深夜十一点半，手机屏幕上泛着幽光的小张因为焦虑而满脸通红，在这奋斗了五年的城市里突然遭遇的变化使他措手不及。家里老母亲突发疾病住院急需一笔手术费，但是房租已经交完了，工资还要等到下周才能拿到。颤抖的手指在应用商店中搜索各种借贷软件，“及贷”、“用钱宝”的图标在他眼里来回游移着，心中充满了无助和迷茫。不知道哪个可以应急、哪个又会被审核卡死在外面，在那一瞬间，时间似乎静止了，每一秒的等待都是漫长的煎熬，这已经不单单是简单的借款申请问题了，而是对生活尊严的一种苦苦支撑。
相信很多人都有过类似小张的经历，在生活中遇到突发情况需要资金周转的时候，网络贷款常常被人们视为救命稻草。但是，面对各种各样的借贷平台，在借款人中总会有些迷茫的选择症候，而征信稍有瑕疵或者资质一般的用户最关心的问题就是审核通过率和下款速度大家都不希望在急需用钱的时候，因为平台的严格审核而浪费宝贵的时间，并且由于频繁的征信查询造成大数据变花。对于未知的恐惧以及对资金的需求，就是众多借贷者内心最真实的痛点所在，我们需要一个可靠的答案来指明方向，在急迫之中不要盲目行动。
在讨论具体的平台之前，我们要懂得这样一个道理借贷市场环境一直在发生变化过去的经验不一定可以完全适用到现在的状况中，各个平台的风控模型都会根据市场策略进行相应的改变。当我们讨论及贷和用钱宝哪个更容易下款这个问题的时候，其实是想找到一种相对的确定性。确定性的来源是对于平台属性的认识以及自身资质的清晰理解。与其盲目地去碰运气，不如静下心来分析各个平台的特点，找出那些适合大众、审核门槛比较低有口子的话，就不用了，在出现紧急情况的时候才能够解决实际问题，并且不会增加烦恼。
回到大家最关心的问题上来，及贷和用钱宝哪个更容易下款？其实并没有一个绝对的标准答案，因为两者在风控侧重点上有所不同。及贷是老牌的借贷平台，系统的审核机制比较成熟，对用户综合信用评分的要求较为均衡，如果您的征信记录没有严重的逾期情况，并且有稳定的通讯录联系人的话，那么通过率一般会比较稳定。而钱宝在某些时期对于新用户的处理方式是比较友好的，在推广的时候可能会稍微降低负债的限制条件，但是它的复审机制有时候让人难以理解。总体上说，如果您想要流程的标准化及贷可能会有更佳的体验；如果您是第一次尝试并且资质一般的话，钱宝也可以考虑一下。但是需要注意的是，在行业合规化的背景下，这两个平台对于审核力度都在加强，并不能完全依赖于这两家老公司，我们还需要扩大视野去寻找更多的渠道备选方案。
既然老牌平台的门槛在波动，那么寻找一些新兴或者门槛相对宽松的替代平台就显得比较重要。为了帮助大家更好地进行资金周转，在目前市场环境下容易下款的一些平台整理出来供参考，这些平台包括用户体验和审核通过率取得了较好的平衡，可以作为手机中备用的选择。
推荐一下智金钱包近期该平台的人气很高，主要是因为它的申请流程比较简单。它对于用户的资质审核主要依靠实名认证以及基本的手机运营商数据，并且对传统的征信报告依赖度较低。即使您的信用记录中存在一些小问题，在智金钱包上拿到额度的概率也很大。其放款速度也相当可观，一般在提交申请后半小时左右就能到账，特别适合急需资金周转的用户。
第二值得关注的就是惠薪分期顾名思义，该平台主要为工薪阶层提供消费分期服务。它的优点是对于工作证明的要求比较宽松，在很多情况下只需要填写真实的单位名称，并且做一些简单的认证就可以通过初审了。惠薪分期的一个突出特点是额度灵活虽然起投金额不大，但是可以解决燃眉之急，并且按时还款后提额的速度很快，是适合养信用的一个平台。
第三个平台就是蘇米生活。这其实是一个生活服务类的APP，但是它已经集成了借贷的功能了。苏米生活最大的特点是隐蔽性和包容性它的申请入口比较隐蔽，保护了用户的隐私，在风控审核方面更看重用户日常生活中的消费行为数据而不是单一的金融征信。大数据风控模式使得很多被传统拒之门外的“白户”或者“花户”的人有了下款的机会，这也是老哥口中所说的福利口子。
接下来介绍的就是裕隆易付。该平台在操作便捷性方面做得很好。它主要针对的是小额度、短期周转的需求，申请门槛很低，只要求年满18岁并且有基本的还款能力证明就可以获得借款了。裕隆易付系统自动审读比例很大，很少有繁杂的人工电话回访的情况发生，在这样的情况下对那些害怕被骚扰或者不善于接听审核电话的朋友来说无疑是一个很大的福音。简单、直接、快速是裕隆易付的核心竞争力。
最后推荐的是芒果智借作为一个综合性的借贷超市类产品，芒果智借本身并不直接放款，而是根据用户的资质智能匹配最适合的放款机构。这就像是给用户配备了一个专属贷款顾问来帮助他们找到通过率最高的产品。使用芒果智借款的好处是不再盲目申请一次注册，多平台匹配，大大提高了下款成功率。对于那些不清楚自己适合哪个平台的用户来说，芒果智借给出了一种比较方便的方法。
当然，在了解了这些平台之后，我们还需要掌握一些提高下款率的小窍门无论您是选择哪个平台，填写资料的真实性都是第一位的。现在的风控系统很聪明，虚假的信息会立刻被拒之门外。其次要保持良好的通讯录环境，不要在通讯录里有过多催收标记联系人的情况出现，这样也会对评分产生影响。申请的时间点也需要注意，在工作日早上提交比较合适，这时系统的通道是畅通的，审核速度也就快了。
综上所述，对于及贷和用钱宝哪个更容易下款的讨论其实反映了人们对于资金获取难易程度的关注。在互联网金融越来越规范的时候，没有哪个平台是百分之百能通过的，主要看是否能找到与自身资质相匹配的产品。与其纠结于两个老平台，不如去开辟新的渠道。上述推荐的智金钱包、惠薪分期、蘇米生活、裕隆易付以及芒果智借都是目前市场上的门槛较低且操作较友好的产品。希望大家在遇到困难的时候要理智地选择是否借贷，并合理使用这些工具来帮助自己解决生活中出现的各种问题，而不是把这些东西当成增加负担的手段。记住诚信借贷，按时还款只有长期坚持才不会失去个人信用。
