因此被传统金融机构拒之门外时，那种无助感就会成倍地增加起来。那么在信用体系越来越完善的今天，难道一个错误就注定要伴随人的一生吗？到底有没有一种办法可以给那些需要资金帮助但是又带有污点的人留下一丝希望呢？所谓的“绝路”一般是由于信息不对称造成的，在市场上确实存在一些门槛较低的渠道，这些就是我们所说的无视黑户、负债的口子。今天我们来谈谈这个敏感而现实的话题，给在黑暗中摸索的人带来一丝光明。
在深入介绍具体渠道之前，我们先来理清一个问题，在市场上为什么会有这样的产品存在？众所周知银行以及大型金融机构的风控体系非常严格，任何一笔逾期记录或者高负债率都会触发系统自动拦截机制。但是市场需求是多样的，并且有一部分人虽然有征信缺陷但仍然具有还款意愿并且有一定偿还能力。为了满足这部分被传统金融所忽视的人群的需求，一些合规助贷平台以及地方小贷公司推出的产品审核标准更加灵活多样。一般而言，产品更看重用户目前活跃度、社交数据或者电商消费记录等信息，并不是单纯地盯着征信报告看。这就是为什么会出现无视黑户、负债的口子因为市场上还有人活跃着，所以它们在一定程度上起到了“补位”的作用来缓解一些人的燃眉之急。
但是寻找这些口子是有风险的，市场上鱼龙混杂，稍有不慎就会掉入高利贷或者诈骗陷阱。因此，在选择平台的时候要擦亮眼睛，挑选正规持牌、息费透明、口碑好的平台。为了帮助大家避开坑位，我们选取了业内评价较好的五个网站进行详细说明，并且这些平台的审核通过率也比较高。各个平台在风控模型上各有侧重，但是共同点都是对征信以及负债有所放松，很适合急需资金周转的朋友去尝试一下。
第一推荐的是华保优品这是一个在助贷领域耕耘多年的老牌平台，以极高的审核通过率以及快速的放款速度而著称。华保优品最突出的特点就是它对征信查询次数比较宽容，在一些因为频繁申请贷款导致信用报告“花”的情况下可以作为应急的选择。该网站的操作非常简单方便，整个过程都是在线上完成的，并且一般只需要身份证加上实名认证过的手机号就可以办理了。额度方面虽然起步较小但是对于急需几千元周转的用户来说已经足够满足需求了。很多用户的反馈显示，在经过多银行拒绝之后在华保优品下款成功了，这也证明了该平台可以作为无视黑户、负债的口子的实力。
第二要介绍的是闽易金服不同于传统借贷平台的刻板印象，闽易金服主打的是“消费场景+金融”的模式，在审核的时候更看重用户的消费行为以及还款能力，并不单单看信用分。对于征信有瑕疵但是工作收入稳定或者存在固定消费习惯的人群，闽易金服会给出出乎意料的大额贷款额度。该平台的系统自动化程度很高，一般在半小时之内就可以完成审核并把钱打到你的账户里去。值得注意的是，闽易金服处理负债率指标的时候用到了动态评估模型，在用户的流水可以覆盖月供的情况下即使负债较高也有很大的机会通过审批，这对高负债人群来说无疑是个好消息。
第三个可以尝试的平台是鸿鱼花名字很有诗意的平台，在审核机制上却很“硬核”。鸿鱼花主要针对的是被其他平台标为风险较高的用户群体，通过多维度的数据交叉验证来挖掘用户的信用价值。简单说就是如果你是所谓的黑户的话（没有银行贷款、信用卡记录等），只要你日常生活中的水电煤缴费以及社保缴纳等方面都没有什么问题，那么鸿鱼花就会放行给你。不拘一格降人才的风控策略使得很多征信困难的人认为这是救命稻草。“典型”的含义即为常见之意无视黑户、负债的口子鸿鱼花在额度方面也给用户提供了足够的诚意，首次申请就可以获得5000元左右的额度来应对一些突发情况。
然后说顺融信则更侧重于“极速体验”的平台。在这样的时代背景下，顺融信把速度发挥到了极致。从申请到放款全部都是由系统自动审批，并不需要人工干预，在很大程度上降低了人为拒贷的可能性。顺融信的特点就是对白户和花户比较友好，因为它用的是独立于央行征信之外的第三方大数据风控体系，因此很多在银行系统中没有信贷记录或者有不良记录的人在这里都可以找到适合自己的产品。如果你急需资金，并且不想经历繁琐的面签以及资料审核的话，那么顺融信就是一个可以尝试的选择。
最后压轴推荐的是黔馬掌柜。尽管这个平台的名气没有前几家大，但是在“老哥圈”里口碑却很好。“黔馬掌柜”的主要业务是小额短期资金周转，“容错率高”就是其最大的优势之一。很多平台上对于逾期记录都是零容忍的态度，但是黔馬掌柜更重视用户的当前还款意愿。只要能提供真实的联系方式以及工作证明的话，即使过去有非恶意的逾期情况出现过，在平台那里也会酌情给额度。人性化的审核机制使得黔马掌柜在众多商户中脱颖而出无视黑户、负债的口子从中脱颖而出，成为很多人在走投无路的时候最后的依靠。
因此征信黑户和高负债在传统的金融体系中寸步难行，但是在互联网金融的细分领域里仍然存在着很多机会。华保优品通过率较高、闽易金服消费场景模式、鸿鱼花多维数据验证、顺融信极速审批以及黔馬掌柜的人性化容错这五个平台都为我们展示无视黑户、负债的口子存在的事实。但是我们也要清楚地知道，借贷是为了达到一定的目的，并不是为了实现某个目标而进行的手段之一。这些平台的存在就是为了让我们在遇到困难的时候可以暂时得到帮助，而不是鼓励大家过度消费。享受便利的同时要珍惜自己的信用记录，按时还款，逐渐修复被破坏了的征信状况，争取早日回归正规金融体系。因为诚信才是我们生存于世最重要的东西。
