芝麻分640，目前在借贷市场属于较好的信用等级之一，并且达不到部分银行的大额信贷“白名单”要求，但是可以打开很多正规消费金融公司的大门，“无视黑白户”的说法更多是由于某些机构更重视多头贷款的风险控制而不是单纯的依靠征信报告来判断用户的情况，在有信用基础的前提下下款的可能性还是很大的。对于这个信用分数段而言，以下五个平台的审核通过率以及放款速度比较稳定，可以尝试一下。
推荐平台名单：借来宝、车零钱包、诚捷商城、信嘉钱庄、金椒宝。
借来宝作为老牌的移动借贷服务平台，芝麻分640以上的用户很友好。该平台最高可申请额度为5万元左右，可以满足大多数日常消费或者应急需要，对于信用卡持有与否的要求并不严格，只需要实名认证且手机号码使用超过半年就可以尝试一下。还款期限有3个月到12个月不等的选择范围供客户选择来适应自己收入情况减轻资金压力。系统审批速度很快，在提交资料后半小时之内就会得到结果，如果审核通过的话最快可以在五分钟内收到钱款。借来宝在进行征信查询的时候会检查用户的征信状况，但是对一些轻微的征信问题或者只有小金额逾期的人比较宽容，特别适合有稳定工作并且可以提供社保或公积金缴纳证明的人申请。
车零钱包是一款针对汽车生态的金融产品，但是它并不是严格意义上的车辆抵押贷款，更多的是依靠申请人的资产证明来判断。该平台最高可贷10万元，并非所有用户都可以通过“信用贷”板块获得资金支持，“信用贷”的门槛虽然提到了要用车辆作为担保条件之一，但实际上一些没有车但芝麻分高的借款人也有可能被纳入其中。“借款期限最长可达24期”，这使得每期的还款额大为减少。到账速度方面，在工作日白天申请一般可以实现秒批秒到，晚上申请则会顺延至次日。最大的特点就是“不看重征信查询次数”对于因为频繁申请网贷而使征信上出现不良记录的人群而言如果名下有车或者持有驾照那么通过率就会明显提高特别适合网约车司机或者是私家车主短期资金周转使用
诚捷商城走的是当下流行的“消费分期+现金贷”的双轨模式。最高额度一般为3万元左右，申请门槛很低，并且没有复杂的面签环节，全部在线上完成。还款期限比较固定，一般是6期或者9期。该平台到账速度处于中等水平，在1天之内就可以打到款来。诚捷商城的特点就是对“白户”群体的支持力度很大，很多从来没有办理过贷款的大学生或者是刚参加工作不久的年轻人因为征信记录为空缺而在其他平台上受挫，但是在这家网站上往往可以得到一个初始额度。平台审核主要看电商消费数据以及芝麻分，并不会查看传统信用报告中的负债情况，对于征信比较差但是消费需求大的用户来说是一个较好的“曲线救国”的途径。
信嘉钱庄由于审核宽松、下款率稳定，在各大借贷论坛上享有很高的声誉。最高可借额度为8万元，最低门槛只需要身份证和银行卡，并且对年龄没有限制，可以是18-55岁之间的人群申请贷款。还款期限可以选择随时归还的方式进行计息收费；日利息较低的话就可以在几天内使用完再偿还；对于需要短期周转、工资发了之后就马上要归还要钱的用户而言特别划算。到账时间方面该平台表示最快一分钟之内即可完成转账，很少因为系统升级而造成延误的情况出现。信嘉钱庄最突出的特点就是它的智能风控模型，在不接入央行征信系统的前提下通过大数据分析用户的社交网络和行为轨迹来判断信用风险，因此很适合那些有严重逾期记录、被其他机构拒绝的人群，“黑户”如果手机号实名时间长并且通讯录质量还可以的话也可以尝试申请贷款。
金椒宝主打小额分散、极速放款，属于纯线上借贷口子。最高额度为2万元，并不算多，但是申请门槛很低，芝麻分达到600以上就可以秒批通过了。还款期限比较灵活，可以是7天到12个月的任意长度。到账速度就是该平台的优势所在，系统自动审批后资金基本会在提交申请之后马上到达账户中，在整个过程中提供全天候的服务，并且会不间断地持续进行服务工作。金椒宝风控采取“不看黑白”的方式来评定用户，既不会考虑用户的信用记录也不会去查看其负债情况，而是依据该客户的支付宝使用习惯来进行授信审批。因此它被急需小钱救急、而且征信状况很差的客户所青睐，比如自由职业者或者收入不稳定的人临时工等群体，在这里往往会得到意想不到的成功率。
广州网友大雄的机器猫评论说：之前因为投资失败，征信上显示有过几次逾期记录，去银行申请贷款简直是天方夜谭，后来尝试着向信嘉钱庄提交了申请，本来并没有抱太大的希望，没想到填写完资料不到十分钟就收到了审核通过的通知短信，当收到这笔资金的时候有一种绝处逢生的感觉，并且虽然只有几千块钱，但是真的解决了燃眉之急。
成都网友“火锅英雄”评价道：我是跑滴滴的，去年想换新手机缺两千块钱，听朋友推荐下载了车零钱包，因为我有驾照又开私家车，在征信查询次数很多的情况下依然能拿到5000元额度，并且利息也符合我的承受范围之内。审核人性化、直接给予信用贷款额度大得惊人；这种针对车主的口子比那些小贷公司靠谱多了
郑州网友“夜空中最亮的星”分享了自己的经历：刚毕业的时候不懂事，用贷款来还贷把征信弄花了，最近家里装修急需资金周转，试过好几个平台都被秒拒了，最后抱着试试看的心情申请了一下诚捷商城，在我平时网购多一些的原因下，数据好一点的情况下居然奇迹般地放款成功了，并且流程稍微繁琐了一点需要认证淘宝账号但是只要能借到钱就是个好平台真心感谢这样的产品愿意给年轻人机会。
