深夜里，手机屏幕亮着，在征信报告中看到那条“贷款审批”的记录后，李明看了整整一百多次的查询痕迹，就像身上的伤疤一样无法愈合。由于急需资金周转，在这半年内他盲目尝试了很多次，并且一分没有得到反而把信用状况弄成了花上加花的地步。面对银行大门紧闭的情况之下，绝望地在网上寻找最后一线希望的机会。征信被机构查询过一百多次了，还怎么借钱？真的有无视黑白花户的下款口子吗？这些问题不仅是李明心中的疑问，也是许多征信受损者最关心的问题。本文将揭秘五个门槛很低的渠道，并且为大家详细解释额度以及操作流程等方面的内容。
征信查询次数在金融借贷领域常被用作判断借款人资金紧张程度的一个重要标准。当查询次数达到几十次的时候，传统银行以及主流的贷款平台一般都会直接拒绝申请。但是市场上确实存在一些特殊的机制口子，它们更看重用户的当前还款能力而不是过去的信用记录。征信花户因此，这些渠道就是救命稻草。下面整理了五种不同的下款方式，包括正规助贷以及各种消费金融产品等信息。
首先给大家带来的是某安普惠公司旗下的一款消费贷款产品这是一个典型的“轻征信重资产”的平台。尽管它对接了正规的资金方，但是对征信查询次数的容忍度非常高。该网站额度一般为3000元到5万元之间，还款期限可以是12期或者24期等不同种类的选择。它的审核重点就是有没有稳定的保单或者是公积金。用户名下如果有商业保险的话，即使查过百次也还是有很大的通过机会；连续缴纳公积金超过六个月的情况下也同样适用。用户反馈称该平台放款速度很快，在申请当天就可以拿到钱了，但是缺点是综合息费比较高，包括担保费、服务费等费用都有涉及到。
第二推荐渠道为某团借钱和某东金条这两个平台是互联网大公司旗下非常受欢迎的产品，虽然看起来门槛很高，但是它们都有自己的风控体系。特别地，在美团、京东长期消费的用户会被认定为优质活跃用户。该类网站额度跨度很大，从一千元到二十万元都是有可能出现的情况。主要是因为会针对特定人群放宽征信查询限制，并且系统邀请制提额活动也属于此范围之内。使用期限一般在3-12期之间，可以随时取用现金还款。大多数用户的评价是这两个平台操作简单、不需要另外下载APP就可以使用，并且利息透明化没有暗中收费的情况出现。
第三种渠道某分期购物网站这类平台主打的是“先消费后付款”，但是存在一定的条件可以提现。对于征信花户来说，直接申请现金贷比较困难，但是如果通过购买虚拟商品或者电子产品再变现的方式的话，成功率就会大大提升。额度为1000元到1万之间，期限较短一般为3-6期。该平台审核相对宽松，并且很多时候甚至不需要查人行征信记录，而是根据电商数据来判断用户情况。但是用户要关注好商品溢价的问题，在变现过程中还会产生一定的额外成本。
第四点值得注意的是区域性农商行线上快贷很多用户只关注全国性的大银行，忽略了地方性银行风控的“盲区”。部分农商行为了扩大业务范围而使用第三方数据进行风险控制，在征信查询次数上比较宽松。只要没有现在的逾期情况，并且能够提供实名制手机号和银行卡的话就有机会拿到5000元上下额度的钱了。期限一般为6到12个月左右。缺点是放款的稳定性受地域政策的影响，不同的地区下款的概率差别很大，需要用户自己去测试。
最后一个途径是持牌小贷公司的助贷产品这类产品主要以“极速审核”为卖点，专门针对征信记录有瑕疵的人群。额度一般在500元到5000元左右，在短期周转资金中属于小额范围之内，期限多为7天至30天。虽然下款门槛很低，并且几乎无视黑白两户的区别，但是它的利息常常接近法律规定的上限，并且存在暴力催收的风险。用户使用该口子的时候要算好综合成本，保证自己有还款能力才行。
除了渠道选择之外，用户在使用这些“无视黑白”的口子的时候也要清楚地知道其中的利弊。优点很明显：门槛低、下款快、挽救征信危机解决了燃眉之急，给用户提供了重新出发的机会。但是缺点也不容忽视。首先是高利息、手续费问题突出的部分平台年化利率可以达到24%以上；其次是额度小不能满足大额资金需求；最后是存在隐私泄露的风险，在申请的时候需要授权大量的个人信息。
申请时要注意的地方注意事项非常关键。第一，不要盲目求助于各种偏方或者草药治疗。短时间内频繁申请不同的平台，只会使征信报告更加糟糕，建议先选择一个最合适的平台尝试一下。第二要注意防范套路贷的问题出现的时候要引起警惕了，在放款之前要求交纳保证金、解冻费的都是诈骗行为第三点就是按时还款很重要
为了使大家更容易地了解，下面整理了几个用户比较关心的问题以及答案：
征信查询100多次，还需要查征信吗？
大部分正规或者半正规的平台仍然会做征信查询，但是风控模型对于查询次数的权重较小，并且只要没有严重的逾期记录就可以下款。
问：这些平台的利率大概是多少？
答：利息相差很多。银行系产品年化为10%-18%，持牌小贷或者分期平台的年化在24%-36%之间，有些短期产品的综合费用更高一些。
问：下款之后会有什么样的影响？
答：会有影响。经常使用高息小贷产品会使负债率上升，在申请房贷的时候银行会认为借款人的资金状况不好。建议结清贷款之后再养护半年左右征信后再去办理房贷。
因此，征信被机构查询上百次也会给借贷之路带来很大的困难，并不是绝路。合理地使用上面的五个渠道并且结合自身的实际情况进行精准申请的话还是有机会获得资金支持的。但是借贷本身并不是目的，养成好的消费习惯、逐步修复信用记录才是走出困境的根本之策。希望每一个处在低谷中的用户都可以理性借款，早日摆脱困境。
