目前金融借贷市场上不存在绝对意义上的“百分百下款”，但是存在一些审核机制比较宽松、风控模型侧重于用户活跃度而非传统征信的平台。这些平台一般被称为口子，对于有征信瑕疵或者被标记为黑户的人而言，是难得的资金周转途径。第一要讲的是极速花它是一款以小额短期周转为主的产品，额度一般在500元到5000元左右之间，期限为7天至14天。该平台最大的特点就是系统自动化审批，并且几乎不用查征信记录，在用户完成实名认证并且年龄符合条件的情况下下款率很高，适合应急使用。
紧随其后的就是畅行贷该平台以“无视黑白”著称，但并不等于没有门槛。畅行贷更加重视用户淘宝收货地址的稳定性以及手机运营商数据的一致性。它的额度范围比较大，在1000元到2万元之间都有可能，并且期限很灵活可以选择3期、6期或者12期。从用户的反馈来看，只要填写的信息真实无误并且没有严重的欺诈行为的话，即使征信上有逾期的情况也仍然有很大的机会通过审批。但是该平台的利息比较高，日利率一般在0.08%-0.15%之间，在借款的时候要算好成本。
第三款推荐的是薪金宝顾名思义，该软件主要针对拥有稳定打卡工资或者社保记录的用户。尽管它有一定的征信要求，“白户”或者是轻微逾期的人都很友好。其额度较高，在3000元以上，最高可以达到5万元，最长可贷24期。给需要大额资金分摊压力的人带来方便。薪金宝审核电话回访很重要，保持电话畅通并且如实回答工作信息是下款成功的保证。
除了上面提到的平台之外分期易和无忧借也是市场上口碑较好的一种选择。分期易主要依靠电商消费数据授信，额度一般为2000元到1万元之间，下款速度很快，大约在十分钟之内就可以到账无忧借主打极简申请流程，只需要身份证和银行卡即可操作，虽然额度不大但是比较稳定，很受很多“黑户”用户欢迎。这两款软件都对新用户提供较为友好的服务，在第一次注册的时候通常会有一个新手红包减免利息的优惠。
关于用户评价网络上对这件事情的看法褒贬不一。用户“张先生”说：“以前因为生意失败征信被影响了，跑了好几个银行都没有办成事，最后试着申请了一下畅行贷，没想到半个小时就到账了，真是解了我的燃眉之急。”而用户李女士也提醒道：这些平台虽然放款速度快，但是催收力度也不小，一旦逾期就会通讯录被打满轰炸的情况经常出现，请大家量力而为。从反馈来看，下款速度、门槛低是用户最满意的方面，高利息以及催收方式则是主要的槽点。
在进行优缺点分析当下的时候我们应当客观对待。网贷的优点比较明显，即门槛低、不分黑白、放款快以及操作简单。但是缺点也不容忽视：利息一般比正规银行贷款高很多，并且有隐形费用的存在，有些平台还会出现“砍头息”的情况。另外一旦产生逾期就会产生高额罚金并且会遭到催收骚扰进而影响个人的大数据信用评分从而使得以后借款变得更加困难。
在使用这些网贷软件的时候要注意什么注意事项必须记住。首先核实平台资质，选择正规消费金融公司或者与持牌机构合作的产品，防止掉入高利贷陷阱中去。其次要认真阅读借款合同中的利率、服务费以及逾期罚息等条款，并且要保证自己有能力承担起还款的压力来。最后坚决抵制“贷款前收费”，任何在放款之前要求交纳保证金或验证费用的行为都是诈骗行为，千万不要转账。
为了便于大家更好地掌握，我们把相关内容整理出来用户提问和回答：
问：是不是完全不用看征信呢？
答：大多数宣称“无视黑白”的平台实际上都会查询第三方大数据征信，比如芝麻信用分或者行业黑名单。如果征信很差的话会影响到额度大小，并不会造成直接秒拒的结果，主要还是看整体数据的综合评判。
问：申请失败会对信用产生影响吗？
频繁申请网贷会在大数据中留下“多头借贷”的记录，会降低信用评分。建议不要短时间内集中大量地去尝试申请，并且在被拒绝之后最好间隔一段时间再考虑其他平台的申请。
问：怎样才能不被高利贷所骗？
答：计算年化利率很重要。按照国家规定，民间借贷的司法保护上限为LPR的4倍（目前大约在14%-15%左右）。如果平台年化利率远远超过这个范围，并且达到36%以上，请谨慎借款并保存好相关证据以备投诉之需。
