深夜两点，手机屏幕上的微光映照着小张焦虑的脸庞，突如其来的资金缺口使他彻夜未眠。面对各种各样的借贷产品，在现实当中有很多人像他一样急切地寻找着贷款口子容易下款抓住一线生机，希望渺茫。哪里有审核宽松、放款快的渠道呢？这五个小额贷款口子是否可靠？急需用钱的时候怎样才能避开套路拿到贷款？本文会给出答案。
在目前的金融借贷市场里，“必下款”的说法虽然有夸张的地方，但是确实存在一些审核机制比较宽松、通过率较高的正规或者半正规平台。对于急需资金周转的人而言，选择合适的产品非常重要。下面列举出几个用户口碑好、放贷速度相对快的贷款公司以及它们的主要特点。
首先是分期乐作为乐信旗下成熟的平台，资金来源正规，额度一般为1000元到5万元之间。该平台对征信的要求比较宽松，主要看用户的消费记录和还款能力，最快放款时间可以达到五分钟之内，并且期限灵活、支持3-24期的分期付款方式。
其次是洋钱罐这款产品在借款圈里很受认可。额度一般为1万到20万元，日利率大约是0.3%至0.5%，不过这个范围会因为不同平台而有所变化。洋钱罐的特点就是审核流程自动化程度高、人工干预少，在资料填写完整并且没有严重的逾期记录的情况下通过率很高。借款期限一般是六个月到一年左右的时间段内可以申请，适合有还款能力的上班族。
第三推荐的是度小满（原百度金融）依靠百度的大数据技术，该平台的审批速度非常快，并且号称“秒批”。最高额度为20万元，年化利率最低可以达到7.2%。经常使用百度系产品或者信用分较高的用户，在度小满这里往往可以获得较大的授信额度并且可以做到随借随还，大大降低了借款的成本。
此外，360借条也不可忽略的选择。奇富科技旗下的产品，以门槛低而闻名。新用户申请的时候只需要身份证、银行卡就可以完成身份验证了，额度为1000到20万之间。它的系统审核速度很快，在半个小时之内就到账了，并且可以很好地满足临时性的资金需求。
最后是安逸花马上消费金融旗下产品。该平台持牌经营，合规性高。额度为500元到20万元之间，并且可以循环使用。安逸花的特点就是对于用户的征信比较包容，“连三累六”的黑户也可以下款，而且放款时间稳定，一般当天就可以到账。
用户评价从各大论坛以及第三方投诉平台的反馈中可以看出，上述五个口子的整体满意度较高。用户“奋斗的小李”说：“分期乐真的很好用，资料填好后十分钟钱就到了，解决了我的燃眉之急。”但是也有用户提醒洋钱罐和360借条在逾期之后催收力度大一些，建议按时还款以免影响生活总体上大部分用户的下款速度以及额度的稳定性都是比较认可的。
在进行优缺点分析但是，在当时的情况下，我们还是要保持客观的态度。这些平台的优点很明显：门槛低、速度快、操作简单大部分为全程线上操作，不需要抵押担保。但是缺点也存在。相比银行贷款而言，这些口子的利息一般比较高一些，并且有些平台还会收取会员费、担保费等隐形费用。另外逾期后果很严重，除了要支付高额罚息之外，还有可能会被记入个人信用报告中，在以后申请房贷或者车贷的时候都会受到影响。
在使用过程中需要注意的地方有几点注意事项必须记住。第一，理性借贷，量力而行不要用贷款来偿还之前的债务，这样只会使自己的负债越来越重。第二、个人信息保护申请贷款之前要核实平台是否正规，不要轻信不明链接或者下载盗版软件。第三、了解合同内容在签字之前，一定要核对借款金额、利率、还款方式以及违约责任等信息。
最后，对于用户经常提出的问题做了以下解答：
问：口子是否需要查征信？
除了极少数的小贷产品之外，正规平台如度小满、安逸花等都会查征信并上报征信。良好的信用记录是申请成功的保证。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔1-3个月。频繁申请会在征信报告中留下很多查询记录，从而导致综合评分下降，并且不容易被通过审核。
问：下款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都支持提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款合同中有没有约定。
