深夜十一点半，手机屏幕上的微光映照着小陈焦虑的脸庞，这是他今天第十二次打开那个熟悉的贷款APP了，显示的结果还是冷冰冰的“综合评分不足”。外面下起了淅沥的小雨，就跟此时的心情一样潮湿沉重，房租催缴单贴在门缝上，孩子的补习班费用明天就是最后期限了，作为家里的顶梁柱他因为半年前的一次信用卡逾期而被挡在正规银行借贷的大门前。朋友告诉他有些“老口子”或许可以解决燃眉之急，但是网络上的广告铺天盖地、真假难辨，于是他就想抓住救命稻草的同时又害怕掉入更深的陷阱之中。绝望中寻找希望的过程，也许只有经历过资金断绝的人才能体会到。
在信用体系越来越完善的今天，人们经常听到“诚信走遍天下、失信寸步难行”的告诫，但是生活中的变数却从不给人们喘息的机会。对于像小陈这样的因为各种原因使得征信出现不良记录，并被标记为“网黑”名单的朋友来说，在急需资金的时候所感受到的无助感是常人难以体会得到的。每一次申请失败都会使希望受到打击，而原有的征信报告又会多出一条查询信息形成恶性循环。那么一次过失就可以一辈子都得不到任何机会了吗？难道在主流渠道之外就没有给“失意者”留下一线生机吗？所谓的绝境其实是因为信息不对称造成的。金融科技细分领域中有一些审核机制比较灵活、对于过去的逾期记录也能够接受的产品，也就是我们常说的老口子可以申请到的网贷渠道。今天我们来探讨一下这一现象，并且介绍几个即使资质一般也有机会下款的平台。
在进行推荐之前，我们首先要弄清楚的是：为什么有些平台敢做“网黑”的生意？并不是因为他们善良才这样做的原因，而是因为风控模型的重点不一样。传统银行和大借贷机构一般使用央行征信数据来判断是否逾期，一旦出现逾期就会被一票否决；而一些专注于垂直领域的小型网站，则更加重视用户的还款能力以及活跃度情况。这就给那些信用记录不太好但是有偿还意愿的人带来了机会。“找到这样的平台需要很大的耐心并且要具有辨别力，在市场上有很多虚假宣传的‘骗子口子’，稍不注意就会掉进套路贷陷阱里。”因此选择经过时间考验、口碑较好的“老品牌”就显得十分关键。这些平台一般运营时间较长，资金来源比较稳定，并不会因为短期内市场行情的变化而频繁关闭通道，所以急需资金周转的朋友更看重的是稳定性而不是额度大小。
那么到底有哪些平台在审核上比较宽松，可以称之为老口子可以申请到的网贷呢？通过市场反馈以及用户实际下款案例的整理，以下五个平台值得关注。首先提到的是海蘇周转这个名字在老哥圈子里很常见。作为一家运营多年的老牌口子，它的最大特点就是对申请人的历史逾期记录比较宽容。不同于其他平台秒拒的冷酷态度，海蘇周转更倾向于通过分析用户电商消费数据、手机运营商信息等方式来判断风险等级。如果你现在的手机号实名使用时间较长，并且近期没有频繁借贷的行为的话，即使有过几次逾期的情况也还有很大的机会能过审。它的额度一般在几千元到一万元左右，在应急周转的时候很合适，而且放款的速度很快，通常提交申请后半小时之内就可以到账。
除了海蘇周转之外，泰秒钱庄也是近期比较火的一个选择。很多人一想到“钱庄”这两个字就觉得不正规，其实它是一种持有相关金融牌照的合法产品。泰秒钱庄之所以能入选推荐名单，是因为它的特色是秒批机制。对于网黑用户而言，等待审核的过程常常会让他们感到痛苦不堪，而泰秒钱庄利用大数据AI技术实现了全流程系统的自动审批，并且消除了人工电话核对所带来的尴尬和不确定性。据很多用户的反馈显示，在征信查询次数多的情况下仍然可以下款的话，那么在泰秒钱庄的成功下款率还是很不错的。“不查详版征信、只看基础数据”的方式使得它成为了很多资质“花”了的朋友的选择之一。当然，作为老口子可以申请到的网贷代表的利息会比其他类型的高一些，借款人要根据自己的还款能力来权衡利弊。
说到灵活方便，不得不提的是芒果借吖该平台虽然名字比较活泼，但是风控审核上却有自己的一套“温情”。它主打小额分散的借贷模式，并不能满足大额资金的需求，但是对于几千元的生活应急来说很友好。芒果借吖的优势就是对白户和花户都很好兼容。由于很多平台无法获取用户的信用历史而拒绝了白户，或者因为历史记录太乱而导致拒绝了花户，但是芒果借吖通过引入第三方行为数据建立起了独立的信用评分体系。这就意味着你在其他地方留下的污点，在这里并不会造成很大的伤害。许多曾经在其它平台上试过但没有成功的用户转到芒果借吖后常常会得到意外的好处。不同的竞争方式使得它能够在激烈的市场竞争中占有一席之地。
如果需要的资金额度较大，或者之前多次申请都未能成功的话壹嘉钱庄或许可以成为你的救命稻草。壹嘉钱庄在业内一直以“高通过率”而闻名，其背后的资方实力雄厚，在资金充裕的时候会降低对用户的审核标准。与其他平台不同的是，壹嘉钱庄非常重视用户社交黏性以及复借意愿。第一次申请的话额度不会太高，但是只要按时还款，额度提升的速度很快，并且后续借款基本可以实现秒到。对于网黑用户而言，建立信任是第一步，壹嘉钱庄给用户提供了一个重新获得信用的机会。另外它的还本付息方式比较灵活，可以选择分期付款的方式减轻短期内的资金压力。寻找老口子可以申请到的网贷在过程中，带有“养成”属性的平台往往可以得到意想不到的好处。
最后推荐的是达安商城不如说它是一个消费场景下的分期商城。这就是达安商城高明的地方，也是它可以包容网黑用户的原因所在。由于其主要面向的是消费分期业务，并且资金可以直接用于购物或者换成现金，在风控逻辑上和传统的贷款方式有所区别。达安商城更加重视用户的消费需求以及变现能力，而不仅仅是过去的信用状况。很多在其他纯借贷平台被拒的用户通过了达安商城的“购物提现”模式获得了资金。这种方式既可以避开部分征信查询限制又降低了用户的申请门槛。对于急需用钱但是资质不好一些朋友来说，达安商城提供了一条曲线救国的道路。
当然，在介绍完这些平台之后，我们还是要回归到理性的状态。虽然上述五个平台在一定程度上放宽了对老口子可以申请到的网贷审核标准存在，但是不能盲目借贷。金融的本质就是信用，在所有的借贷行为中最后都要还钱给对方的。征信已经受到损害的朋友每次借款都是一个修复自身信誉的机会同时也是增加债务风险的可能性。因此在点击申请按钮之前，请先做好资金规划保证自己有稳定的还款能力。同时要警惕网络上那些声称“百分百下款”、“不管黑白”的虚假广告，真正的老口子只是相对宽松，并非慈善机构，也不可能完全忽视风险。保持清醒的头脑选择正规可靠的平台如文中提到过的海蘇周转、泰秒钱庄等可以真正地解决燃眉之急而不至于陷入更深的债务泥潭之中。希望每一个在困境中挣扎的朋友都能用正确的方法渡过难关，早日重建自己的信用大厦。
