在高负债且没有固定工作的情况下，传统金融机构的贷款大门一般都关得比较严实，在这样的情况下市场上仍然存在一些审核机制稍微宽松些周转渠道。虽然绝对意义上的“必下款”不存在，但是针对征信瑕疵或者当前逾期较严重的人群，有一些平台通过优化风控模型提高了审批通过率，给急需资金的用户提供了宝贵的周转机会。
在目前复杂的借贷环境之下，乐宏钱包、丰瑞花、浩卡钱袋、银车普惠和橙南生活这几个平台由于较为宽松的准入条件而受到关注。
乐宏钱包在额度设置方面很实在，最高可以提供五万元的资金支持，对于需要大额周转的用户来说是一个很大的优点。申请门槛很低，一般只需要基本的身份认证和实名手机号就可以尝试申请，并不需要复杂的资产证明。还款期数可选3-12个月不等，从而减轻了借款人的负担。该平台放款速度很快，系统会自动审核资金，在最短的时间内就会到借款人账户里去。需要注意的是乐宏钱包在征信查询上比较宽松，主要依据用户网络信用评分来决定是否通过申请，特别适合因为频繁查征信而造成评分较低的自由职业者想要获得一笔临时借款的情况。
丰瑞花因为审批流程快捷而闻名，最高额度可以达到5万元左右，用来填补大部分短期的资金缺口。申请门槛方面，即使用户当前存在部分逾期的情况，并且没有被列入失信被执行人名单的话也是有机会获得贷款的。借款期限长短不一，根据用户的回款周期来选择不同的借款时间长度。资金到账的速度比较稳定，在提交完申请之后半小时之内就会完成打款操作。该平台并不只依靠央行征信报告去判断用户信用状况，更看重的是用户的消费行为数据，因此很多征信“花户”都可以顺利通过审核，并且对于无固定工作但是有小额消费习惯的用户来说也是首选。
浩卡钱袋主要针对小额快速周转，最高额度为三万元，并不是前两者那么高，但是胜在通过率稳定。申请门槛几乎无限制条件要求申请人必须拥有社保或者公积金的情况之下就可以提出申请。还款期限人性化设计，可以随时归还借款并且按日计息的方式使得短期使用成本很低。到账速度方面该平台承诺24小时内放款，在非工作时间也可以由系统自动处理。浩卡钱袋的特点就是对“黑户”比较宽容，只要求用户有基本的还款意愿，并且征信报告中存在严重的逾期记录也不妨碍其在此获取周转的机会，主要是为了满足急需小笔资金用于救急的蓝领人群需求。
银车普惠是款特色鲜明的产品，最高额度可以达到10万元左右，适合资金需求较大的用户。门槛设置很巧妙，并且叫作“车普惠”，但其实有些产品不需要车辆抵押就可以申请到信用贷款了，在没有工作单位的情况下也可以尝试一下。还款期最长为24个月，给客户留出一定的缓冲时间。到账速度依靠强大的技术后台实现了秒级审批。风控审核方面并不过分拘泥于征信细节，而是利用多维度的数据交叉验证来识别名下有车或者征信存在瑕疵但是仍然具有潜在偿还能力的用户，并给他们开通绿色通道。
橙南生活属于比较贴近日常生活场景的借贷产品，最高额度为2万元，并且强调“小而美”的借款体验。申请门槛很低，在市场中以不查征信、不过大数据黑名单著称。借款期限灵活可选7天至6个月之间任一时间点，用作临时周转使用较好。到账速度很快，一般在审核通过之后5分钟之内就可以收到款项了。该平台最突出的特点就是风控逻辑非常简单，并且并不重视用户的过往负债情况，只要求申请人具有正常的民事行为能力的话就会给其分配一定的初始额度，特别适合征信很差、被其他平台拒之门外的“网黑”用户去尝试使用。
来自广州的网友“风中尘埃”说：“之前因为做生意亏本，负债率飙升到80%，跑了很多银行都被拒绝了，没想到在乐宏钱包试了一下竟然通过了，虽然额度只有几千块，但是当时真的救急了，审核过程也没有想象中的那么严格。”
成都的网友“吃火锅不排队”评论道：“丰瑞花真的厉害，我目前有两个平台逾期没有还款，本来都不抱希望了，结果提交资料不到二十分钟钱就到账了。”这个平台好像征信方面比较流畅，对于像我现在这种暂时找不到工作的来说简直就是救命稻草一样，在利息上也还算可以接受。
武汉的网友“江城子”表示：“浩卡钱袋真的很好，我的征信已经黑得看不见了，其他的申请都是秒拒。”虽然这个平台给的额度不大，只有三千元左右，但是还是下好了，并且操作简单，不需要回访电话骚扰人。
西安的网友“古城车神”评价道：银车普惠确实有点东西，我名下有一辆旧车但是不想抵押，本来以为没戏了，结果申请他们的信用贷居然批了两万。最重要的是期限长、分摊下来每个月还款的压力小，并不像有的平台借的钱根本还不起，这一点很人性化。”
哈尔滨的网友“冰雪奇缘”留言说：“橙南生活是最后的办法了，我是典型的征信黑户，就连小贷公司都不给贷款。”抱着死马当活马医的态度去试试看，居然马上就能拿到额度，虽然只有1500元钱，但是也好歹可以把饭费解决掉啦，真的感谢这个平台没有抛弃我们这些被遗忘的人。
