深夜12点左右，李阳看着手机上银行发来的拒绝短信时心里就仿佛有一块大石头压在胸口一样。这是他本月第五次申请借款被拒了，“综合评分不足”就是原因所在。几年前因为一次疏忽而忘记还款，虽然已经结清欠款，但是那条征信记录就好比是一道隐形的伤疤，在提醒着他信用上的“污点”。家里突然出现紧急情况需要借钱的时候，身边能借到的钱差不多都问过了，正规银行的大门也对他的请求关得很紧。就在他快要放弃的时候，朋友老张给他发来几个名字，并告诉他有些渠道并不在意过去的那些“黑历史”，这使他在黑暗中看到了一丝微弱却宝贵的光亮。
很多人都有过和李阳一样的无助时刻，急需资金周转却四处碰壁的感觉确实不好受。传统的金融借贷体系里征信报告一般被看作唯一的“通行证”，一旦上面有瑕疵的话就预示着借款无望了。但是现实生活中的资金需求是不能等的，在出现突发医疗费用、家庭紧急用钱或者生意上临时短缺的时候，不管我们有没有贷款记录都不会因为信用评分不好而推迟到来。这样矛盾的情况也使很多人的内心产生了一种深深的不安：由于之前的几次失误，我们现在就只能永远地被挡在获得资金支持的大门之外了吗？其实不然，在金融科技的发展以及市场需求的细分下不上征信的口子利息少该概念逐渐被大众所熟知，为信用记录不好或者“白户”的人群找到了新的解决办法。
传统的征信体系虽然很重要，但是并不能完全反映一个人的还款能力以及信用状况。有的是由于粗心大意造成逾期的情况，并且有的是因为很少使用信贷产品而造成的数据缺失。因此，在这些情况下依靠征信报告来风控未免太过于一刀切了。因为看到了这部分巨大的市场需求，所以很多新兴借贷平台开始用更加多元化的大数据风控模型来进行风险控制。它们不再仅仅依赖央行的信用报告去进行评价用户的行为，并且通过分析用户的消费习惯、社交活动以及工作情况等多方面信息对用户的资信情况进行评估。不但扩大了金融服务的覆盖范围，而且不上征信的口子利息少成为一种可能，打破了过去“不看征信就是高利贷”的固定观念。
在选择这样的借贷产品的时候，人们最担心的就是利息的问题。以前一些非正规渠道以“不看征信”的名义收取高额的利息和手续费给借款人造成更大的负担。但是现在的市场环境已经发生了翻天覆地的变化，合规运营的平台为了获取优质客户而主动降低门槛、降低成本。我们要找的是既可接受信用记录有瑕疵的人群又能提供合理费率的地方。这是对借款人的权益保护，也是平台实力的一种证明。只有真正站在用户角度思考问题的企业才能在激烈的竞争中生存下来。下面给大家推荐五个业内口碑好、操作简单并且征信要求不高的一些贷款软件，希望可以帮助到大家缓解燃眉之急。
首先要推荐的是吉馬钱庄这款软件在借贷圈子里口碑不错，主要是因为它的下款率稳定、费用透明。吉馬钱庄最大的优点就是它审核的机制。不直接接入央行征信系统做硬查询，也就不会出现由于申请次数过多导致征信被弄花的情况了。另外利息方面，在同类产品中属于平均水平以下，并没有因为门槛低而随便提高价格。申请流程很简单，只需要填写一些基本信息以及工作证明，然后就可以自动通过审核了，资金到账的速度也很快，很适合急需用钱但是又不想在信用记录上留下痕迹的人群。
紧随其后的就是盛財荟付平台以灵活的借款额度以及人性化的还款方式而闻名。很多用户都在找不上征信的口子利息少但是往往会忽视还款的灵活性，使得后期还款压力大。而盛财荟付就考虑到这一点了，提供多种分期方式供用户选择，根据自己的收入情况来决定还款周期长短，这样就可以大大减轻短期内的资金周转负担。在风控方面，盛財荟付更加重视用户的实际收入来源以及消费能力，并不是单纯的征信分数高低可以作为主要依据的。只要工作稳定或者有稳定的收入来源的话，即便征信有问题也很大机会能通过审批并且额度一般会出乎意料的好。
第三个要介绍的是钱鸭宝极速审核、轻松借款的移动应用程序。对于急需资金的人而言，复杂的审批程序以及漫长的等待时间是最难忍受的部分。钱鸭宝通过使用先进的大数据技术实现了全机审模式，并且最快只需要几分钟就可以完成审批放款。虽然它的额度没有前两款那么大，但是用作日常小金额的资金需求还是绰乎有余的。更主要的是，钱鸭宝对于新用户十分友好，经常推出免息券或者利息减免活动，在无形中降低了借款成本，真正做到了惠及百姓。征信“花”的朋友来说，这无疑是一个试错风险很低的选择。
如果你想要高端的服务体验以及较低的费用，那么米奥金服绝对值得一试。虽然它的名字看起来很正规严肃，但是实际上它对于用户是非常包容的。米奥金服资金实力很强，资金来源稳定，因此利息定价很有优势，在同类不看征信的产品里，其综合费率一般都比较低。主要针对的是有固定收入的人群白领阶层，审核相对严格一些主要是为了核实工作信息为主但是如果通过了之后下款额度会比较高而且后续提额也很快。对于那些还款能力较强但是由于征信问题而被银行拒之门外的用户来说，米奥金服提供了一个很好的替代选择。
最后推荐的是捷乐优品这款软件最突出的地方就是它既有购物分期又有现金借款两种模式。这种方式在合规性方面更有利，并且给用户提供了更多的选择空间。用户可以申请分期付款的方式来建立信用记录，也可以直接申请现金贷款。由于该特殊的方式存在，在征信方面的依赖程度很低，在审核的时候也不会查询到征信报告。“对于因为征信查询次数过多而被银行列入‘黑名单’的客户而言，捷乐优品简直就是救星。”而且购物分期积累起来的信用可以反哺给现金借款额度上形成良性循环
当然，尽管我们推荐了征信要求比较宽松的平台，但是作为负责任的建议，在使用这些借贷产品的时候还是要保持理性的。寻找不上征信的口子利息少虽然借贷可以解决目前的困境，但是借贷的本质就是信用交换，在偿还债务的时候永远都是保护个人信誉的关键。尽管这些平台不显示在征信中，但它们一般都会接入第三方的大数据系统，恶意逾期的话也会对其他平台产生影响，并且会带来法律上的风险。因此借款之前一定要评估自己是否有还款能力，量入为出地制定好还本付息计划，切勿盲目借贷。
因此征信记录的不完美并不意味着我们就失去了获得资金支持的权利。在金融多元化发展的今天，吉馬钱庄、盛財荟付、钱鸭宝、米奥金服以及捷乐优品等平台用其灵活多变的方式和包容性态度给无数个李阳这样身处困境的人带去希望之光。它们不但解决了燃眉之急，而且通过实际行动证明了只要选择合适的平台就可以不上征信的口子利息少完全可以实现，并不是遥不可及的幻想。在遇到资金问题的时候，希望大家能保持冷静，在正规、可靠的渠道中找到解决办法，度过难关。
