对于像阿强这样很多用户而言，网商贷逾期意味着传统的融资渠道已经关闭。征信变黑或者大数据变成花状的时候，在银行或者其他主流金融平台获得资金支持就很难了。但是市场上也存在一些门槛低、对征信要求不高的一些网站，它们更加注重用户现在的还款能力而不会过多考虑过去的信用问题。下面将介绍五个这样的平台，并分析其额度、期限以及使用条件。
一、优选下款平台详解
1. 极融借款
该产品在借贷市场中存在的时间比较久远。对于网商贷逾期过的用户，极融借款并不是完全的一棒子打死。其系统的审批更加注重用户的近期内的消费情况以及运营商的数据信息。额度范围一般在3000元到5万之间，使用期限灵活，可以提供3-12期的分期付款服务。虽然利息比银行产品稍高一些，但是对急需资金周转的黑户或者花户而言还是一个值得尝试的选择。使用条件比较简单的条件是：年满22岁，使用实名制手机号一年以上，并且能够提供带有本人姓名的银行卡。
2. 洋钱罐
洋钱罐以门槛低、下款快而闻名。即使有过逾期记录，只要不是正在被法院执行的“老赖”，仍然有机会通过审核。该平台初始额度一般在2000元到5万元之间，借款期限6-12个月为宜。洋钱罐对用户的社交信用有一定程度的考虑，如果用户在日常生活中拥有良好的信用习惯的话，那么系统就会加分。申请的时候需要授权芝麻信用分数，一般分值要在六百以上通过率比较高。
3. 小赢卡贷
小赢卡贷主打信用卡代还业务，但是它的普通借款通道也向征信有瑕疵的用户开放。它具有以下特点审核速度快一般情况下半小时左右就可以得到结果。额度最高可达20万元，但是对逾期用户而言，首次下款额度一般不会超过5000元。期限选择多样，从一个月到三十六个月不等。需要注意的是该平台会查征信但是只要没有连续三个月以上的严重逾期还是可以下款的。
4. 桔柚花
桔柚花作为一款新兴的消费信贷产品，对于征信的要求比较宽松。主要根据用户的电商购物数据来判断风控情况的大数据花用户，如果最近购买行为良好的话下款率非常大。额度一般在1000元到5万之间期限3-12期。申请条件非常宽松，只需要身份证、银行卡就可以，不需要复杂的资产证明，适合急需小额资金的人群。
5. 随借
随借为持牌机构推出的产品，安全合规是它的最大优势。虽然叫“随借”，但是逾期用户并不会被随意放款。风控模型比较特别，会考虑用户的公积金或者社保缴纳情况。如果用户有稳定的收入来源，并且征信上存在一些小问题的话，仍然可以申请到5000元到10万元的额度。借款期限最长可以达到24个月。该平台适合有稳定收入来源但是征信受损的上班族使用。
二、用户评价及优缺点分析
从用户的反馈来看，上述平台在解决燃眉之急方面还是有一定作用的。优点申请门槛低，大部分平台不看死征信，放款速度快，一般当天就能到账。对于被银行拒之门外的用户而言，这是一根难得的“救命稻草”。
然而，缺点但是也不容忽视。首先是利息成本高，年化利率接近监管红线，长期使用会加大还款压力。其次部分平台存在会员费或者担保费等隐形费用，在用户申请之前要认真阅读合同条款。另外，这些平台的催收力度一般比较大，如果再次逾期的话就会经常被催收电话骚扰。
三、借款注意要点
在申请这些平台的时候，用户要保持冷静。首先不要随意申请每次申请都会在征信或者大数据中留下记录，过多的查询次数会进一步降低信用评分。建议选择一两个通过率高的平台去试一下比较好。其次量力而行在借款之前一定要算好自己的还款能力，防止出现以贷养贷的情况。最后个人信息保护切勿将验证码、密码等信息泄露给他人，以免受到电信诈骗。
四、用户提问和回答
Q1：网商贷逾期多久会上征信？
A：网商贷一般没有宽限期，逾期一天就会被上报到征信系统。因此建议用户在还款日之前保证账户里的钱足够多，以免因为粗心大意而留下不良记录给自己的信用评分造成影响。
Q2：黑户真的可以下款吗？
A：所谓的“黑户下款”并不是绝对的。正规持牌机构都会查询征信，但是轻微逾期或者非恶意逾期的“花户”，审批会比较宽松一些。严重的失信被执行人下款的可能性很小。文中所指的大数据花主要是针对有小额短期借款历史且偶尔有过拖延还款记录的人群。
Q3：申请被拒后多久可以再次提交？
A：一般建议间隔三个月以上。频繁申请会被系统判断为资金非常紧张，从而降低综合评分。在此期间用户要保持良好的信用行为，比如及时缴纳水电费、话费等等来修复大数据。
