深夜里，手机屏幕上的冷光映照着李明焦虑的脸庞，银行拒贷的短信就像最后一根稻草一样压垮了他急需资金周转的愿望。由于之前的征信问题而造成的困难已经无法跨越了。面对快要到期的账单的时候他就急忙在搜索框中输入：征信黑花花了钱还得了白吗？除了等待时间修复之外还有没有好的解决方法呢？哪里能找到不看信用记录的人口信息渠道呢？这些问题既是李明所疑惑的问题，也是很多陷入征信困境之人的心声。
对于征信黑花的问题，首先要弄清楚的是：征信记录并不能通过还清欠款来马上“洗白”。按照规定，不良记录还清欠款之后一般会在征信系统里保留五年，在这五年的期间过后才会自动清除掉。但是并不意味着在这段时间内用户就无法获得资金支持了。市场上有一些门槛较低、审核比较宽松的平台，并不注重用户的过去信用状况而更加重视当前还款能力。以下是五个相对容易下款，甚至可以实现当天放款的地方信息，请需要钱的朋友参考一下。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对征信的要求比较宽松。最高借款额度为20万元，最低额度一般在2000元左右，还款期限可以灵活选择3-12期不等。申请条件比较简单，一般只需要年满十八周岁，并且拥有有效身份证件以及银行卡即可尝试申请。对于征信稍微存在问题的用户而言，系统会综合考虑用户的运营商数据、电商数据等因素来确定授信额度。
2. 小赢卡贷该平台主要针对有信用卡的人群，最高额度为20万元。特点是审批速度快，并且部分用户可以享受到“秒批”的服务。在使用条件上除了基本的身份认证之外还需要授权给信用卡账单数据。即便征信花掉了，但是只要信用卡的还款记录还比较好而且没有严重的逾期的话还是有机会获得贷款的。期限方面可选择6个月到3年不等分期付款来减轻每月还款的压力
3. 桔柚花：这是近期热度很高的一个纯线上借款产品，最高额度为5万元。桔柚花的特点就是对征信的要求很低，甚至被称作“黑户口子”。主要根据用户芝麻信用分以及支付宝的使用习惯来决定授信金额大小。如果用户的芝麻分数超过600，并且已经实名认证了的话，那么就有很大的机会通过审核，平均放款时间在1到3个小时之间，很适合急需用钱的人群。
4. 畅行花最高额度为五万元，期限在三个月到一年之间。畅行花的审核机制使用了智能AI系统，并没有完全依靠央行征信来决定是否放款给用户。只需要提供简单的个人信息并且完成人脸识别就可以申请。对于有“花了”信用记录的人而言，在没有任何强制执行的情况下会得到一定程度的信任额度。该平台还提供了免息期，可以满足短期资金周转的需求。
5. 易借通主打“极速审核”，最高额度为3万元。该平台对于征信查询次数较多的用户比较宽容。申请条件只需要手机号实名认证超过六个月，并且年龄在22到50岁之间就可以申请了。放款速度很快，一般是在提交申请后半小时之内就到账了，因此称得上是“日结”公司了。
二、用户评价和真实的反馈
在各大论坛、社区里，对于上述平台的评价褒贬不一。从整体上看，“老张”用户说：“征信有问题后跑了很多家银行都被拒绝了，最后试了一下洋钱罐，没想到真的下款了，虽然额度只有3000元，但是解决了燃眉之急。”桔柚花申请流程简单、没有打回访电话、下午提交晚上就到账了，在急需用钱的人看来非常重要。
但是也有部分用户反映存在一些问题。比如，有用户认为畅行花的综合息费比较高，提前还款会有一些违约金；另外还有人说易借通催收比较频繁，如果逾期了就要及时沟通。一般而言大多数用户的感受是平台下款快、门槛低的特点得到了认可，在征信受损的情况下它是很好的过渡选择。
三、优缺点分析及注意事项
优点方面：首先是门槛低相比于传统的银行，这些平台对于征信的容忍度更大；其次放款快全流程线上操作，当天到账已经成为常态；最后是手续简无需抵押担保，只需要一张身份证就可以申请。
缺点方面：主要是利息较高部分平台的年化利率接近法定上限，长期使用成本较高；其次是额度有限征信有问题的用户，初始额度一般都不高，不能满足大额资金的需求。
注意事项：在选择借款平台的时候，一定要核实该平台是否具有正规的金融牌照，以免被卷入高利贷或者诈骗之中。另外，在借取资金之前要认真阅读合同中的各项条款，尤其是利率、逾期罚息以及提前还款的相关规定。这些平台只能用作短期周转的资金来源，并不能用来长期借贷以避免产生更大的债务危机。
四、用户提问和回答
征信被黑了之后还清欠款后，多久可以恢复正常借款？
还清欠款之后，不良记录会保存五年。但是两年左右的时间内如果能够保持良好的信用行为的话，部分平台的风控模型就会重新给与授信的机会，并非一定需要等到满五年的期限。
问：申请这些平台会影响以后的房贷吗？
答：频繁申请网贷会使得征信查询次数过多，从而影响到银行房贷的审批。建议在申请贷款买房之前的一年里不要做这样的借款，并且要保持良好的还款记录。
问：借款之后不能偿还怎么办？
答：要尽快联系平台客服申请延期或者分期还款。不要失去联系，否则除了催收之外还可能被起诉，征信状况会更差一些。
