深夜，阿强看到手机屏幕上的微光映照出他焦虑的脸庞，在生意场上资金周转的问题像一块大石头压在心头。听说网商贷或许可以缓解燃眉之急，但是又担心每一次点击都会使征信报告上留下记录，从而影响到未来申请房贷的事情。面对各种各样的网上借贷广告，人们会感到很迷茫：网商贷申请时会查询征信吗？如果征信花了或者用的是新的手机号，还有哪些比较靠谱的渠道？本文整理了五个对新手机号友好的下款平台，并且分别从额度、期限以及避坑指南三个方面进行了详细的说明。
对于很多小企业和个体工商户而言，网商贷解决短期资金需求的最好办法就是蚂蚁集团旗下的网商贷。关于用户最为关心的问题，申请额度的时候会查征信。作为蚂蚁金服旗下的一种经营性贷款产品，网商贷已经接入了央行征信系统。当你点击“查看额度”按钮时，默认就表示你同意授权给网商银行去查询你的个人信用报告。在征信上会出现类似为“贷款审批”的记录出现。虽然会对征信造成微小的影响，但是只要按时还款的话，良好的借贷历史反而会促进信用的积累。网商贷的授信范围一般为1000元至100万元之间，具体金额根据商户经营流水、信用状况动态变化，最长可分12期付款，并且可以随时取款和还款，利息按照天数计算，非常灵活。
除了网商贷之外，市场上还有许多平台对于新注册的手机号或者信用“白户”比较宽容。首先是360借条作为头部持牌机构，它对于新手机号的识别机制比较成熟，只要实名认证满半年并且有稳定的收入来源的话，即使没有太长的信用历史也有可能获得几千到数万元不等的初始额度，并且期限灵活、可以分3-12期还款。其次是度小满（原百度金融），该平台资金雄厚，审批速度快，对于新号用户来说如果能提供公积金或者社保信息的话下款几率会大大提高最高额度可以达到20万。另外还有分期乐虽然主打消费分期，但是“乐花借钱”功能可以提供现金借贷服务，并且对于新用户有专门的新人大礼包，在通过率方面较高，比较适合年轻人的小额周转使用。
此外，洋钱罐和你我贷也值得我们去关注。洋钱罐主要是为了服务信用好的工薪阶层，新手机号的审核主要依靠运营商的数据验证来确认话费账单是否正常，只要的话费账单没有问题就可以申请额度了，一般起始为一万左右。你我贷对申请门槛做了区分，“嘉卡贷”、“秒啦”的产品针对不同的用户群体，即使只用新的手机号码，并且填写真实的就业信息也可以匹配到合适的资金方。这两个平台的借款期限比较长，有些产品的还款方式可以分24期来减轻还款的压力。但是需要注意的是这些平台的整体年化利率一般比银行高一些，在申请之前最好算一下利息的成本。
在用户评价方面，网商贷因为依托于支付宝生态而受到用户的高度认可。一般情况下被问到的是放款速度快、操作简单并且额度会随着店铺经营状况的好转而提高，简直就是“救急神器”。其他五个平台的口碑也各不相同。360借条和度小满被用户称赞审核速度快、没有拖延的情况发生，在提前还款的时候也会产生违约金的问题。分期乐的客户多为大学生或者刚工作的人，他们觉得额度虽然不大但是可以满足需要，不过催收频率比较高。洋钱罐与你我贷用户的评价中，“利率透明度”成为讨论较多的话题之一，借款时要仔细阅读合同条款。
对这些平台优缺点进行分析后可以发现：优点申请门槛低、全线上操作、到账快，特别是对于新手机号用户来说有更多的选择。但是缺点逾期的话，罚息比较高，并且会影响到征信。网商贷一旦出现逾期就会导致支付宝功能被限制使用。因此在利用这些平台的时候一定要核实自己是否有还款的能力。注意事项方面要注意不要频繁申请，在短时间内多次查询会被认为是“急需资金”，从而影响到贷款审批结果。另外还要注意防范所谓的强开额度的诈骗行为，正规渠道才是唯一的安全途径。
为了使大家更好的理解，我们整理了下面一些常见问题的解答：
1. 网商贷查征信会否影响房贷？
一次查询记录的影响很小，如果没有逾期情况并且负债率不高的话一般不会影响到房贷的审批。
2. 新的手机号码注册借贷平台会被拒绝吗？
不一定。虽然部分平台更喜欢老号，但是只要实名认证信息真实，并且可以接通回访电话的新号也有可能下款。
3. 哪个平台的利息最低？
网商贷、度小满的利息比较低，具体利率根据个人情况而定，优质客户年化利率可以达到4%起。
4. 借款之后可以提前还款吗？
大部分平台都支持提前还款，网商贷随借随还没有违约金，但是其他平台需要看具体的合同条款来确定是否有剩余本金收取一定比例的费用。
