对于想要寻找门槛较低并且正规的网络借贷渠道的朋友而言，重点就是选择那些把银行流水作为主要审核依据的平台，这样的口子一般对传统征信数据的需求较小，更加重视借款人的实际收入能力和资金流动状况，因此可以为信用稍有瑕疵但仍有稳定收人的人群提供下款的机会。
结合目前市场反馈和审核机制，以下五个平台值得重点关注：福蜂钱包、小象e城、宝禧借、惠贷网、鸿蝉金服。
福蜂钱包在审核维度上比较灵活，最高可以批复的额度一般为5万元左右，对于申请人的资质要求不是特别严格，只要能提供近半年的有效银行流水单，并且没有固定的工作单位也有可能被批准。该平台的还款期限较短，可选范围是3到12个月之间进行分期偿还，资金到账时间通常可以控制在两小时之内。值得一提的是福蜂钱包，在审批的时候并不完全依靠央行征信报告来判断，而是更加重视流水的真实性以及稳定性，并且特别适合做自由职业或者灵活就业、有持续收入但没有正规劳动合同的人群。
小象e城以高效便捷的借贷体验为卖点，最高授信额度可以达到8万元，在申请条件上只需要申请人拥有实名认证过的手机号，并且能够提供与其相符的银行流水记录就可以尝试进行贷款。还款周期方面用户可以根据自己的情况选择6-24个月不等的分期付款方式来减轻短期内的资金周转压力。该平台到账速度很快，系统自动化审批通过之后资金一般可以实现秒级到账。征信查询上小象e城主要看大数据风控评分，并不多做硬性征信查询，它所服务的对象主要是急需资金周转、并且希望分摊还款负担的小微商户主。
宝禧借凭借高通过率在圈内获得了良好的口碑，最高额度为10万元，对申请人的信用瑕疵容忍度较高，只要银行流水能够体现出较好的结息情况，成功率就会大幅提高。还款期限方面有短期和中长期两种选择，一个月到十二个月都可以自由挑选，并且资金最快可以在半小时之内转入绑定的银行卡里。平台在审核的时候虽然会查征信记录，但是更看重的是对账单的真实性，在这种情况下对于经常被查询的人而言非常友好，他们即使存在很多次征信查询历史也并不会因此而受到影响。
惠贷网是一家老牌的借贷信息服务平台，最高可以提供20万元的借款额度，申请门槛主要看银行流水是否连续，并没有对社保公积金等辅助材料做强制要求。还款期最长为36个月，适合需要大量资金长期使用的人群，到账时间为每天下午5点之前左右。该平台在风控审核中对于征信的要求是“重流水、轻负债”，特别适合名下已有部分负债并且每月银行流水较大的企业中的高层管理人员。
鸿蝉金服的产品设计主要是为了服务蓝领和工薪阶层，最高额度为3万元以内，但是申请门槛很低，只需要提供工资卡流水或者微信、支付宝转账记录就可以作为认证材料。还款期限多在前期的短期周转上，在7天到6个月之间可以灵活分期付款，审核通过之后资金一般可以在当天到达账户中。该平台最大的特点是不看征信黑白，只要求流水合规即可放款，对于因为征信白户或者黑户身份而被传统金融机构拒之门外的外来务工人员来说，这无疑是一个非常有价值的融资渠道。
来自广州的网友老陈评论道：“以前因为做生意失败，征信上有了逾期记录，跑了很多家银行都被拒之门外了，后来试着申请福蜂钱包，上传了我的微信经营流水，没想到半个小时就出了额度，虽然利息比银行稍微高一点，但是解了我的燃眉之急。”
成都网友小张说：“刚工作不久，征信记录不多，在资金紧张的情况下想买台电脑，通过了小象e城的小额信用贷款申请，本来没抱太大希望的，没想到系统自动审核通过了，并且获得了5000元分12期还款的机会。””
杭州从事个体餐饮经营的网友“王姐”说：“以前在其他平台上申请总是因为资料不全被拒，这次试了宝禧借平台，在上传店铺进出账流水的时候还特意打电话给审核人员核实一下经营情况，很快就下款了。看重真实流水、对我们的个体户很公平。”
郑州网友大刘感叹道：“家里装修急需一笔钱，额度要求比较高，朋友推荐了惠贷网，我把工资卡流水导出来上传上去，系统评估后给我放款15万，并且可以分三年还清，现在装修的钱有着落了，每个月的还款压力也不是很大，在有稳定工作流水的人群中，这个平台确实比较可靠。”
来自西安的网友“强子”留言说：“我是跑网约车的，平时流水不少但是征信有点问题，正规银行根本贷不出来钱，鸿蝉金服真的救急了，虽然额度只有15000元，但是对于我来说已经足够用来给车做保养和交租金了，并且它不怎么卡征信，只要流水对得上就可以借款，对我们这种靠劳动吃饭的人很友好。”
