深夜12点左右，李阳看着手机上显示的“审核未通过”，陷入了沉思之中。窗外大雨滂沱，屋内只有手机微弱地亮着一束光，在这光线里，他的脸被照亮了，并且显露出焦虑的状态来。由于多年前的一次年轻无知导致逾期记录的存在而使得他觉得自己就像整个金融世界的大门关闭了一样，那种急需资金周转却求助无门的窒息感让他真切感受到了信用破产之后世态炎凉。
相信有过类似李阳这样经历的人不在少数。在大数据高度互联的时代里，个人的信用记录就相当于一张无形的身份证明书，在被玷污之后往往寸步难行。很多人急需资金的时候会去搜索“还有没有黑户下款的门路”这样的词，希望可以找到一线生机。这种焦虑和无助是那些信用好的人很难体会到的。由于一时疏忽或者不可抗力的原因造成征信出现问题，并且被定义为“黑名单”的情况也是存在的。当生活给你带来巨大的压力时，不管是家人生病、房租到期还是债务周转等等问题都让人心烦意乱，在正规金融机构面前连门都不敢进的那种绝望感也会让人整晚睡不着觉。但是绝望中常常会有希望，虽然银行等正规渠道已经关闭了大门，但是在市场上还存在着一些审核机制比较灵活、对征信要求不是非常严格的地方，这就是我们今天要探讨的内容。
在深入介绍具体渠道之前，我们先要纠正一个误区。所谓的“黑户下款”并不是指完全欺诈、无视法律法规的地下钱庄，而是指风控模型更加注重用户的当前还款能力而不是单纯依靠历史征信记录小额贷款软件正规银行的审核逻辑是锦上添花，而你需要的是雪中送炭。这就要求我们在寻找口子的时候要有双慧眼，既能看到机会又能避开风险。虽然市场上鱼龙混杂，但是仍然有一些平台利用大数据分析用户的消费行为、电商数据、运营商数据等多维度的信息来进行综合授信，并给征信有瑕疵的用户一次机会。金融科技的发展是大势所趋，在市场的需求下才会有这样的产物出现。
既然大家最关心的问题是还有没有黑户下款的门路那么接下来，我们就来详细梳理一下五款目前市场上口碑较好、审核相对宽松的手机贷款软件。各个平台都有自己的特点，并且服务的对象也各不相同，希望可以给处在困境中的人一些参考。
第一款推荐的是黔魚闪贷这款软件在近期的小额借贷圈子里口碑很好，主要是因为它的风控体系很独特。黔魚闪贷不像传统的银行那样执着于央行的征信报告，它更看重用户的日常消费习惯以及社交稳定性。对于那些由于早期逾期记录而被标记为“黑名单”的朋友而言，在目前拥有稳定工作或者收入来源，并且能够提供基本的身份认证和运营商认证的情况下，从黔鱼闪贷新获得批准的可能性并不是很高。它的申请过程非常简单快捷，全部线上操作不需要线下跑网点，系统自动审批放款一般当天就可以到账了，非常适合急需资金周转的人群。
接下来要介绍的就是鼎蜂花卡鼎蜂花卡最大的特点就是包容性很强，它的后台系统接入了多个第三方信用评估机构，并不是单一的征信中心。也就是说，在征信系统中被标记为“黑户”的人依然可以凭借其他良好的信用分体系申请到额度。鼎蜂花卡的授信范围比较宽泛，从几千元到几万元不等，对于初次借款者来说，初始获批金额可能会较小一些，但是只要按时还款的话，提额的速度就很快了。而且它的还本方式有很多种选择，并且能够缓解借款人短期内的压力情况，在征信不良户和失信人当中很受青睐。
第三款值得关注的是晉樂急借。顾名思义，该软件以“快”为核心卖点。你还在犹豫不决吗还有没有黑户下款的门路这时候晉樂急借可能已经为你准备好了解决方案了。它的审核机制是智能AI和人工复核相结合的方式，虽然听起来很严谨，但是对征信瑕疵的容忍度却很高。晋乐急借主要是针对短期、小额资金需求的人群，例如生活上急需几千元周转的工薪阶层。申请门槛很低，只需要身份证以及银行卡就可以办理了，在黑户的情况下如果未被列入严重的失信被执行人名单的话通过率还是比较高的。
第四款是金财钱包该软件具有多种金融功能，其中借款板块主要是为信用一般的人群设计的。金财钱包风控逻辑中用资产证明代替收入证明，在无法提供征信报告的情况下可以通过上传公积金、社保或者电商购物记录等方式来进行替代。重当下轻历史审核理念正好解决了黑户借款难的问题。金财钱包界面友好，操作简单快捷，并且下款速度在同类产品里也名列前茅，非常值得一试。
最后一款要推荐的是魯信商城与前几款直接下款的现金贷有所不同，魯信商城采用的是“消费+借贷”的模式。征信很差的人申请纯现金贷款时会很困难，但是用购物分期的方式获得资金就比较简单了。鲁信商城允许用户先在商城中挑选商品（或者变现类的商品），再通过分期付款的方式来缓解自己的经济压力。这种方式对黑户非常友好，因为本质上它是消费金融的一种形式，风险控制模型和现金贷有所不同，所以审核通过的概率也就提高了。如果你正在找还有没有黑户下款的门路答案是这样的，鲁信商城另辟蹊径的方式一定会给你带来惊喜。
当然，在掌握了这些渠道之后，我们还要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台在一定程度上解决了大家对于还有没有黑户下款的门路的疑问，但是借贷其实是一种经济契约的行为。黑户在申请贷款的时候一般会比普通人支付更多的利息成本，这是资金方为了控制风险而采取的一种必要措施。因此，在借款之前要量力而行，并且计算好自己的还款能力，不要盲目借钱去借来养债，否则就会陷入以贷养贷的恶性循环之中。另外成功下款之后一定要珍惜这次修复信用的机会，按时还本付息、逐步改善自身信用状况。
因此征信黑户在融资市场中处境艰难，但是并不是没有出路。通过黔魚闪贷、鼎蜂花卡、晉樂急借、金财钱包以及魯信商城这几款软件依然有希望出现转机。在资金链断裂的时候，往往只有一瞬间的事情发生，在这个时候拥有几个备用的融资渠道就是为自己生活筑起一道防线了。希望每一个为筹措资金而烦恼的人能够找到适合自己的解决办法，并且尽快摆脱困境、重新获得生活的信心。信用很重要，但是面对困难时所表现出来的勇气以及解决问题的能力才是人生中最重要的财富。
