上周三晚上，朋友阿强边吃烧烤边向我诉说自己的困境，他眼睛里充满了焦虑和疲倦。由于近期资金周转出现问题，在几个主流借贷平台申请过借款的人事后发现，不但没有拿到钱款，反而因为多次授权查询使征信报告变得“花”了一大片。看到手机上显示的一连串刺眼的审核未通过字样时，阿强无奈地叹了口气，感叹现在想找一个真正可以下款的地方简直比登天还难，那种急需用钱却到处碰壁的感觉，在这个喧闹的夏天里让他感觉十分孤单。
相信阿强的经历，对于正在阅读这篇文章的朋友而言，并不是什么普通的故事，而是一面镜子照出了自己。在目前的信贷环境下，无论是银行还是大型金融机构，在风控方面都越来越严格，对借款人的资质审核已经到了细水长流的地步。很多时候并不是没有还款能力的人被拒绝了，而是因为一些非核心性的信用问题或者是因为所谓的“综合评分不够”，而使他们不能进入资金周转的大门。这个时候大家最想要的莫过于一条稍微宽松点、真正能解决燃眉之急的道路。所以越来越多的人都开始在各个论坛和社群里寻找这样的买会员一定要下款的口子想通过一个类似“付费会员”的筛选方式，来提高自己的下款几率。毕竟，在急需资金的时候，如果能用购买一个会员资格的方式来保证自己获得下款名额的话，这笔账怎么算都是划算的。
但是网络借贷市场鱼龙混杂，真正可以做到风控比较宽松并且下款稳定的平台并不多。很多标榜“必下”的广告其实只是为了吸引流量而设置的一个陷阱，并且背后可能存在着高额的隐形费用甚至诈骗的风险。因此甄别出哪些是有路子的平台就成为借款人的生存技能之一了。一般而言，“口子”这样的公司风控模型和传统银行之间存在很大的差异。它们更加重视用户的活跃度、消费能力和会员忠诚度，而不是简单的依靠征信报告中的冰冷数据来判断用户情况。这就给了一些信用稍有瑕疵但是具有真实还款意愿并且有能力的人一个喘息的机会。接下来将对业内口碑尚可且可以通过会员机制提高下款率的几个平台进行深入分析，并为大家的资金周转提供一些实际的帮助。
首先需要提及的是福兔商城。该平台最近的讨论热度很高，其主要逻辑就是把消费场景和借贷服务结合在一起。不同于单纯的现金贷模式，福兔商城更像一个有信贷额度的电商平台。很多用户反映，在普通申请通道被拒之后，通过购买了平台会员的服务后不但可以获得更多商品兑换的机会，而且背后的放款渠道似乎也开启了“绿色通道”。该种方式风控逻辑就是付费会员本身已经排除掉了一部分没有支付能力或者信用很差的人群，并且系统默认认为这些用户的违约概率较低，在授信审核时也就相对宽松一些。寻找买会员一定要下款的口子对朋友而言，福兔商城给了一种“迂回救国”的方式就是用消费分期变现来达到资金周转的目的，并且会员权益也起到了一定的敲门砖作用。
第二个值得关注的平台为鄂兔借条一听名字就有一种“接地气”的感觉，这个平台主要针对短期小额资金周转服务，最大的特点就是审核流程非常简单。鄂兔借条的风控策略并不完全依靠央行征信来决定风险等级，而是更多地依赖于用户在互联网上的行为记录以及社交网络留下的痕迹来进行判断。“花户”们很多因为征信查询次数过多而存在被拒的可能性，在这里或许可以寻得一线生机。该平台推出的会员制度其实质就是优先审核权、提额包。虽然官方没有明文表示一定会下，但是购买了会员服务的用户，申请订单会被标记为高优先级，并且直接推送到人工审核或者更高级别的风控模型中去。“在这样一个模型里”，对于负债率容忍度会稍微放宽一些，这也是很多急需资金的人所期盼的风险控制上的“漏洞”。鄂兔借条目前属于极少数愿意给次级信用人群机会的平台之一。
然后要进行的是雁富畅贷。平台名吉利，寓意资金源源不断、富足畅通。雁富畅贷在风控设计中非常聪明地引入了会员保证金的概念。简单来讲，在用户申请借款的时候如果选择成为会员的话，那么系统就会判断出该用户的借钱意愿很强，并且有一定的存款（可以支付会员费）。心理博弈在风险控制模型里起到微妙的平衡作用。雁富畅贷为会员用户提供了一种特别优化过的放款通道，据说背后的资金方对会员订单通过率有明确的KPI考核要求。这就意味着从你成为会员的时候开始，就已经有一半脚踏进了贷款的大门了。对于那些在传统金融机构多次受挫后急需寻找买会员一定要下款的口子对普通人来说，雁富畅贷提供了一个性价比高的选择途径，在最近一段时间的用户反馈中，其下款速度以及稳定性都表现出色。
第四种平台为閩捷借钱仅仅从“閩”字就可以看出它背后隐藏着地域性资本的力量，也就说明了风控政策在某些特定区域或者人群中的灵活性。閩捷借钱主要以极速审批、会员免押为特点。在这里，会员代表的是身份的象征以及风控豁免权的存在。普通用户申请的时候需要提供很多繁琐的信息，并且要进行人脸识别和身份证原件拍照才能通过审核进入放款池中，而会员用户的条件则只需完成最基本的三项认证就可以加入到放款池当中去。“极简风控”的背后是平台对于会员用户的高信任度预设。有很多老哥说，在閩捷借钱买会员之后，“系统维护”或者“额度抢光”的页面就会立刻刷新出可以借款的额度了。鲜明对比的背后，体现出了会员身份在突破风险控制限制上所起的关键作用。“资质一般”是很多企业会遇到的问题，那么就在这个平台上利用会员权益去解决这个问题吧！
最后推荐的是金汇乐借。这是一个以高通过率闻名的老牌口子品牌，在业内很有名气。金汇乐借的风控模型很特别，它采用的是动态平衡策略。简单地说，当平台的资金池充足的时候，风控就会变得严格；而如果平台想要提高业绩或者资金流动速度快的话，则会放松对风险控制的要求。购买会员就是开启“放宽模式”的钥匙。金汇乐借款用户会被系统标记为优质潜力客户，并且即使有征信上的历史小瑕疵（只要不是现在逾期），也会被认定可以审批通过。“买会员”变成一种真正的风险管理手段的原因就在于此。很多资深玩家都在寻找买会员一定要下款的口子在选择时，通常会把金汇乐借作为首选或者备选之一，因为它的稳定性已经被时间所证明，在会员权益与下款概率之间存在较为直接的关系。
综上所述，尽管各个平台都不愿意在法律层面上保证“百分之百下款”，但是按照前文提到的方法进行操作的话，还是有希望获得贷款的福兔商城、鄂兔借条、雁富畅贷、閩捷借钱以及金汇乐借深入分析之后可以发现，付费会员机制在网贷风控中起着润滑剂的作用。对于需要资金并且资质一般的朋友而言，在合理使用这些平台的会员规则后，审核通过的概率会大大提高。当然我们在寻求资金周转的时候也要保持理性的态度，量入为出、不盲目借贷。希望每一个处于困境中的朋友都可以找到适合自己的解决方法来度过难关
