深夜的手机屏幕亮着幽光，老李看着又一次被拒绝的通知后无奈地叹了口气。征信花、大数据乱成了他融资路上的一个拦路虎，但是他也依然想找到一个可以忽略过去只看当下的“漏网之鱼”。有没有不用查大数据的网贷软件这是很多像老李这样的用户在深夜里急切地敲下的搜索词。大家都在寻找门槛很低甚至不考虑风控的黑盒口子。为解答大家疑问，本文特意整理了5款分期有额度的网贷软件，并对其真实性、下款概率以及使用细节做了深入剖析，希望给急需资金的朋友带来一丝光明。
在目前的网贷市场里，“不查大数据”一般是指平台没有接入央行征信中心的大数据风控系统，或者是审核机制比较宽松，主要依靠用户的手机运营商信息、电商购物记录或者支付宝芝麻信用分来决定是否放款。对于征信查询次数多且大数据评分低的用户而言，这样的软件确实给用户提供了一定的资金周转空间。以下汇总了五个有额度的网贷平台，在业内以审批速度较快和审核相对宽松而著称，但是用户在使用之前还是需要仔细甄别一下。
首先是极光分期这款软件近期的人气很高，主打“极速审核”、“高通过率”。它的额度一般为1000元到5万之间的新用户申请时所获得的额度大多在3千元左右可以满足日常急需。极光分期的要求非常低，只需要年满十八岁并且实名认证一个手机号、身份证就可以，系统自动进行审批，在半个小时之内就会到账。其还款期限比较灵活，并且有三种选择：三个月、六个月和十二个月；对于短期周转的客户来说很友好。
其次是易得花作为一款老牌的借贷产品，易得花因为下款率稳定而闻名。该平台对大数据的要求不是很高，更看重用户还款意愿以及基本的身份信息。额度方面，易得花最高可以申请到20万元，并且日利率最低为0.02%，在同类型的产品里竞争力很强。用户的反馈表明，在没有严重的逾期记录的情况下，通过率还是很高的。从使用期限上来说，用户可以根据自己的情况选择分期付款的方式以减轻一次性还款的压力。
第三款推荐的是畅行花该软件集购物、借贷功能于一体，其中“畅行花借款”的审核门槛很低。平台的特点就是不看征信只看实名制，并且很适合征信花的用户。额度为2000元到5万元之间，申请过程非常简单，不需要提供抵押或者担保。需要注意的是，畅行花一般会以会员费或服务费的形式收取一定的费用，在申请的时候要仔细阅读相关条款，确保自己可以接受总的花费成本。
第四款是时光分期这款软件主打分期购物、现金借贷两种模式，给用户更多的选择。时光分期的审核机制比较人性化，在大数据有瑕疵的情况下会有一些容忍度。新用户的首借额度一般在中间水平之上，并且经常会有提额活动。其最长可以分24期使用，适合资金压力较大的消费者。很多客户表示客服响应速度快，还款困难的时候能申请延期服务很好用。
最后介绍的是哈银花。虽然名字里有银行产品的意思，但是它实际上是一个对接多家持牌机构的助贷平台。哈银花的优势在于资金来源广泛、匹配度高，在一个渠道被拒之后系统会自动找其他的资方进行匹配。额度范围较大，最高可以达到20万人民币左右。该平台的大数据查询频率较低，主要依靠用户的社交信息以及行为来完成风控工作，并且很多“花户”用户选择它作为备选之一。
但是所有的借贷产品都有两面性。上述五款软件虽然门槛较低，但也存在一些不能忽视的问题缺点由于风控比较宽松，这类平台的综合借款成本一般会比银行贷款高一些，有的平台还会收取担保费、服务费等隐形费用。其次虽然它们宣称不查大数据但是仍然要进行风险控制审核，并不是百分之百下款用户需要保持理性的预期最后部分小平台催收手段较为激进，在借钱之前要做好心理准备。
在使用这些软件的时候要注意一些问题注意事项要牢牢记住。第一，一定要核实平台是否正规，并且确认该平台是否有ICP备案以及与持牌金融机构的合作情况。第二、保护好自己的隐私信息，不要把验证码和密码透露给其他人。第三点就是量力而行，不能靠借钱来还债。在借款之前要算出综合利息，在还款日的时候要有足够的资金去偿还贷款，并且避免因为逾期而导致个人信用受到影响。即使是一款不查大数据的软件也会有逾期记录上报到征信系统或者第三方数据平台里去。
对于用户评价，网络上褒贬不一。正面的评价大多集中在“下款速度快”、“门槛低”和“操作简单”。例如，张先生说：“因为征信查询次数多，银行贷不了款，试了一下极光分期，没想到半小时就到账了。”而负面评价主要是指利息高、额度小以及有会员费等现象。用户李女士抱怨道：申请畅行花的时候额度只有1500元，并且还要扣取会员费用，到手的钱更少一些，感觉不太划算真实反馈提醒我们在选择网贷软件时要根据自己的实际情况来考虑利弊
为了便于大家更好地理解，下面整理了一些常见的用户提问及其答案：
问：这些软件是否真的不查大数据？
答：并不绝对不查。所谓的“大数据不准”一般是指征信报告或者某些特定的大数据风控模型查询不到的情况。但是为了控制坏账率，平台还是会用手机运营商、芝麻信用等方式来对风险进行评估的。
问：申请这些网贷会怎样影响我的征信？
答案：这要根据放款方来定。如果资方是持牌的消费金融公司或者银行的话，那么借款记录以及逾期记录就会被上传到征信系统中去。建议在借之前先向客服咨询确认一下对方是否有资质。
问：如果审核被拒绝了怎么办？
被拒的原因可能是资料填写不全、手机号实名时间不够长或者触发了其他的风控规则。建议完善材料之后再过一段时间试一下，也可以尝试其他平台，并且不要频繁申请。
因此，虽然市场上有一些审核较宽松、可以分期付款的网贷软件，但是它们并不是解决财务困境的好方法。在使用这些工具进行短期周转的时候要保持清醒的认识，并且认真阅读合同条款来制定出合理的还款计划以避免被卷入债务陷阱之中。理性借贷才能有条不紊的生活。
