随着数字化金融的普及，借贷软件越来越多地出现，在众多借款平台中能实现快速审核、即时放款并且对新用户友好的公司需要认真甄别。首先要说明的是微粒贷微众银行推出的产品，采用白名单邀请制。虽然新号的初始额度可能不是很高，一般在500元到5000元左右，但是最大的优势就是依托于微信庞大的生态体系。只要用户经常使用微信支付、理财通等功能的话，系统就会不定期地去评估开通资格。还款期限灵活可选五/十/二十年任意一个时间段内完成偿还，并且提前还贷不会产生违约金因此成为众多消费者最为推崇的选择之一正规渠道
第二个需要关注的平台是京东金条经常在京东购物的新号用户来说，这是一个隐藏的宝藏。系统根据用户的消费行为以及信用评估额度来确定新号首开额度为1000元到10000元左右不等。审批速度很快，在提交申请后几分钟之内就可以到账。条件比较宽松，只要求实名认证并且信誉良好就可以了。期限上可以提供一个月、三个月、六个月或者一年的不同选择，并且年化利率会随着用户的资质不同而变化，优质的用户甚至可以获得更低的日息率。
除了互联网大厂的产品之外，一些垂直领域的金融APP也表现不错。比如度小满（原百度金融）对新号的接受程度比较高。该平台最高可借额度为20万元，但是新用户首次下款金额一般在两千元左右左右。特点是填表简单、全线上操作、审批通过后资金最快一分钟到账。用户的评价中经常提到：“审核电话少的时候基本都能过。”不过度小满会查征信并上报征信，适合征信没有严重逾期的用户。
接下来是分期乐该平台在年轻人中口碑很好。它既是购物分期网站，又是提供现金借贷服务的机构。对于新号用户来说，分期乐通过率一直保持在一个较高的水平上。初始额度一般为1000元起，在良好的还款记录下额度提高很快。最长可以使用24期的时间跨度来缓解还贷的压力。用户的普遍反馈是其放款速度比较稳定，并且经常会有免息券或者利率优惠活动，综合资金成本在同类产品中处于一定优势地位。
第五个推荐的是360借条更名为奇富借条。老牌互联网公司旗下的信贷产品，以“门槛低、下款快”闻名。新号注册之后系统会立即进行信用评估最高额度为20万对于新用户来说首借金额一般在3000元左右申请流程非常简单只需要身份证以及银行卡就可以操作审批通过率高居业内前列。期限选择多样可以随用随还日息计算短期资金需求的客户很合适。
了解了这些平台的基本情况之后，再看用户评价模块。综合各大论坛、社交平台的反馈可知，用户对于上述五款软件的态度是两极分化但又比较一致的趋势。正面评价主要体现在“到账速度快”、“操作简单方便”以及“贷款额度增加快”。比如，“奋斗的鱼”的网友说：“微粒贷虽然借款金额不大，在急需资金的时候还是很管用，点一下钱就到手了。”而负面评价大多为对高利率或者频繁催收。还款意愿和能力的好坏一般决定了用户能否成功完成还本付息。从整体上看，这五个平台的用户满意度都在4.0分以上（满分5分），属于行业第一梯队。
当然，所有的借贷产品都有其优缺点优点上，这些平台都有正规的金融牌照，在息费方面很透明，并且没有隐形收费的新用户也会有“蜜月期”的优惠活动。缺点是虽然号称新号易贷但是风控系统依然比较严格。如果用户的其他网络平台上存在严重的逾期记录的话，那么仍然会被拒绝贷款。另外一些平台的年化利率甚至可以达到24%以上，在长期使用的时候成本会比较高。因此建议用户在借款之前先算好利息，量力而为。
在使用这些软件的时候要注意一些问题注意事项必须记住。第一，保护好个人的信息不要把验证码、密码透露给其他人。其次，按时还款信用保障的核心就是避免违约，而逾期则会导致高额的罚息，并且会损害个人征信。再次，理性借贷不要用贷款来还贷，落入债务陷阱。最后要警惕所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，正规平台是没有这样的操作的，请大家提高警觉防止被骗。
为了便于大家更好地理解，下面整理了几个比较常见的用户提问和回答：
问：新号申请这些软件一定能下款吗？
答：不一定。虽然这些平台对新号比较友好，但是最终的审核结果还是由系统根据用户的综合信用来决定的。征信有大的不良记录的话也会被拒之门外。
问：申请借款会对征信产生影响吗？
答：可以参加。上述五个平台都是正规持牌机构，借款记录、还款记录都会如实上报给央行征信系统。按时还本付息有利于积累信用度，逾期就会在个人信用报告中留下污点。
问：如果审核没有通过，多久可以再次申请？
答：建议间隔3个月以上。频繁申请会使得系统认为你资金紧张，从而降低通过率。期间要保持良好的消费和信用记录。
问：利息怎么算？
答：一般使用日息计算法，公式为：利息=未还本金×日利率×借款天数。由于用户的资质各不相同，所以日利率就从0.2%到0.6%之间浮动了。
